קופת גמל בניהול אישי – בואו להצטרף

החל מלפני כחודשיים האוצר אישר לשכירים לנהל קופת גמל בניהול אישי (מה שנקרא IRA). כעת מתגבשת קבוצת רכישה אשר תנסה להוריד את דמי הניהול למינימום (יש אופטימיות שזה יהיה באזור ה-0.2% ומטה – הלוואי :).

אם תמיד רציתם לנהל בעצמכם את החיסכון הפנסיוני ולא הבנתם למה אין לכם מושג במה הקרנות שלכם משקיעים ולמה אין שקיפות, מעתה תוכלו לנהל בעצמכם לפי פילוסופיית ההשקעה שלכם (אולי ג'ים קולינס יוכל לעזור לכם בזה).

לא לכל אחד זה מתאים – זה דורש מעקב צמוד אחרי החשבון וביצוע פעולות ברמה חודשית או דו-חודשית (אם אתם רוצים לצמצם עלויות מסחר). בנוסף, תצטרכו לדאוג לעצמכם לביטוח חיים אם יש לכם בזה צורך ולוודא שהמעסיק עושה לכם ביטוח אבדן כושר עבודה או לעשות בעצמכם באופן עצמאי. הביטוחים הללו באים מובנים בקרן פנסיה אך אין אותם בקופת גמל.

באופן אישי אני מתכוון להעביר את קרן ההשתלמות שלי ואת קופת הגמל לחברה שתזכה במכרז, אך את אשתי אני אשאיר בקופת הגמל ובקרן השתלמות מחקה מדד SP500 של IBI. נכון שאני יכול לנהל גם את הכספים שלה, אבל ככה אם יקרה לי משהו הכספים שלה מהמעסיק ימשיכו לתקתק כמו שעון לחשבון ולצמוח.

 

אם אתם בעניין תקראו קודם את המידע הזה בפורום של הקבוצה המתגבשת:

ברוכים הבאים לקבוצת הרכישה של קרנות השתלמות וקופות גמל בניהול אישי
כקבוצה גדולה ומלוכדת עם מעל מאה מיליון שקלים נוכל להינות מתנאים יותר טובים ולשלם פחות עמלות.
 
חדש! ניתן לנהל באופן אישי גם קופות גמל לשכירים.
 
רוצים לשלם פחות? אנא פרסמו את הקבוצה
 
אנא הזמינו לקבוצה כל מי שרוצים קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי IRA בתנאים מצויינים. אנא פרסמו את הקישור להצטרפות לקבוצה בפורומים וברשתות החברתיות.
ככל שהקבוצה תגדל, כח המיקוח שלנו יעלה וכולנו נשלם פחות.
מזה ניהול אישי IRA?
חסכון פנסיוני שאותו מנהלת החוסכת ולא בית ההשקעות. למידע נוסף.
אופן הפעולה של קבוצת הרכישה
  1. חברי הקבוצה ממלאים בטופס זה את פרטי החסכונות שברצונם לנהל באופן אישי.
  2. ראש הקבוצה מנהל משא ומתן בשם כל הקבוצה מול גופים פנסיוניים.
  3. חברי הקבוצה מעבירים את החסכונות שלהם לחברה הזוכה במכרז, אם ההצעה הזוכה טובה בעיניהם.
  4. חברי הקבוצה נהנים מהנחה משמעותית בדמי הניהול ועמלות המסחר.
ההצטרפות לקבוצה אינה כרוכה בהתחייבות להעביר את חסכונותיכם לחברה שתזכה במכרז, אם ההצעה הזוכה אינה טובה מספיק בעיניכם.
 
