במהלך השנים דמי הניהול בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות הפכו לאחד הגורמים המשמעותיים שמשפיעים על התשואה נטו של החוסך. גם פערים של עשיריות אחוז מצטברים לאורך השנים לסכומים משמעותיים. לכן, כל הזדמנות לשפר את דמי הניהול — גם אם מדובר בשיפור קטן לכאורה — יכולה להשפיע בצורה ממשית על העתיד הפיננסי.

בימים אלו מוצעת הטבה מיוחדת בשיתוף TZB וחברת גלובלנט, המיועדת לכל מי שמבצע ניוד של קופת גמל או קרן השתלמות עד סוף השנה. ההטבה מאפשרת שיפור דמי הניהול, בהתאם לנתוני העמית, בגובה של לפחות 0.01%, ולעיתים אף יותר — גם אם יש לכם כבר דמי ניהול נמוכים במיוחד. לקריאה נוספת על היוזמה ועל מה זה בעצם ניהול אישי של קופות, ראו כאן.

נתחיל בלינק להצטרפות:

הלינק ליוזמת TZB

במסגרת המבצע הנוכחי, ניתן לנייד קופה מסלולית לקופה מסלולית, קופה מסלולית לניהול אישי (IRA), ניהול אישי לניהול אישי, וניהול אישי לקופה מסלולית.

מה זה TZB בקצרה?
תזכורת: אתם משלמים 1,200 ש"ח ליועץ פנסיה בלתי תלוי, והוא בתמורה מנייד את הקופות שלכם ממקומם הנוכחי ל-IRA בחברת גלובלנט.

למי מיועדת ההטבה?

ההטבה תקפה עבור:

• ✔️ מי שכבר מחזיק IRA (לא משנה באיזו חברה)
• ✔️ מי שנמצא במסלול ההשקעות הרגיל
• ✔️ ניוד של קרן השתלמות או קופת גמל בלבד
• ✔️ מי שרוצה לבדוק האם ניתן לשפר את התנאים בקופה קיימת — גם דמי ניהול "ממש נמוכים" ניתנים לשיפור במסגרת המבצע

בנוסף, זו הזדמנות מצוינת גם עבור מי שחשב לעבור ל־IRA בעבר, ורצה ליהנות מהיתרונות של ניהול אישי (בחירת תיקים, ETFים, מניות, פיזור גלובלי ועוד), אבל נמנע מכך בגלל דמי ניהול נמוכים יחסית בקופה הקיימת. ההטבה מאפשרת לשמור על רמת דמי ניהול תחרותית — גם בעת מעבר ל־IRA.

מה בפועל מקבלים?

הטבה פשוטה וברורה:

שיפור בדמי הניהול ביחס למצב הנוכחי — לפחות 0.01% שיפור

הסכום המדויק תלוי בנתוני העמית, קרי, גובה הצבירה.
חלק מהמבצעים ראו שיפור גבוה משמעותית מזה.

אין התחייבות לניוד בפועל — רק בדיקה והצעת מחיר.
אין שום התחייבות לעבור לניהול השקעות אקטיבי ואין עלויות נסתרות.

למה בכלל לשפר דמי ניהול?

שאלה טובה — ומצד שני, התשובה כמעט מובנת מאליה.

נניח שיש לכם קופה של 200,000 ש"ח.
שיפור של 0.05% בלבד שווה:

200,000 × 0.0005 = 100 ש"ח בשנה הראשונה, 23,000 שקלים לאורך עשור, ומאות אלפי שקלים על פני 30 שנה.
כל זה בזכות שינוי מספרי קטן בדמי הניהול.

איך מתחילים?

התהליך קצר ופשוט:

1. נרשמים כאן ומקבלים הצעה לשיפור דמי הניהול
2. מקבלים טופס ניוד חתימה דיגיטלית (אם בוחרים להתקדם)
3. הניוד מתבצע בליווי יועץ פנסיה בלתי תלוי – תום שטוקלמן — בלי כאב ראש
4. העלות לכם – לא השתנתה ועומדת כל 1,200 ש"ח עבור הליווי. תקראו את הפוסט המקורי על יוזמת TZB לעוד פרטים על מה כולל הליווי.

גילוי נאות

אני מקבל תגמול על ניודים שמתבצעים דרך הפנייה שלי.

מתאים לאמריקאיים?

בגדול כן, אבל פוטנציאל לכאב ראש. קראו כאן לפרטים נוספים.

לסיכום

שיפור דמי ניהול הוא אחד השדרוגים הפיננסיים הקלים והמשמעותיים ביותר שחוסך יכול לבצע. זה ומסלול ההשעקה אלו הדברים היחידים שאנו באמת יכולים לשלוט עליהם.
בזכות שיתוף הפעולה עם TZB ו־גלובלנט, יש כרגע הזדמנות אמיתית לשפר תנאים — גם בקופות שכבר נהנות מדמי ניהול נמוכים.

אם אתם רוצים לבדוק את האפשרות – הנה שוב הלינק:

הלינק ליוזמת TZB