הערת המתורגמן: לפני כשנתיים פרסמתי פוסט כשגיליתי שניתן לשלם כרטיסי אשראי אמריקאיים באמצעות חשבון המסחר שלנו באינטרקטיב ברוקרס. זה החשבון הכי טבעי לישראליים לפתוח בארה"ב משום שהוא מקבל שקלים בהעברה פנים ארצית פשוטה ומאפשר להמיר לדורלים בעלות אפסית/מזערית. רבים ביקשו ממני לפרסם מדריך איך לפתוח. לרוב הייתי מפנה לשרשור העצום הזה בפורום הסולידית, שהוא מעולה, אבל מטבעו קצת מבולגן. כנראה שרלוונטי לקרוא רק מהשנתיים-שלוש האחרונות 🙂

פוסט אורחת מאת מעריצה אנונימית

יצאתי למסע הזה במאי 2026, ולקח לי חודשיים וחצי להגיע אל המנוחה ואל הנחלה (כך נראה בנתיים). אני מקווה שהמידע שאשתף כאן יעזור לאחרים לקצר את התהליך, ואעדכן אותו ככל שיהיו התפתחויות.

שימו לב: כל המופיע כאן התרחש בחודשים מאי-יולי 2026 וחשוב לזכור שהדרישות נוטות להחמיר עם הזמן.

מבוא

היתרונות המרכזיים של כרטיס אשראי אמריקאי הם Cashback (החזר כספי) של 1.5%–5% על כל הרכישות, או בחנויות ספציפיות (למשל בכרטיס של Amazon), בונוסי הצטרפות, פטור מעמלות המרת מט"ח וביטוחים שונים כמו ביטוח השכרת רכב בחו"ל. אמנם יש תנודות בשער הדולר-שקל מיום הרכישה ועד התשלום, אך אלו לרוב מזעריות.

בכרטיסים שנבחר אין מגבלות על שימוש מחוץ לארה"ב ואין עמלת המרה, אך יש מעט שירותים בארץ שלא מקבלים את הכרטיס (כגון שירותי ממשלה מסוימים). התנאי הבעייתי היחיד הוא שחובה למסור כתובת בארה"ב.

דירוג אשראי (Credit Score)

כדי להזמין כרטיס אשראי רגיל כמו שאנחנו רגילים בארץ יש צורך לבנות דירוג אשראי. לשם כך נתחיל בהזמנת כרטיס מסוג Secured שהוא בעל הטבות מצומצמות. בכרטיס מסוג זה מפקידים פיקדון של כמה מאות עד אלף דולר וזה קובע את מסגרת האשראי. כדי לבנות דירוג אשראי מוודאים שכל חודש מגיעים למועד תשלום החשבון כאשר הניצול של המסגרת הוא אחוזים בודדים (כמה שיותר נמוך יותר טוב, אפילו 1%) אבל גבוה מ-0 (צריך להראות שימוש). כדי להנות בכל זאת מכמה שיותר קאשבאק בתקופה הזו, אפשר לנצל את כל מסגרת האשראי ופשוט להכנס לחשבון ולשלם את רובו בהעברה בנקאית לפני מועד החיוב. לאחר תקופה מסוימת של שימוש כזה (מדברים על עד שנה) הדירוג ייבנה וניתן יהיה לעבור לכרטיס רגיל עם הטבות טובות יותר. להבנה מעמיקה יותר וטיפים בנושא אפשר לצפות בסרטון עברית (שימו לב שלמיטב הבנתי יש שם טעות לגבי שני מועדי דגימה חודשיים; לא מצאתי שום סימוכין לטענה הזו).

טריק לזירוז בניית דירוג האשראי: מוצאים מישהי עם כרטיס אשראי אמריקאי רגיל, בעלת דירוג אשראי גבוה, ומבקשים ממנה להוסיף אותך כ-Authorized User. באופן זה את יורשת את היסטוריית השימוש שלה ודירוג האשראי שלה ייזקף לזכותך. (הם יישלחו לכתובת הרשומה שלה כרטיס אשראי עבורך – כך לפחות ב-Capital One, ואפשר פשוט לגזור ולזרוק אותו.)