מצב הקבוצה
  1. 500 אנשים נרשמו עד כה.
  2. סכום כולל של כ-115 מיליון שקלים.
שימו לב! אם לא תמלאו את כל פרטי חסכונותיכם כנדרש, אתם עלולים לא לקבל את ההטבות של הקבוצה.
אלו חסכונות פנסיוניים לציין בטופס?
אנא ציינו בטופס את כל החסכונות שאתם מנהלים כיום באופן אישי או שברצונכם להעביר לניהול אישי:
  • קרן השתלמות
  • קופת גמל לעצמאים או לשכירים.
  • קופת גמל לפי תיקון 190
  • קופת פיצויים
  • קרן פנסיה וביטוח מנהלים שברצונכם לנייד לקופת גמל בניהול אישי
אלו חסכונות פנסיוניים לא לציין בטופס?
אנא אל תציינו בטופסחסכונות שאינכם רוצים או שלא ניתן לנהל באופן אישי:
  • קרן השתלמות וקופת גמל שאינכם רוצים לנהל באופן אישי
  • קרן פנסיה או ביטוח מנהלים שאינכם רוצים לנייד לקופת גמל בניהול אישי
  • קופת גמל להשקעה או מזומן שברצונכם להשקיע. אין בשוק כרגע קופות גמל להשקעה בניהול אישי
  • כל חסכון לא פנסיוני כגון תכנית חסכון בבנק או חשבון מסחר עצמאי
הנחיות נוספות
  • אנא השתדלו למלא את כל פרטי החסכונות שלכם בצורה מלאה ומדוייקת. לנוחיותכם תוכלו למצוא את פרטי החסכונות הפנסיוניים שלכם באתר wobi בחינם או באתר המסלקה הפנסיונית תמורת 40 שקלים.
  • אנא ציינו את ערך החשבון בשקלים. לא בדולרים ולא באלפי שקלים. לדוגמא: אם יש לכם 300,000 שח בחשבון אנא כתבו 300,000 ולא 300.
  • אנא מלאו טופס נפרד לכל אדם. אנא אל תמלאו את פרטי שני בני הזוג באותו טופס.
  • אנא אל תסכמו יחד את הצבירות בחסכונות המנוהלים ב-2 חברות שונות.
  • אפשר למלא את אותו אימייל עבור אנשים שונים בטפסים שונים אם יש להם שם פרטי שונה.
  • אפשר לתקן פרטים שגויים על ידי מילוי חוזר של הטופס. אם קיבלתם אימייל אישור אוטומטי לאחר מילוי טופס עם פרטים שגויים (יתכן שהאימייל הגיע לתיבת הספאם), אתם מוזמנים ללחוץ על הקישור בו על מנת לערוך את הטופס הקודם שמילאתם במקום למלא טופס ריק מחדש.
עדכונים
  • ב-7 במאי שלחנו לגופים הפנסיוניים קובץ עם פרטים על החסכונות של חברי הקבוצה וביקשנו הצעת מחיר לקרן השתלמות וקופת גמל בניהול אישי. (הקובץ שנשלח לא כלל שום פרטים אישיים כגון אימיילים ומספרי תעודת זהות).
  • הנהלת הקבוצה עובדת במרץ מאחורי הקלעים כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר עבור הקבוצה. המשא ומתן יסתיים בתקווה תוך חודש-חודשיים. אנחנו לא לחוצים בזמן ולא נתפשר על תנאים שחשובים לנו רק כדי לסגור את העסקה מוקדם. סבלנות בבקשה. נעדכן כשתיבחר ההצעה הזוכה.
  • אנא נצלו את הזמן עד שתיבחר ההצעה הזוכה, והזמינו לקבוצה כל מי שרוצים קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי IRA בתנאים מצויינים. אנא פרסמו את הקישור להצטרפות לקבוצה בפורומים וברשתות החברתיות. ככל שהקבוצה תגדל, כח המיקוח שלנו יעלה וכולנו נשלם פחות.
  • בקבוצות רכישה קודמות החברה שזכתה במכרז הסכימה לתת את ההטבה הקבוצתית גם ללקוחות חדשים עם צבירה גבוהה שנרשמו באיחור. ככל שהמצטרפים באיחור יזדרזו להצטרף לקבוצה כך יקל עלינו לבקש עבורם את ההטבה. נעדכן מי מהנרשמים באיחור (אחרי ה-7 במאי) זכאים להטבה הקבוצתית כאשר נפרסם את ההצעה הזוכה במכרז.
פרסומים באתר של הסולידית בנושא ה-IRA
  1. קופות גמל IRA – פירסמה לפני חודש וקצת, בעקבות זאת הרחבנו את הקבוצה לקופות גמל. אנא הוסיפו את קופת הגמל שלכם אם עדיין לא עשיתם זאת.
  2. למה אסור לוותר על קרן השתלמות ב-IRA
  3. הפוסט של הקבוצה הקודמת ושל הקבוצה שלנו   

