סיכום הפרקים הקודמים…
אני מרכז כאן פוסטים שכתבתי על מיסוי ישראלי, כאשר הפופולרי בהם היה דוגמא פרטית בה תיעדתי את הגשת הדו"ח השנתי שלנו לשנת 2019. הדוח כלל הכנסות כשכיר, השקעות בברוקר זר, ביטוחי חיים והרבה כיף. לכן הוא יהיה ראשון ברשימה, אבל מציע לכם לקרוא את כולם:
- דוגמא פרטית למילוי דו"ח שנתי בישראל לבעלי ברוקר זר (2019)
- דיווחי מס בישראל לבעלי ברוקר זר
- מס ישראלי – הפקת דוח מאינטראקטיב ברוקרס
- מס ישראלי – דיווח מס רווח הון על ESPP בחשבון זר
קראנו הכל – אז למה צריך "אלפי"?
אם אתם שכירים או עצמאים, כנראה שהמילים "דוח שנתי" או "החזר מס" גורמות לכם קצת כאב ראש. כפי שהפוסטים שלי אולי מדגימים, הגשת דוחות מס היא מטלה שדורשת זמן, הבנה של חוקים משתנים, ולעיתים גם תשלום לא מבוטל לרואה חשבון. אבל מה אם היה פתרון שמבצע עבורכם את החישובים בצורה מדויקת, אופטימלית, ומהירה – בלי צורך לשבור את הראש?
כאן נכנסת לתמונה "אלפי" – מערכת אוטומטית להגשת דוחות שנתיים והחזרי מס, שפועלת ברישיון מס הכנסה. במקום להסתמך על רואה חשבון עמוס בעבודה בתקופת הדוחות, "אלפי" עושה את כל החישובים לבד, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים שמבטיחים שהתוצאה תהיה מדויקת ואופטימלית.
איך זה עובד?
המערכת תומכת במגוון רחב של תרחישים פיננסיים – משכירים רגילים עם תלושי שכר, דרך עצמאיים שצריכים לדווח על רווחים והפקדות פנסיוניות, ועד משקיעים עם תיק השקעות בברוקר זר או הכנסות מהשכרת נכסים. אפילו קריפטו נכנס למשוואה כאן, עם חישובים מותאמים למכירת מטבעות דיגיטליים.
כל מה שצריך לעשות זה להזין את הנתונים – טפסי 106, אישורים למס מהביטוחים, אישורי קצבאות מביטוח לאומי, רווחים מהשקעות או חוזה השכרת דירה (והוצאות רלוונטיות – ריבית משכנתא, ביטוח מבנה וכו') – והמערכת עושה את כל השאר. היא בודקת את כל האפשרויות החוקיות הקיימות ומחשבת את המס כך שתשלמו בדיוק את מה שצריך – לא יותר, ולא פחות. אם מגיע לכם החזר, היא תמצא אותו. אם אתם צריכים לשלם, היא תראה בדיוק כמה ולמה.
לאחר שתשלמו אלפי יחשפו במדויק את ההחזר/חוב שלכם, תפיק עבורכם את הדוחות, ותנחה אתכם איך להגיש את זה בשתי קליקים במערכת הגשת הדוחות המקוונת של מס הכנסה.
למה להשתמש ב"אלפי" ולא ברואה חשבון?
היתרון הכי גדול של "אלפי" הוא האוטומציה והדיוק. כשאתם מגישים דוח דרך רואה חשבון, אתם סומכים על זה שהוא לא עייף ולא פספס משהו אחרי 14 שעות עבודה ביום עמוס. במערכת כמו "אלפי" אין מקום לטעויות – היא מבצעת את כל החישובים בדיוק כמו שהחוק דורש, בלי הנחות, בלי פספוסים ובלי סיכוי לטעות אנוש.
מעבר לדיוק, יש גם את נושא העלות. רואה חשבון יכול לעלות בין 1,000 ל-2,500 ש"ח להגשת דוח שנתי, תלוי במורכבות. "אלפי" מציעה מחיר קבוע ושקוף:
- הגשה עצמאית דרך המערכת עולה 275 ש"ח.
- אם רוצים תמיכה וליווי בזום, המחיר הוא מחיר ההגשה בתוספת 100 ש"ח לכל שעת ליווי.