הזמנת כרטיס

במאי 2026 ניסיתי קודם את Revolut שהציע כרטיס אשראי וירטואלי (לא פיזי) מסוג Secured, שישר נכנס לארנק גוגל, אבל אז הסתבר שזה לא מה שהוצג. זה היה סתם כרטיס חיוב (debit), והוסבר לי שהם עדיין בפריסה של כרטיסי אשראי –  מה שעדיין לא הגיע לחשבון שלי שפתחתי לכבוד המאורע. לכשזה כן יוצע, כך זה יעבוד: האפליקציה של Revolut עובדת בישראל עם מספר טלפון ישראלי (יתרון משמעותי), יש קאשבאק (לא פורט בדיוק כמה, זה כנראה תלוי בנתונים של כל משתמשת), ויש המרת מט"ח ללא עלות עד 1,000$ בחודש. מעל 1,000$ יש עמלת המרה בגובה 0.5%, ובסופ"שים (שבת-ראשון) יש עמלה בגובה 1% (מהדולר הראשון). את הכרטיס דביט שקיבלתי בלי כוונה לא ניתן היה לחבר לחשבון ב-IBKR אבל כן ב-Schwab. (מוזמנים לנסות. אם זה מצליח אשמח שתעדכנו בתגובות.)

לאחר שהנסיון עם Revolut נכשל, הזמנתי כרטיס פיזי מ-Capital One. הכרטיס הרלוונטי נקרא QuickSilver Secured (לא להתבלבל עם כרטיסי QuickSilver אחרים שהם לא Secured) ויש לו קאשבאק בגובה 1.5% ופטור מעמלות המרה (יש עמלת משיכה מכספומט). (אגב, יש תכנית בונוס להפניית לקוחות, אז אשמח אם תזמינו דרך ההפניה שלי כאן.)

כרטיס QuickSilver של Capital One

איך משלמים את החשבון? דואגים שיהיה כסף בחשבון בנק אמריקאי שלכם, לדוגמה IBKR או Schwab.

[אפשר לפתוח מהארץ חשבון ב-Schwab International המיועד לאזרחים החיים מחוץ לארה"ב ולכן אין בעיות של כתובת וטלפון. זהו חשבון השקעות (Brokerage) עם מאפייני עו"ש (כרטיס חיוב, צ'קים, העברות יוצאות ונכנסות), ללא עמלות ועם שירות לקוחות נהדר.]

כעת מקימים בתוך אותו חשבון הרשאה לחיוב חשבון (Direct Debit). התשלומים נעשים כפעולת ACH (סוג של העברה בנקאית זולה יותר ולכאורה איטית יותר מהעברה מסוג Wire transfer). כדי לשלם את החשבון במועד החיוב החודשי (האחוזים הבודדים שיבנו לנו את הדירוג) באופן אוטומטי (כמו החיוב האוטומטי שיש עבור כרטיסי אשראי בישראל) מזינים לחברת האשראי הוראת Autopay. צריך לוודא לפני כל תשלום (יזום או אוטומטי) שיש מספיק דולרים בחשבון ממנו מבצעים את ההעברה. למי שעובדים עם IBKR, שימו לב שלפי האתר שלהם העברות מסוג ACH מקנות שתי פעולות חינמיות מידי חודש קלנדרי (כולל Autopay). כל פעולה נוספת עולה 1$.יעקב (בעל הבלוג) אומר שאצלו לא ספרו משיכות אשראי.

בהפקדות ל-Capital One אני מתבקשת להזין את הכתובת בה רשום חשבון הבנק, אך אין אפשרות לבחור כתובת מחוץ לארה"ב. מה עושים? אני רשמתי את הכתובת הנכונה של החשבון (הכתובת שלי בארץ) ובחרתי בשדה State את המדינה בה רשמתי את הכתובת בחשבון של Capital One. זה עבד.

אפשר להתחיל להשתמש בכרטיס בארנק גוגל (לא מבינה באייפונים, סליחה) לפני שהוא הגיע אלי? כן. אם מי שקיבלה עבורכם את הכרטיס העבירה לכם את פרטיו, תוכלו לשלם איתו ברכישות אונליין, אך רק לאחר הפעלתו באתר. כמו כן, תוכלו להוסיף אותו לארנק גוגל, בסיבוך מסוים, מדריך בהמשך.

