במהלך השנים דמי הניהול בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות הפכו לאחד הגורמים המשמעותיים שמשפיעים על התשואה נטו של החוסך. גם פערים של עשיריות אחוז מצטברים לאורך השנים לסכומים משמעותיים. לכן, כל הזדמנות לשפר את דמי הניהול — גם אם מדובר בשיפור קטן לכאורה — יכולה להשפיע בצורה ממשית על העתיד הפיננסי. בימים אלו מוצעת הטבה מיוחדת […]
להמשיך לקרוא "שיפור דמי ניהול בקופת גמל וקרן השתלמות: הטבה ייחודית לניוד עד סוף השנה"הערה לתוהים: אני חי. לא קרה לי שום דבר. בסך הכל רציתי שיהיה מקום נגיש לאשתי לקבל את כל המידע שהיא צריכה בשביל להמשיך לנהל את חייה הפיננסים אם וכאשר אני אמות לפניה. את הפוסט הזה כתבתי לראשונה בשנת 2017. יכול להיות מעניין להשוות בין הפוסט ההוא לנוכחי למי שמעוניין. בנוסף הבטחתי לעצמי (אי שם […]
להמשיך לקרוא "אשתי היקרה, איך תנהלי את הפיננסים אחרי לכתי – עדכון 2025"השבוע ואנגארד יחגגו 50 שנים להקמתם. 50 שנים שבהם הם שמו את הלקוח לפני רווחי החברה, המציאו מודל ייחודי לניהול קרנות השקעה ושינו לחלוטין את נוף ההשקעות העולמי. המייסד האגדי של ואנגארד, ג'ון בוגל ז"ל, היה יכול להיות מיליארדר. במקום זאת הוא נהיה "רק" מיליונר והשאיר חותם עצום על העולם. ההשפעה של ואנגארד נוגעת לכל […]
להמשיך לקרוא "אפקט הואנגארד The Vanguard Effect"הכותב ממליץ על יצירותיו של זיק, המציע כלי ניהול פיננסי ודגש על התקדמות כלכלית פרטית. הוא מציין את היתרונות של חשבונות IRA, בהשוואה למכשירים פנסיוניים אחרים, כולל חיסכון בעלויות ושיפור בבחירת השקעות. בנוסף, מדגיש את הצורך בייעוץ מקצועי עבור המעבר ל-IRA.
להמשיך לקרוא "ניהול אישי של חסכונות פנסיוניים IRA / פוסט אורח מאת זיק"הערה לתוהים: אני חי. לא קרה לי שום דבר. בסך הכל רציתי שיהיה מקום נגיש לאשתי לקבל את כל המידע שהיא צריכה בשביל להמשיך לנהל את חייה הפיננסים אם וכאשר אני אמות לפניה. את הפוסט הזה כתבתי לראשונה בשנת 2017. יכול להיות מעניין להשוות בין הפוסט ההוא לנוכחי למי שמעוניין. בנוסף הבטחתי לעצמי (אי שם […]
להמשיך לקרוא "אשתי היקרה, איך תנהלי את הפיננסים אחרי לכתי – עדכון 2024"בית ההשקעות צ'ארלס שוואב רכש ב-2019 את TD Ameritrade. בשנת 2022 הם התחילו לאחד את בתי ההשקעות על ידי כך שהעבירו את לקוחות TD למערכת של שוואב (למשל אצלי זה קרה באפריל 2023). ההעברה של כלל הלקוחות צפויה להסתיים ב-10 למאי 2024. כל מי שעדיין יש לו גישה לחשבון של TD, ממליץ להיכנס ולהוריד תיעודים […]
להמשיך לקרוא "שירות לציבור המשקיעים שיש/היה להם חשבונות ב-TD Ameritrade"הרבה אנשים שואלים אותי מאיפה כל הידע הפיננסי שלי. הם מצפים לשמוע על קורס או תואר כזה או אחר, אבל האמת רחוקה מזה. את רובו המוחלט של הידע צברתי באתר שנקרא "פורום הסולידית". מדובר בפורום אותו יצרה הסולידית, בלוגרית מפורסמת אך אנונימית עם יכולת זיקוק מיטבית וכתיבה שוטפת בנושאי השקעות וחיי חופש. הפורום נועד לשיחות […]
להמשיך לקרוא "מדריך השקעות פרקטי למשקיע המתחיל"הקדמה יש הרבה מחקר על סדר משיכה אופטימלי בפרישה למי שכל חייו גר וניהל פיננסים בארה"ב. יש פחות אבל עדיין יש גם עצות לישראלים הגרים בישראל. אך כידוע אזרחות אמריקאית הרבה פעמים טורפת את הקלפים. לכן גיבשתי לעצמי סדר משיכה כזה, ואני משתף אותו כאן אתכם. אשתדל לתת נימוקים לכל שלב, אך מאוד ייתכן ומצבכם […]
להמשיך לקרוא "סדר משיכה אופטימלי בפרישה לבעלי אזרחות אמריקאית הגרים בישראל"הערה לתוהים: אני חי. לא קרה לי שום דבר. בסך הכל רציתי שיהיה מקום נגיש לאשתי לקבל את כל המידע שהיא צריכה בשביל להמשיך לנהל את חייה הפיננסים אם וכאשר אני אמות לפניה. את הפוסט הזה כתבתי לראשונה בשנת 2017. יכול להיות מעניין להשוות בין הפוסט ההוא לנוכחי למי שמעוניין. בנוסף הבטחתי לעצמי (אי שם […]
להמשיך לקרוא "אשתי היקרה, איך תנהלי את הפיננסים אחרי לכתי – עדכון 2023"מבוסס על הפוסט מאת Nick Maggiuli אם אביא לכם 100 שקל זה ישנה את חייכם? 1000 שקל? 10,000 שקל? 100,000? מליון? רוב הסיכויים שהתשובה שתתנו לי תלויה בהרבה משתנים כמו מצבכם המשפחתי, רמת הנכסים, רמת ההכנסה החודשית, וגילכם. האמת שאיך שתתנהגו בעקבות קבלת אחד הסכומים לעיל יכול לספר לאנשים סביבכם הרבה על מצבכם הפיננסי. סטיוארט […]
להמשיך לקרוא "בואו נטפס על סולם העושר"
המתורגמן הפיננסי 