- למי שיש מכירות קריפטו, העלות היא 475 ש"ח, ובחלק מהמקרים יידרש גם שימוש בתוכנה חיצונית לחישוב רווחים, שעלולה לעלות מעל 1,500 ש"ח.
בכל זאת, מתי כן צריך רואה חשבון? לתכנון מס. מכיוון שאת דוחות המס מגישים לאחר ששנת המס הרלוונטית נגמרת, רובוט/תוכנה היא הפתרון האידאלי עבורהדבר הזה. עם זאת, בתחילת שנת מס, תוכלו לתכנן עם איש מקצוע מתאים מהם הפעולות שאתם צריכים לבצע באותה שנה על מנת להתייעל במסים. מהרגע שהשנה נגמרת אף רואה חשבון לא יוכל לשפר את תוצאת המס שלכם.
המתורגמן השיג לכם הטבה מיוחדת
כדי שתוכלו לנסות את השירות עם קצת פחות היסוס, הצלחתי להשיג הנחה של 40 ש"ח לשנה הראשונה בה אתם מגישים. אני מודה שאני קצת נבוך להציע את ההנחה הזו, כי בעיניי, התוכנה הזו מדברת בעד עצמה, והמחיר שלה יעיל בסדרי גודל ביחס לערך שהיא נותנת – אבל אם זה עוזר להוריד חסם, אז למה לא?
למען הגילוי הנאות אני לא מקבל שום תמורה עבור הפנייה שלכם אל אלפי.
אז איך מתחילים?
משתמשים בלינק הזה שנותן לכם את ההטבה (בתוקף עד 31/12/2026):
פשוט נכנסים למערכת, מזינים את הנתונים, ונותנים לה לעשות את העבודה. אין צורך להמתין לתור אצל רואה חשבון, ואין צורך לשלם אלפי שקלים על שירות שאתם יכולים לקבל בפחות כסף ובצורה מדויקת יותר.
מניסיון אישי, השימוש במערכת היה חלק וברור, והחישובים היו מדויקים עד השקל האחרון. אם עד היום דחיתם את הגשת הדוח כי זה היה נראה מסובך, "אלפי" כנראה הולכת לשנות לכם את החוויה. תוך שעה או פחות תהיו עם דוח מוכן להגשה.
המתורגמן הפיננסי 
מה צריך למלא קודם, דוח אמריקאי או דוח ישראלי? מה הסדר?
אהבתיאהבתי
תלוי במגוון ההכנסות שהיו לך בשנת המס. אין תשובה אחת חותכת.
ככל שתפרט אוכל לעזור.
בכל מקרה, אם תפנה גם לאלפי וגם לסימפלטקס, אני תיווכתי ביניהם כדי שהם יעבדו בשיתוף פעולה על אמריקאיים.
אהבתיאהבתי
הכנסות זה מעבודה כשכיר, דירה בארץ להשקעה עם משכנתא וזהו בגדול
אהבתיאהבתי
אז במקרה שלך קודם לישראל ואז לארה"ב.
אהבתיאהבתי
סליחה, גם מעט דיבידנדים מאינטראקטיב
אהבתיאהבתי
האם בשנים קודמות נעשה החרגת שכר או זיכוי מס זר?
אם החרגת שכר האם דיבידנדים + שכירות מעל 15K דולר?
בנוסף, אם החרגת שכר האם יש רצון להמשיך את הרצף של זה?
אהבתיאהבתי
בגדול בגדול בגדול, ברגע שיש הכנסות אמריקאיות ולפי הפרשנות הכי טובה שלי של אמנת המס:
0) סימולציה ישראלית בה אתה מחשב כמה מס אתה מתחייב על ההכנסות הישראליות שלך (עבודה + שכירות מנדלן).
1) סימולציה על הצד האמריקאי, בו מדווחים על הכל כולל הזדכות על המיסים על ההכנסות ממקורות ישראליים , ורואים אם יוצא איזשהו מס על ההכנסה ממקור אמריקאי (דיבידנדים במקרה שלך) – אם כן משלמים את הסכום הזה.
2) חישוב והגשה של הדוח הישראלי כאשר את המס ששילמת לאמריקאיים בשלב הקודם אתה מזדכה עליו בדוח. מחשב כמה מס היית צריך להשלים לישראל על אותה הכנסה אמריקאית.
3) מחשב שוב דוח אמריקאי, כאשר הפעם את ההכנסה האמריקאית אתה מחשיב כ-Certain income re-sourced by treaty בטופס 1116, ומזדכה על המיסים הישראליים שחישבת בשלב הקודם.