איך מפעילים את הכרטיס? בקשו ממי שמקבלת עבורכים את המכתבים מ-Capital One לשלוח אליכם צילום של מכתב ה-Preapproval שנשלח לאחר אישור בקשת הכרטיס שלכם. המכתב הזה נשלח לפני הכרטיס עצמו, שיישלח אליכם רק לאחר העברת הפיקדון. אתרו בראש המכתב את מספר ה-Application ID. באמצעות המספר הזה תוכלו ליצור חשבון באתר ולהפעיל את הכרטיס. נצלו הזדמנות זו כדי להגדיר Autopay, כי אם אין לכם מספר טלפון אמריקאי לא תוכלו לבצע פעולות אונליין עד שהכרטיס יגיע אליכם פיזית. חשוב שתמצאו דרך להעביר את הכרטיס אליכם.

בעיית קו הטלפון האמריקאי

איך עובדים עם Capital One בלי מספר טלפון אמריקאי? קודם כל זו בעיה. שנית, אפשר להסתדר בלי מספר ברגע שמקבלים את הכרטיס (בתנאי שהטלפון שלכם תומך ב-NFC).

בפירוט: אין צורך במספר כדי להזמין כרטיס ולפתוח חשבון. הצרות מתחילות כשנרצה גישה לחשבון באתר או באפליקציה לפני שהכרטיס הגיע.

נתחיל מהורדת האפליקציה עבור אנדרואיד (כאמור, אני לא מבינה באייפונים): האפליקציה לא זמינה לטלפונים שחשבון הגוגל שלהם לא מוגדר בארה"ב. הפתרון הוא לשנות את הגדרות האזור של החשבון מישראל לארה"ב. זהירות: ברגע ששיניתם לא תוכלו לשנות חזרה למשך שנה, ואז לא תהיה לכם גישה לאפליקציות ישראליות מסוימות. הפתרון: עושים את ההחלפה בחשבון גוגל אחד מתוך כמה שיש לכם (אפשר פשוט לפתוח חשבון שני אם אין לכם), ואז משתמשים ביוזר הזה ב-Google Play (בזמן שיוזר אחר נותר מוגדר בישראל), והופ האפליקציה זמינה (זה עבד לי אפילו בלי להתחבר ל-VPN). כדי לשנות את האזור לארה"ב באחד החשבונות, תצטרכו להזין בהגדרות של חנות האפליקציות אמצעי תשלום אמריקאי. כן, אני יודעת שזה בדיוק מה שאין לכם כרגע, אבל אם למשל יש לכם חשבון ב-Schwab, אתם יכולים להזמין לארץ כרטיס חיוב (debit) ולהזין אותו (ובלי קשר זה כרטיס נחמד כי אפשר למשוך איתו מכל כספומט בעולם ולקבל החזר עמלות משיכה). אולי אפשר גם לנסות עם כרטיס אמריקאי של מישהו אחר – לא יודעת. בכל מקרה, יכול להיות שתוכלו להסתדר בלי האפליקציה, בתנאי שתשיגו מספר טלפון – ראו בהמשך.

עכשיו, כדי להכנס לאפליקציה צריך לקבל קוד אימות בסמס למספר אמריקאי, או לבצע tap עם הכרטיס עצמו. אם הכרטיס עוד לא הגיע אליכם האפשרות היחידה היא שיהיה לכם מספר טלפון אמריקאי לא וירטואלי שתוכלו לקבל בו קוד בסמס או בשיחה.

כדי להכנס לאתר, החל מהפעם השניה – אחרי הפעלת החשבון, גם צריך צריך לספק מספר טלפון למשלוח קוד, או לבצע אימות דרך האפליקציה. אז או שתשיגו מספר אמריקאי או שתמתינו שהכרטיס יגיע אליכם כדי להפעיל את האפליקציה.

מספר טלפון אמריקאי

הרבה בנקים וחברות אשראי לא עובדים עם מספרים וירטואליים. למרות זאת, ישנם הרבה דיווחים שזה כן עובד עם Google Voice (להלן: GV). Capital One טוענים שאי-אפשר לקבל באמצעותו סמסים אבל העדויות סותרות זאת.

