עריכה 14/03/2024 – למרות שמעולם לא כתבנו שאפשרי להשתמש בIB רק כצינור להעברות, בעקבות עדויות שהצטברו בזמן האחרון נציין זאת במפורש: IB הם בית השקעות, הם לא חברה להעברת כספים לחו"ל. הם יאפשרו לכם להעביר כספים דרכם בתנאי שזו לא המהות העיקרית של החשבון שלכם. הם (מטעמים מובנים) לא מפרסמים מה הגבול מבחינתם בין שימוש עיקרי כתיק השקעות לשימוש עיקרי להעברות בינלאומיות. אז אם אתם מחפשים רק צינור להעברות בינלאומיות, המאמר הזה לא מיועד לכם.
עריכה 06/06/2023 – נראה שוייז מונעים מישראליים להצטרף לשירותי הבנקאות הבינלאומיים שלהם. לא הצלחתי לתפוס אותם כדי לברר אם זה זמני, ולא הצלחתי למצוא שירות מקביל בעלויות הנמוכות שלהם. אז כרגע אם רוצים להעביר לצד ג' בחו"ל צריך למצוא חלופה להקמת בנק על שמכם במדינת היעד. בארה"ב אני מכיר פתרונות, אני לא רוצה להכביד על הפוסט אז אפשר לשאול בתגובות.
אורי לא היה מבסוט מהפוסט הראשוני בצהריים, אז הוא עשה שכתוב מחדש. אז שוב אני מאוד מודה לו ומעריך על הנגשת המידע הסופר חשוב הזה.
אמל"ק
1. המרת שקלים למט"ח ומט"ח לשקלים זה עסק יקר במערכת הבנקאית. העברת מט"ח לחו"ל זה עסק יקר גם כן. קבלת תשלומים במט"ח הוא גם עסק יקר.
2. מוצעת שיטה הכוללת פתיחה של שתי חשבונות, שמורידה את העלויות הללו לאפס (או קרוב מאוד לכך).
3. אינטראקטיב ברוקרס עם יכולת לקבל שקלים מישראלים והמרות במחיר מגוחך, וחשבון ב-WISE לקבלת או משלוח מט"ח לצד ג', מוזילות במאות דולרים לפעולה.
הבעיה
המרה של מט"ח לש"ח או ההפך והעברת מט"ח לחו"ל הן סוגיות כאובות לאור עלויותיהם הגבוהות במערכת הבנקאית בארץ וכן בחו"ל. במאמר זה נדגים שיטה שאומנם קצת מסורבלת אך מאפשרת להמיר ולהעביר מט"ח לחשבון שלנו בחו"ל ואף לצד ג' בצורה זולה ביותר ומהירה.
בנק טיפוסי בארץ גובה 4 עמלות שונות כדי להמיר ₪ למט"ח ולשגרו לחו"ל (כל הדוגמאות מבנק לאומי):
- עמלת המרה: 0.16% מהסכום עם עמלת מינימום של 5.76$
- מרווח שער: זוהי עמלה שקשה לדעת את עלותה האמיתית כיוון שהיא "חבויה". העמלה בעצם נגזרת מהשער הבינבנקאי שבו נסחר המט"ח מול השקל ולקיחת מרווח מהשער הזה. משול לסוחר מכונית שכמובן אינו גובה עמלה על הרכישה או הקנייה ממנו אך כמובן שהוא קונה במחיר נמוך ממחיר השוק ומוכר במחיר גבוה מהשוק. המרווח הוא כ0.8% מסכום העסקה.
- עמלת העברת מט"ח לחו"ל (SWIFT): 0.2025% נוספים עם עמלת מינימום של 20.25$.
- עמלת קורספונדנט: עמלה נוספת שבנקים בחו"ל גובים על ההעברה, כמעט תמיד משלמים 10$ או 20$ נוספים.
ניתן לציין שעל סכומים אלא ניתן (ורצוי) להתמקח אך גם אם נעשה זאת המחיר של המרה והעברה כזו היא סיפור יקר של מאות ואף אלפי שקלים רבים.