אהבתיאהבתי
היי, אשמח להרחבה על הדיווח בתור Certain income re-sourced by treaty. למה שיהיה אפשר לקזז את המס הישראלי שעל ההכנסה אמריקאית? או שלא הבנתי נכון?
אהבתיאהבתי
זו פשוט הפרשנות הכי טובה שלי לחלק הזה באמנת המס (פרק 26 לאמנה):
תמונה
אהבתיאהבתי
הם באמת אחלה והשתמשתי בהם בשנה שעברה, אבל השנה התענוג ימנע בגלל מכירה בשכבות שאינה FIFO (אינטרקטיב). נראה לך שזה יכול להשתנות בעתיד ? לא מזמן ראיתי שפסגות גם פתחו אופציה למכירה בשכבות, שנעשית בפועל עם 10 חשבונות נפרדים לכל ת.ז.
אהבתיאהבתי
אלפי מצהירה שכתוכנת מס הם מגישים רק דוחות שלדעתם יעברו בלי הרמת דגל בסבירות גבוהה.
אז אין לי מושג האם הם מתכוונים לשנות או לא.
מה גם שהסיפור של פסגות לא אומר שמס הכנסה מעבירים מכירה בשכבות ללא בעיה, אלא שפסגות מוכנה לקחת סיכון מסוים עבור לקוחותיה.
פסגות הופכת להיות אופציה בהחלט מעניינת עם ההבטחה ל-0 דמי תפעול חודשיים מובטח לכל החיים.
אהבתיLiked by 1 person
יש המלצה ליועץ מס?
אהבתיאהבתי
מה סוגי ההכנסות?
אהבתיאהבתי
אזרחית אמריקאית, עצמאית בישראל.
אהבתיאהבתי
פני אליי כאן, ואפנה.
אהבתיאהבתי
תודה יעקב!אזרחים שגרו בארה"ב עד אוגוסט (ועבדו שם 4 שנים אחורה + ניתוק תושבות מביטוח לאומי עד החזרה לארץ ואי דיווח בארץ בשנים האלה) והתחילו לעבוד בארץ ביולי לקראת החזרה ארצה והחזרת התושבות. האם לעבוד קודם עם רו"ח אמריקאי ולסגור את המס שם ואז להכין דו"ח פה בארץ? אגב, כל ההשקעות בשוק ההון מוחזקות בIB ופידליטי. בנוסף, האם כדאי לתת לחברת "קבוצת פתרון" גישה כדי שיבדקו אם יש זכאות להחזרי מס על השנים שהיינו בחו"ל והשנה שחזרנו באמצע? מכיר אותם? האם "אלפי" מבצעים את זה בעצמם?
אהבתיאהבתי
חשוב להבין. לא נעשה ניתוק תושבות מול מס הכנסה? רק מול ביטוח לאומי?
ציינת שלא דיווחת בארץ, אם לא נעשה ניתוק תושבות במס הכנסה, אז הייתה לכם חובת הגשת דוחות בארץ לשנים אלו.
"אלפי" יודעים לטפל בדוחות כאלה (תושבי ישראל החיים בחו"ל) במוד ליווי (תוספת 100 ש"ח לשעה לליווי בזום).
על מה צפוי להיות החזר מס אם לא שולמו מסים בארץ באותם שנים?
אהבתיאהבתי
לא דיווחנו על ניתוק למס הכנסה כי היינו 4 שנים בחו"ל והבנו שאין לנו מה להגיש דיווח בגלל שלא היו לנו שום החזקות או נכסים בארץ (רק שכר עבודה שהופסק לפני המעבר), במיוחד לאור העובדה שעבדנו לפי מבחן הימים ולא היה שלב שבו היתה חזקה להיותנו תושבים בישראל.
אני מסכים שכנראה אין שום החזר, פשוט פנו אלי מהחברה ההיא ואמרו שהם בודקים ואם יש זכאות, יעזרו בהגשת הבקשה. אני רצתי להבין אם כחלק מהכנת הדו"ח של אלפי, תהליך כזה קורה גם ככה.
אהבתיאהבתי
אלפי לא מציעים שירות ליווי full service כמו החברות הללו. אבל פער העלויות בהתאם, מן הסתם.