מה זה Google Voice ולמה אף פעם לא שמעתי על זה? GV זה שירות שמוצע רק ב-Continental USA (כלומר לא כולל אלסקה והוואי) המאפשר לאנשים להחזיק במספר טלפון נייד נוסף ללא תשלום, בטכנולוגיית VoIP. בתהליך פתיחת החשבון מקבלים קוד אימות למספר אמריקאי בתנאי שהוא מעולם לא קיבל כבר קוד אימות ל-GV. אי-אפשר לפתוח חשבון GV מישראל, אפילו עם VPN. בזבזתי מלא זמן בחיפושים אחר מכרים בארה"ב שלא נרשמו ל-GV בעבר ולא ירצו להרשם בעתיד, וניסיתי לקושש טובות שיפתחו לי שם חשבון GV באמצעות חשבון הגוגל שהעברתי את האזור שלו לארה"ב, ואחר כך באמצעות חשבון חדש שהם פתחו עבורי וכל מיני טריקים אחרים. שום דבר לא עבד. לבסוף התברר שמאוד הקשיחו את התנאים במסגרת המלחמה בהונאות וספאם, וזה די בלתי-אפשרי לבצע באמצעות שליחים.

איך כן אפשר לקבל סמסים? יש כל מיני שרותים בתשלום שיש לגביהם דיווחים סותרים מאנשים בארץ אם הם עובדים עם Capital One או לא, למשל: Tello, Anattel, Fanytel ועוד שירותים חינמיים או בתשלום נמוך שספק אם עובדים אבל אפשר לנסות: Textnow, Textplus, MySudo. אף אחד מהם לא עבד בטלפון שלי, כנראה כי אני בישראל ו/או כי אין לי תמיכה ב-eSIM. (אם אתם מצליחים אשמח שתכתבו כאן בתגובות ואעדכן את הפוסט.) יש כמובן שרותים בתשלום גבוה שאמורים לעבוד (למשל של GV תחת הפלטפורמה של Google Workspace, שכן אמור לעבוד בארץ, או כרטיס סים עם מספר אמריקאי) אבל נראה לי שזה די מפספס את המטרה של כרטיס האשראי הזה שאמור לתת לנו הטבות כספיות ולא לעלות לנו יותר.

אז זה אבוד? לא, פשוט מוצאים דרך לקבל את הכרטיס הפיזי ואז מתחילים להשתמש. כאמור, אפשר להשתמש בנתיים לרכישות אונליין ולבצע את תשלומי החוב המוקדמים באמצעות שיחות טלפון לשירות הלקוחות (אגב, יש אתר עם שיחות חינם לארה"ב מהמחשב, עד 30 דקות ביום וזה עובד מעולה רוב הזמן; צריך לגלול למטה בדף ולהזין מספר טלפון). ההמלצה שלי היא לא לעשות את זה. אני מעדיפה שתהיה לי שליטה ושלא אדפוק חלילה את דירוג האשראי שלי.

כשכרטיס QuickSilver כבר פועל

הוספת כרטיס אשראי ל-Google Wallet לבעלי טלפון אנדרואיד: Capital One מצהירים בנחרצות שלא ניתן לצרף את הכרטיס מחוץ לארה"ב, גם עם VPN. אבל הם לא יודעים על Residential VPN. אז כתבתי מדריך איך בכל זאת להוסיף את כרטיס ל-Google Wallet מישראל. יעלה לכם $3 חד פעמי. לשיקולכם.

כדי לבנות את דירוג האשראי: מוודאים שכל חודש מגיעים לתאריך תשלום החוב כאשר הניצול של המסגרת הוא אחוזים בודדים (כמה שיותר נמוך יותר טוב, אפילו 1%) אבל גבוה מ-0 (צריך להראות שימוש).

איך אפשר לעקוב אחר דירוג האשראי? ל-Capital One יש כלי בשם CreditWise שמציג את דירוג האשראי.

מהי מסגרת האשראי בכרטיס? המסגרת (Card Limit, המכונה גם Card Line) נקבעת לפי גובה הפיקדון שהעברתם. הפיקדון המקסימלי הוא 500$, והמסגרת המקסימלית היא 1,000$.

האם אפשר להשתמש ביותר ממסגרת האשראי כדי לקבל יותר קאשבאק? אי-אפשר לחרוג מהמסגרת, אבל אפשר במהלך החודש לבצע תשלומים יזומים לכיסוי החוב ובכך להוריד את הניצולת כדי לפנות מקום לניצול נוסף. שימו לב שבאינטראקטיב ברוקרס כל פעולת תשלום מעבר לפעולה השניה בחודש קלנדרי כרוכה בעמלה בגובה 1$.

