זהו החלק השלושים ושלושה (דילגתי על כמה פרקים) בסדרת ההשקעות של JL Collins, המבוססת על הספר "המסלול הפשוט אל העושר" שפרסם לאחרונה. חלקים נוספים תוכלו לראות בעמוד הייעודי של הסדרה.

את הסדרה המקורית באנגלית תוכלו לקרוא באתר של JL Collins. 

הגענו לחלק האחרון של הספר – הסיכום שלו. בחלק הזה ג'ים מסביר את המסלול הפשוט כפי שהתווה אותו לבת שלו, חולק איתנו סיפורים מהמסעות שלו ברחבי העולם, ונותן כמה מילים אחרונות לגבי סיכונים בהשקעות.

מזכיר לכם שהעצות כאן מתאימות לאמריקאיים, ראו את ההערות שלי בסוף הפוסט הזה למקבילות הישראליות.

הבת שלי סיימה לאחרונה לימודים אקדמיים לתואר ראשון. אציג כאן את המסלול הפיננסי שהצעתי לה. אך אתם לא חייבים להיות בוגרים טריים או בשנות העשרים בכדי לממש את התוכנית הזו. אם אתם מבוגרים יותר ומחפשים לעשות שינוי משמעותי בחיים לכיוון של עושר, תחשבו על זה כתוכנית לעשור הקרוב.

• הימנעו מחובות. אין שום דבר ששווה לשלם עבורו ריבית.
• הימנעו מאנשים חסרי אחריות פיננסית ובהחלט אל תתחתנו עם כאלה.
• קרעו את התחת שלכם בעשור הקרוב בכדי לבנות את הקריירה שלכם ואת המוניטין המקצועי שלכם.
• אל תחשבו שאני מתכוון שאתם צריכים להיות איזה עובד משרד דלוח. תחשבו על הקריירה שלכם במובן הכי רחב של המילה. האפשרויות הם בלתי נגמרות.
• קחו את כישורי המחייה החסכניים שלכם מהלימודים והשתמשו בהם כדי לרדוף אחרי אי-אילו הרפתקאות.
• אל תיתפסו ברמת חיים שהולכת ומתרחבת, ותתחילו לצמצם אם כבר נתפסתם בכזה.
• חסכו והשקיעו לפחות 50% מההכנסה שלכם. שימו את הכסף ב-VTSAX או באחד מהאופציות האחרות שדנו כאן בספר (המתורגמן: או במה שמתאים לכם בתור משקיעים, יש כמה אופציות להשקעות בינלאומיות בפוסט הזה).
• הפקידו כספים לכל תוכנית פנסיונית בעלת הטבות מס שהמעסיק יציע לכם.
• הפקידו כספים ל-Roth IRA כאשר ההכנסות והמסים שלכם נמוכים.
• הפקידו כספים ל-IRA רגיל ברגע שההכנסות והמסים שלכם עולים.
• עשו זאת בעשור הקרוב ותהיו בדרך המהירה לעצמאות כלכלית.
• חסכו יותר מ-50% מהכנסתכם ותגיעו לשם מהר יותר. אם תחסכו פחות זה יקח קצת יותר זמן.
• אם תהיו ברי-מזל השוק יביא אתכם ליעד במהירות רבה יותר. אם לא, יקח לכם קצת יותר זמן.
• בזמן שלב צבירת ההון, חגגו בכל פעם שהשוק יורד. אירועים כאלה נחשבים מתנות בשלב הצבירה. כל דולר שתשקיעו יקנו יותר יחידות מהשוק.
• אבל אל תיפלו במלכודת שבו תחשבו שאתם (או כל אחד אחר) יכול לתזמן את הנפילות הללו.
• מתישהו בשנות השלושים המוקדמות (או 10-15 שנים אחרי שתתחילו) יקרו שני דברים: הקריירה שלכם תגיע לנחשול הגדול ביותר שלה (מבחינת הכנסה ומבחינת מוניטין), ואתם גם תתקרבו לעצמאות כלכלית.
• ברגע ש-4% מהנכסים שלכם יכולים לכסות את הוצאותיכם, אתם יכולים להגדיר את עצמכם עצמאים כלכלית.
• במילים אחרות, עצמאות כלכלית = 25 כפול ההוצאות השנתיות שלכם.
• כלומר, אם אתם חיים על $20,000 בשנה, תגיעו לעצמאות כלכלית ברגע שתצברו $500,000 אשר מושקעים.
• אם, כמו חברנו מייק טייסון, אתם חיים מ-$400,000 בחודש או $4,800,000 בשנה, אתם תצטרכו $120,000,000.
• כפי שניתן לראות, היכולת להגיע לעצמאות כלכלית תלויה בצורה שווה ביכולת לשלוט בצרכים שלכם כמו לבנות ולצבור את הנכסים שלכם.
• ברגע שתגיעו לעצמאות כלכלית, תתחילו לחיות מההשקעות שלכם.
• ברגע שהגעתם לעצמאות כלכלית, אתם יכולים להחליט אם אתם עדיין נהנים ורוצים להמשיך בקריירה או שאתם רוצים לנסות משהו חדש.
• אם תמשיכו לעבוד, השקיעו כעת 100% מההכנסה שלכם. אתם חיים כעת מההשקעות. זה יאיץ בצורה דרמטית את קצב צבירת ההון.
• הערה: אתם לא חייבים לממש את שלושת הנקודות האחרונות כלשונן. ליתר דיוק, זוהי דרך להסתכל על הנכסים שלכם וההכנסה מהם. ברוב המקרים, תרצו דווקא להוציא את ההוצאות השוטפות מהמשכורת שלכם ולהשאיר את ההשקעות כמו שהם ורק להוסיף להם.
• הצמיחה של הנכסים שלכם, יאיץ את הצמיחה של הכמות שמהווה 4% שמסמל את רמת ההוצאות שאתם יכולים לחיות בה.
• כל עוד אתם עובדים, VTSAX/VTI (המדד של כל המניות הנסחרות בשוק ההון האמריקאי) יכול לספק לכם את כל צרכי ההשקעה שלכם. הכסף שתוסיפו בכל חודש על הדרך ירכך ויחליק את הנסיעה הפרועה של שוק ההון.
• ברגע שתחליטו שסיימתם לעבוד, תגוונו את ההשקעה עם אג"ח. ככל שתוסיפו יותר אג"ח, הנסיעה תהיה חלקה יותר, אך הצמיחה קטנה יותר.