באלפי אי אפשר להיות ראש קטן. אתה צריך להכיר את ההכנסות שהיו לך. בחברות האלו אתה חותם על יפוי כוח והם פונים למס הכנסה, ביטוח לאומי, אולי רק תצטרך לדעת אם היו לך הכנסות פאסיביות ולעדכן אותם בהתאם.
בדרך כלל עושים ניתוק מפורש במיוחד אם רוצים שיחול מאמצע שנת מס. אם אכן לא היה לכם שום קשר לארץ, ולפי חזקת הימים לא נחשבתם תושבי ישראל, אז גם במקרה הלא סביר שידרשו מכם להגיש, תוכלו להראות להם את האסמכתאות.
אהבתיאהבתי
תודה על ההסבר!
אז בגדול אני יכול להתחיל עם אלפי ולראות אם יש סבירות להחזר בכלל.
ואגב, עם מה להתחיל מבחינת הגשת הדו"חות? ארה"ב או אלפי?
אהבתיאהבתי
בגדול בגדול בגדול, ברגע שיש הכנסות אמריקאיות ולפי הפרשנות הכי טובה שלי של אמנת המס:
0) סימולציה ישראלית בה אתה מחשב כמה מס אתה מתחייב על ההכנסות הישראליות שלך (עבודה).
1) סימולציה על הצד האמריקאי, בו מדווחים על הכל כולל הזדכות על המיסים על ההכנסות ממקורות ישראליים והמסים שנוכו במקור על העבודה בארה"ב , ורואים אם יוצא איזשהו מס על ההכנסה ממקור אמריקאי (דיבידנדים במקרה שלך) – אם כן משלמים את הסכום הזה.
2) חישוב והגשה של הדוח הישראלי כאשר את המס ששילמת לאמריקאיים בשלב הקודם אתה מזדכה עליו בדוח. מחשב כמה מס היית צריך להשלים לישראל על אותה הכנסה אמריקאית.
3) מחשב שוב דוח אמריקאי, כאשר הפעם את ההכנסה האמריקאית אתה מחשיב כ-Certain income re-sourced by treaty בטופס 1116, ומזדכה על המיסים הישראליים שחישבת בשלב הקודם.
וכאמור החזר זה רק אם שילמת מסים לישראל באותם שנים.
אהבתיאהבתי
תודה רבה!
אז לאור החשש שלי משנת 2024, שבה הרווחתי בחלק מהשנה בארה"ב ואז בחלק השני בארץ, אולי באמת כדאי לי להגיש הפעם עם רו"ח.
יש לך המלצה?
תודה!
אהבתיאהבתי
תוכל לפנות כאן לקבלת המלצה
אהבתיאהבתי
שלום ,
איך מחשבים מס אמריקאי מפנסיה ומריבית בבנק ?
גם איך לחשב נכון CREDIT FOR PAID FOREIGN TAXES ?
תודה
אהבתיאהבתי
השאלה לא כל כך קשורה לנושא הפוסט.
אפנה אותך לפוסטים שכתבתי בנושא:
חישוב מס אמריקאי לפי הכנסות
זיכוי מס זר
אהבתיLiked by 1 person
היי, אלפי לא עוזר עם דיווחים חצי שנתיים נכון ? למשל כשיש רווח הון. ממה שקראתי זה חובה אבל לא נאכף ?
אהבתיאהבתי
הם לא עוזרים עם זה ואומרים בפה מלא שזה לא נאכף, ושכל נסיון עבר שלהם להגיש את זה נתקל בפקיד שומה שלא הבין מה רוצים ממנו.
אהבתיאהבתי
אמא שלי היא פנסיונרית אלמנה שמקבלת קצבת שארים , ביטוח לאומי, וקצבת פנסיה קטנה על שמה. מבצעת כל שנה בקשה ממס הכנסה לפטור על הקצבאות. די משוכנע שלא מבוצע תיאום מס, ויש לה תיק השקעות בבנק. גם כאן די משוכנע שלא בוצע הגשה של 867 בשנים האחרונות (עד שאני נכנסתי לאירוע המנהלת השקעות שלה עשתה מכירות וקניות פעמיים בשנה בעשרות אלפי שקלים) .
אתה חושב שאלפי מסוגלים לטפל הארוע הזה (היא לא שכירה) ?
אהבתיאהבתי
אם באירוע אתה מתכוון להגיש דוחות שנתיים בשביל לקבל החזרים על תיק ההשקעות, אז בהחלט.