אני רוצה להדגיש שאין לראות בפוסט זה שום המלצה מצדי לבצע כל פעולה שהיא הנוגעת לחיסכון הפנסיוני או לקרן ההשתלמות שלכם. אם יש לכם ספק, תתייעצו עם יועץ פנסיוני מוסמך.

מה שאני כן ממליץ זה שתיקחו אחריות על הפיננסים שלכם בין אם אתם בסופו של דבר תנהלו בעצמכם את הכסף או שקרנות הפנסיה ינהלו אותו. תבינו מה זה חיסכון פנסיוני ואת היתרונות והחסרונות של כל חשבון. הכסף הזה הוא שלכם ורק אתם תדאגו לו בצורה הנאותה ביותר.

מודעות פרסומת

3 מחשבות על “קופת גמל בניהול אישי – בואו להצטרף

    1. שלום ותודה על שאלתך.

      צריך להבין שקופת גמל זו תיבה שניתן לשים בה השקעות. התיבה לכשעצמה לא נחשבת PFIC.
      אם תקנה באמצעות התיבה מוצרים שנחשבים PFIC אז יהיה לך בעיית PFIC. אם תקנה מוצרים שהם לא PFIC (למשל ETF אמריקאי, מניות בודדות או אג"ח בודדות), אז לא יהיה לך בעיית PFIC.

      צריך לזכור שנכון לעכשיו, לפחות בחסכונות פנסיוניות ובקרנות השתלמות אין אכיפה של אחזקה של PFIC . מצד שני זה יכול להשתנות בכל רגע, ונכון יהיה להימנע ממסלולים המכילים PFIC במידת האפשר.
      רוב המסלולים המנוהלים מכילים PFIC. באמצעות ניהול אישי ניתן בהחלט לכוון לחיסכון פנסיוני נטול PFIC.

      אהבתי

  1. מתורגמן יקר, תודה רבה על ההודעה! 🙂

    אגב, דיבידעת גם פרסם את זה בבלוג שלו ("לקבל משכורת מדיבידנדים"), וגם שם יש הסבר לא רע:
    קבוצת רכישה IRA 2017 – קרנות השתלמות וקופות גמל בניהול אישי לשכירים ולעצמאים.

    תודה לשניכם על המידע לציבור.
    באמת שאתם עושים עבודת קודש!!!

    אהבתי

להשאיר תגובה

הזינו את פרטיכם בטופס, או לחצו על אחד מהאייקונים כדי להשתמש בחשבון קיים:

הלוגו של WordPress.com

אתה מגיב באמצעות חשבון WordPress.com שלך. לצאת מהמערכת / לשנות )

תמונת Twitter

אתה מגיב באמצעות חשבון Twitter שלך. לצאת מהמערכת / לשנות )

תמונת Facebook

אתה מגיב באמצעות חשבון Facebook שלך. לצאת מהמערכת / לשנות )

תמונת גוגל פלוס

אתה מגיב באמצעות חשבון Google+ שלך. לצאת מהמערכת / לשנות )

מתחבר ל-%s