לפני כמה שבועות נפל בחלקי להתראיין אצל תמיר מנדובסקי, הלא הוא מחבר הספר "השקעות לעצלנים". למי שקרא את "המסלול הפשוט אל העושר", לא ילמד שום דבר חדש בספר, אך זהו הספר הראשון שנכתב בעברית שמסכם את השיטה שאני דוגל בה בפשטות ובקצרה. בנוסף, תמיר הקים עסק ללימוד העקרונות הבסיסיים של ההשקעות, ולאחרונה אפילו השיק קורס שמותאם לאמריקאיים. הספר והפודקאסט נמצאים כמעט תמיד במקום הראשון בכמות מכירות/האזנות.
אחד מעובדיו של תמיר בחברה (היי ליאור), הוא קורא נלהב של הבלוג הזה, ולכן הציע לתמיר לראיין אותי. לאחר תיאום קצר, קבענו תאריך והלכתי לאולפן המקצועי שלו ברמת גן.
אזהרה! הפודקאסט מתמצת ב-37 דקות חומר שלקח לי שנים רבות ללמוד ושנים רבות ללמד כאן בבלוג, ובשאר המקומות הדיגיטליים (למי שלא מכיר אני הקמתי עם שותפים קבוצת פייסבוק בשם "נינג'ה פיננסית", ובנוסף אני גם מודרטור ואחד המגיבים הבכירים בפורום הסולידית). למי שזו הפעם הראשונה שהוא שומע על החובות, והתיאומים והתכנונים הדרושים לאזרחים אמריקאיים, זה בהחלט עלול להציף אותו. תקחו את הפודקאסט הזה כראשי פרקים ללמידה עצמאית, או כמקור לשאלות לרואה החשבון/יועץ המס שלכם.
אז בלי להכביר במילים, קבלו לינק לפרק של הפודקאסט.
הצרות של האזרחים האמריקאיים
או תורידו אותו באפליקציית הפודקאסטים האהובה עליהם.
למי שלא מכיר יש לי עמוד כאן באתר שמרכז את כל הפעמים שדיברתי בקול והקליטו אותי בהקשר של פיננסים 🙂
האזנה נעימה!
המתורגמן הפיננסי 
הי יעקב,
היה מרתק ומדכא.
יש לי שתי שאלות והערות לחידוד –
1. האם ניתן להגיש בקשה בדיעבד לאלף דולר לשנה לשנותיי כסטודנט? ניסיתי בזמנו
להוציא ונאמר לי שזה קצוב בזמן
דיווח מס אמריקאי הרגיע אותי שאם יש לי לקוח אחד בלבד, אז הוא לא ידווח עליי
כעצמאי אמריקאי. אתה מכיר את הנושא?
נשתמע,
רון
אהבתיאהבתי
ניתן לקבל החזר מס רק עד תום 3 שנים מתאריך ההגשה המקורי של הדוח בו אתה מבקש את ההחזר.
כרגע זה אומר שרק דוחות של 2021 והלאה (כלומר אם היה לך סמסטרים שהתחילו ב2021 (אביב, סתיו)).
הוא מדבר כנראה על statuatory employee, אבל יש לזה תנאים מסוימים ולא תקף לכל אחד, תוכל להתרשם כאן.
עם זאת, אני מכיר שלא מעט אנשי מקצוע מוכנים לעגל פינות כאשר הסיכוי להיתפס נמוך, וכאשר המקרה "דומה" למקרה אחר שכן מאושר.
אהבתיאהבתי
תודה רבה, החכמתי!
אלו קריטריונים מאד מאד ספציפיים באתר הIRS, לא מובן בכלל אם אלו דוגמאות שמהן ניתן לשמש תקדים או הקריטריון עצמו. למשל :
A full-time life insurance sales agent whose principal business activity is selling life insurance or annuity contracts, or both, primarily for one life insurance company.
ז"א שזה תופס רק במקרה של סוכן ביטוח, ולא נניח מקרה של עבודה בשירות לקוחות או כל עבודה פקידותית אחרת?
אהבתיאהבתי
אני לא בקיא מאוד בניואנסים של Statuatory Employee רק מכיר שאם זה מגעגע כמו ברווז זה ברווז.