אהבתיאהבתי
היי יעקב,
חושב שהפרופיל שלי יכול להתאים להגשה דרך אלפי?
אשמח גם, בנוסף, לכמה פוינטרים:
אני מבין שחפרתי פה ומעריך מאוד כל פידבק. תודות רבות!
אהבתיאהבתי
היי, בהחלט יכול להתאים לאלפי. ייתכן ותצטרך לקבוע איתם זום 1:1 כדי לסגור את זה לאור אזרחותך האמריקאית בעלות של 100 שקלים נוספים.
בנוסף, אני מציע לך את הדוח האמריקאי להגיש עם סימפלטקס, אני אישית קישרתי בין סימפלטקס לאלפי על מנת שישתפו פעולה על אמריקאיים, ויש להם שיטה שעובדת לרוב המקרים (במצב שלך אמור לעבוד).
לגבי הפוינטרים:
1. לא, ניוד הוא לא אירוע מס בכלל. אבל ככל והתיק עבר במהלך השנה, וקיבלת הכנסות אחרי הניוד, אז אתה צריך להגיש דוח לישראל (לאמריקאיים תמיד היית צריך להגיש).
2. פרקטית, אף אחד לא עושה את הדיווחים החצי שנתיים ו/או המקוצרים, ואפילו רוב פקידי השומה לא מכירים את התהליך. אפשר להגיש דוח שנתי אחד וזהו. מה שכן מומלץ לבדוק בינואר אם יש חבות מס, ולשלם אותו על מנת לעצור צבירת ריבית והצמדה על סכום החוב. הריבית וההצמדה מתחילות לחול ב-31/12 של שנת המס הרלוונטית.
3. סדר ההגשה עצמו פחות רלוונטי, אבל כן צריך להכין את שתי הדוחות במקביל, כי יש נתונים שעוברים מדוח אחד לשני (למשל כמה מס שילמת/צפוי לשלם לישראל וכמה מס אתה צפוי לשלם לארה"ב).
כאמור השילוב של אלפי וסימפלטקס פותר לך את זה.
אהבתיאהבתי
פנטסטי, תודה יעקב על האינפוטים!
אם אני רוצה לנצל את השת"פ של אלפי עם סימפלטקס או לפחות לרחרח בנושא (כאמור, כל מה שיעשה סטרימליין לתהליך ההגשות שלי ויחסוך לי כאבי ראש ואולי גם כיס – מבורך) – עם מי מהם אני מדבר בעניין?
אגב, לגבי "מומלץ לבדוק בינואר אם יש חבות מס, ולשלם אותו על מנת לעצור צבירת ריבית והצמדה על סכום החוב" – איך אני עושה את זה? מברר לבד מה חבות המס שלי, או יכול כבר מתחילת שנת המס העוקבת להתחיל מול אלפי/סימפלטקס? הרי אין לי עדיין 106, 867ים, 1099ים, וכו' (למרות שאני כן יודע מה ההכנסה בפועל)..
תמיד תהיה אצלי חבות מס כי אני מקבל כמות דיב' USD נחמדה. בהנחה שאני צריך לשלם 15% לדוד סם, אז מתחיל קצת הסלט של 'אוקיי, כמה אני משלם/חייב אוניברסלית לדוד סם, ומה הנגזרת של זה לדוד ישראל' וכו'. יש כללי אצבע? יש פתרון אלגנטי שעוזר במקרים כאלה לחשב חבויות מס פוטנציאליות לשתי רשויות המס לפני ההגשה בפועל?
אהבתיאהבתי
צריך לדבר עם שניהם, ורק לעדכן שאתה בתהליך מול השני, כל אחד כבר יגיד לך איזה מידע הוא צריך מהשני. לסימפלטקס יש וווטסאפ ייעודי, ולאלפי כאן.
אתה יכול להשתמש במשכורת דצמבר, וכן בסטייטמנטים מהברוקרים השונים. המידע כבר קיים ואפשר לחשב איתו את חבות המס. לאלפי אני חושב שיש שירות כזה אבל לא בטוח כמה הוא מקיף. תשאל אותם.
בגדול אתה תמיד יכול לחשב קירוב של 25% מרווחי ההון + 10% מהדיבידנדים ואת זה לשלם בישראל, ואז הכי גרוע לקבל החזר קטן או להוסיף עוד קצת לפי המספרים המדויקים שיופקו בדוחות.
אהבתיאהבתי