ברגע שהגעתם לעצמאות כלכלית ואתם יכולים לחיות מ-4% מהנכסים שלכם, אם תבחרו בכך, עכשיו זה הזמן:

• להתחיל להגדיל את רמת החיים שלכם. רק תדאגו שרמת ההוצאות השנתית לא תעבור 4% מהצבירה.
• להתחיל לחשוב איך לתרום כמו מיליארדר.
• להביא ילדים לעולם, אם אתם רוצים בכך. אתם עדיין צעירים מספיק, יש לכם בטחון כלכלי ובאמצעות עצמאות כלכלית תוכלו לסדר את העניינים שלכם כך שתוכלו לתת לילדים את הזמן והיחס שמגיע להם.
• לשקול אם אתם רוצים לקנות בית למגורים. אך אל תמהרו. בתים למגורים הם לא השקעה, הם פינוק יקר. קנו רק כזה שאתם יכולים להרשות אותו בקלות ורק אם הוא מהווה את השינוי באיכות החיים שאתם רוצים.

אתם צעירים, חכמים, בריאים וחזקים. בשנות השלושים לחייכם יהיה לכם כסף F-You, ויהיה לכם המון כיף בדרך לשם. ברגע שיש לכם את זה, הוא ימשיך לצמוח, כמו האופציות שיפתחו בפניכם. העתיד שלכם כל כך ורוד שכואב לי רק מלהסתכל על זה.

את כל זה סיפרתי ואני ממשיך לספר לבת שלי.

אז, אם אתם גם בלימודים אקדמיים, או שאתם כמה שנים אחרי ורציתם לדעת מה דודכם החביב ג'ים מציע, זו התורה כולה. כמו כל דבר שדנו פה בספר, הכל מסתכם להגדלת היצע ההזדמנויות בחייכם.

אם אתם מעט מבוגרים יותר, אל ייאוש. לעולם לא מאוחר מדי. לקח לי עשורים שלמים כדי להבין את הדברים הללו. הדרך שלכם, בדומה לשלי, היית מלאה ביותר מהמורות ממה שמי שמתחיל כעת את המסלול יחווה. אך המהמורות הללו נמצאים בעבר. העתיד שלכם זה כל מה שמשנה עכשיו, והעתיד הזה, מתחיל, עבור כולנו, ממש עכשיו.

אני רוצה לציין שיצא לי כבר לקרוא את הספר כ-5 או 6 פעמים. גם בפעמים הראשונות בשביל עצמי, וגם בשביל הבלוג הזה. בכל פעם אני מגלה תובנה חדשה או הגיג חדש שפספתי. הכתיבה של ג'ים סוחפת אך פשוטה, והוא הסבא שכולנו היינו רוצים שיהיה לנו (בנוסף, כמובן לסבא האמיתי), ולא רק בגלל הירושה 😉

לינק לפרק הקודם: סדרת ההשקעות של JL Collins – איך לתרום כמו מיליארדר
לינק לפרק הבא: סדרת ההשקעות של JL Collins – סיפורים מהאוקיינוס השקט