כלומר, אם המעסיק יחיד ואתה משתמש בכלים של המעסיק בשביל לעשות את העבודה, אז אתה כנראה שכיר למרות שהוא משלם לך עם קבלה.
אבל יש לך רואה חשבון שמעריך שזה יעבור. תשאל אותו מה הסיכונים, ואם הם מקובלים עליך אז זה יכול להיות פתרון.
אהבתיאהבתי
הי,
מאוד נהנתי מהפודקסט. כל הכבוד שאתה משקיע מזמנך כדי להחכים אחרים.
יהי רצון שהקב"ה יברך אותך בעושר ואושר.
לבי גולדנהירש
אהבתיאהבתי
תודה רבה על המילים החמות!
אהבתיאהבתי
שמעתי את הפודקאסט ודי קיבלתי פטיש על הראש. אמא שלי אמריקאית עשתה לכל הילדים -שנולדו בארץ אזרחות אמריקאית לפני כ30 פלוס שנה. היום כשאני חושבת להשקיע בשוק ההון אני מבינה שאני נופלת למלכודות מס,כמו כן מעולם לא דיווחי על מס לארה"ב כי לא ידעתי שצריך ועדיין אין לי מושג איך עושים את זה. אשמח להארות והכוונה. לפי הפודקאסט אני מבינה שאולי בכלל כדאי לבטל את האזרחות-מימלא אני לא מקבלת מהם שום דבר. אני חיה בארץ שנים רבות ולא מתכננת לעבור לשם. תודה על התגובה
אהבתיאהבתי
הגשת דוחות כיום בצורה קלה ופשוטה – כאן.
לגבי התחושות, קחי שנייה לנשום, מה שאת למדת ב-37 דקות של פודקאסט אני גיליתי בעשור בערך, זה לא בלתי אפשרי אם מתמקדים רק במה שרלוונטי אלייך (לא כולם הייטקיסטים שהם גם עצמאיים שהם גם בעלי נדלן להשקעה).
לגבי ביטול אזרחות – התייחסתי בפודקאסט – תהליך יקר וארוך. לדעתי שווה לשמר רק את האופציה להגר לשם בכל רגע – קלוש ככל שיהיה.
אהבתיאהבתי
היי, שמעתי את הפרק וקראתי בבלוג של השקעות לעצלנים שמבחינת השקעות מומלץ להשקיע בתור אזרח אמריקאי. תהיתי האם זה משתלם גם עם עמלת ההמרה משקל לדולר וחזרה בזמן המשיכה
אהבתיאהבתי
השאלה לא ברורה.
למען הסר ספק הפודקאסט היה מיועד לבעלי אזרחות אמריקאית שגרים בישראל.
אם אתה אכן כזה, בהחלט מומלץ לך להשקיע לפי השיקולים של אזרח ארה"ב.
הוסבר בפודקאסט שהמיסוי על קרנות לא אמריקאיות הוא עצום וכואב, אין מה להשוות אותו בכלל לעמלות המרה.
יכול לקרוא כאן על המיסוי הדרקוני.
יכול לקרוא כאן על ברוקר אמריקאי שימיר לך לדולר בעמלה מצחיקה (וגם אם לא בתי ההשקעות בארץ ממירים לך בעלות סבירה לחלוטין).
אהבתיאהבתי
הי יעקב ותודה. נשואה לאריקאי שנינו שכירים
מה להקליד בגוגל כדי למצוא את חברות הלואו קוסט שדיברת עליהן ? תוכל לזרוק שמות ?
תיק מסחר עצמאי – אז לא כדאי לנו לפתוח ב'פסגות' למשל, ודומיו ?
אהבתיאהבתי
היי,
אחסוך לך את החיפושים, סיקרתי את שתי החברות העיקריות בתחום:
לדוחות אמריקאיים – סימפלטקס
לדוחות ישראליים – אלפי
לגבי תיק מסחר, כתבתי את דעותיי כאן, אם חוששים, אפשר להתחיל בבית השקעות ישראלי ולעבור בהמשך לאמריקאי (עם הגידול בתיק, עליית הכנסות מכל הסוגים).
אהבתיאהבתי