מהו מחזור החיוב? מחזור החיוב (Billing cycle) הוא מה-24 לחודש עד ה-23 לחודש העוקב.

מהו מועד החיוב? מועד החיוב (Due date) ניתן לבחירה מבין מספר אפשרויות, כאשר המאוחר מביניהם הוא ה-18 בחודש שאחרי סגירת החשבון. צריך לוודא שעד התאריך הזה יש לכם מספיק כסף מזומן בחשבון הבנק עבור פעולת ה-Autopay, ושכיסיתם את רוב החוב בפעולה יזומה (עבור בניית דירוג אשראי). קחו בחשבון סופי שבוע וחגים, ושלוקח לאינטראקטיב ברוקרס יום-יומיים לאשר תשלום יזום.

איך אפשר לעקוב אחר כל הפעולות שלי וניצול המסגרת? הכל מופיע באפליקציה ובאתר בצורה מאוד נוחה ופשוטה. שימו לב שהחוב המוצג בכל רגע נתון לא בהכרח מעודכן לכל הפעולות שביצעתם עם הכרטיס משום שלחלק מהתשלומים יש סטטוס Pending למשך מספר ימים והם לא כלולים בסך המוצג (אבל כן משפיעים על יתרת המסגרת). כאשר מחזור חיוב נסגר הוא לא יכלול את מה שבסטטוס Pending, וזה יעבור לחיוב הבא.

מה לא ניתן לעשות מחוץ לארה"ב? להפעיל את אפליקציית ותוסף כרום "Shopping" של Capital One להנחות במגוון אתרים.

לסיום

יצרתי כאן רושם שהתהליך ארוך ומסובך ואולי לא שווה את זה. האמת – אני חושבת שזה רושם נכון. אלא אם כן חייתם בארה"ב וכבר יש לכם גישה למספר אמריקאי, לאפליקציה של Capital One ולחשבון בנק, או שאתם מתכוונים לבקר שם ולסדר כמה דברים משם, זה באמת לא פשוט. אבל לאנשים עם סבלנות וסיבולת לביורוקרטיה, זה ישתלם בסופו של דבר.

אם התחלתם את התהליך וראיתם שזה מסתבך ואתם מתחרטים, את הפיקדון שמעבירים ל-Capital One אפשר לקבל חזרה רק באמצעות צ'ק בדואר (לכתובת האמריקאית שמסרתם). אני עוד לא יודעת איך מקבלים חזרה את הפיקדון כשמבצעים מעבר מכרטיס Secured לכרטיס רגיל, אבל אני מקווה שאם מבצעים את המעבר הזה בתוך Capital One ישייכו את הפיקדון כהחזר לכרטיס החדש. אשתדל לעדכן.

לסיום, טיפ שלמדתי מיעקב רוטמן – האיש והאגדה: בזמן שהכסף שלכם "חונה" בחשבון הבנק עד להעברת תשלומים לחברת האשראי, אפשר להשקיע אותו בני"ע VBIL שהוא ETF של אג"חים ממשלתיים עם עמלה נמוכה (Expense Ratio) של 0.06% (סוג של מקבילה לקרן כספית מבחינת התשואה).

יאללה, בהצלחה. מקווה שלא הרפיתי את ידיכם, או שכן הרפיתי את ידיכם אם התהליך הזה לא בשבילכם. 😊

עדכנו בתגובות איך הולך לכם או אם גיליתם מידע שונה ממה שכתבתי פה.

הערות המתורגמן:

1. תודה רבה לאנונימית על הנכונות לשתף ולתרום מזמנך.
2. למי שאינו אזרח ארה"ב עדיין תוכלו להוצאי כרטיסים אמריקאיים אבל תצטרכו להיות פיסית בארה"ב בעת הוצאת הכרטיס הראשון, וכרטיסים נוספים רק באמצעות שיחת טלפון, לא אונליין.
3. יש מגה-שרשור בפורום הסולידית עם המון מידע על כרטיסים אחרים והתנסויות שאנשים עשו בדרך לכרטיס הנכסף (כולל נסיונות כן לצרף את הכרטיס ל-Wallet בטלפון עם Residential VPN עם הצלחה חלקית). מוזמנים ללמוד גם שם.