הפיתרון
ישנו פתרון המשלב 2 גופים צד ג' שונים התאפשר לנו לבצע המרה וההעברה כזו בחינם ולכל היותר בעלות שולית:
עלינו לפתוח חשבון בברוקר האמריקאי Interactive Brokers שלא רק מקבל ישראלים בתור לקוחות אלא אף יש לו חשבון שקלי בארץ לקבלת כספים (₪ בלבד).
https://www.interactivebrokers.com
עלינו לפתוח חשבון נוסף בחברת WISE:
https://wise.com/invite/u/orig16
כמה נשלם?
- עלות העברת דולרים בין חשבונות שלנו בארה"ב: חינם פעם בחודש קלנדרי, 10$ לWIRE או 1$ לACH לאחר מכן
- עמלת הפקדה = אפס.
- עמלת המרה = 0.002% מהסכום עם עמלת מינימום של 2$, כלומר עד 100,000$ נשלם $2 עמלה.
- שער המרה רציף , כלומר, אין הפרשי שער! בדרך כלל הוא כ7 פיפס ($0.0007 – !!!)
- העברת שקלים מ IB לחשבון הבנק שלכם בארץ, בדרך כלל חינם, עד כדי עמלת פעולה של פחות משנקל.
פה נכנס טריק נוסף נחמד – יש לי חשבון ב Wise, כשהחשבון נפתח, נוצר לך מאין חשבון בנק וירטואלי לכל מטבע. אין עלות לחשבון כזה, צריך רק להעביר 10 דולרים בשלב הפעלת החשבון.
כל זה טוב ויפה , אבל זה ניתן לביצוע רק כאשר אתם מעבירים כסף מחשבון על שמכם לחשבון באינטראקטיב ברוקרס, זה לא יעבוד אם אתם מעוניינים לקבל כסף מצד ג' (נניח הכנסות מנדל"ן בחו"ל).
אז מה עושים אם החשבון לא על שמנו?
פה נכנס גורם נוסף: WISE. כשהחשבון נפתח, נוצר לנו מאין חשבון בנק וירטואלי לכל מטבע. אין עלות לחשבון כזה, צריך רק להעביר כ10 דולרים בשלב הפעלת החשבון (אפשר בעזרת כרטיס אשראי).
WISE יכולים לקבל כסף מגוף שלישי הגבלות. משם ניתן להעביר לIB את הכספים וממשיכים את התהליך כמוקדם, כלומר יש עוד תחנה בדרך, עוד העברה סך הכל, העברה שעולה כמה דולרים בודדים.
לחשבון בבאינטראקטיב ברוקרס חשוב לציין אין עלות חודשית כלל אך נציין כי נדרשת העברה של 10,000 שקלים מינימום לחשבון שם.
מה אם אני לא מעוניין בחשבון ההשקעות באינטראקטיב?
אז אנו נאבד את היתרון הגדול של המרה ללא הפרשי שער אל מלבד זאת ישנה כלכליות לשימוש בWISE. העמלה הכוללת להעברה משם, ועד לחשבון השקלי שלנו, תעלה כ 0.65-0.7 אחוזים, שזה עדיין פחות מהסכום שבנק גובה.
האם ניתן להשתמש בשיטה זו גם למטבעות נוספים מלבד דולר?
כן, WISE תומכים בכמות מכובדת של מטבעות זרים, כמובן שלמקרים מסויימים ישנם שירותים נוספים כמוRevolut , Covercy , Clearshift ועוד אך לא נדון בהם במאמר זה.
ישנן דוגמאות רבות של אנשים היכולים ליהנות משימוש בIB ו/או WISE, לדוגמא:
- משקיע בנדל"ן בארה"ב.
- מקבלי כספים ממשפחה שנמצאת שם.
- מקבלי שכר ממישהו בארה"ב.
- עובדי הייטק שמקבלים ESPP או RSU .
מה היתרון הגדול ב IB ולמה יכול להיות רלוונטי לרבים פה?
אז כפי שדי ברור, מעבר ליתרון עלויות המסחר שיש ב IB , מכירת מניות בשכבות, פלטפורמה, מינוף וכו' (שלא נגענו פה כי זה לא הנושא) – היתרון הכי גדול עבורי כרגע, הוא הוזלת טרנזקציות מט"ח!
אם אתם כלולים באחת מהדוגמאות הבאות:
- משקיע בנדל"ן בארה"ב
- מקבל כסף ממשפה שנמצאת שם
- מקבל שכר ממישהו בארה"ב
- עובד הייטק שמקבל ESPP או RSU
אז אתם יכולים לחסוך בכל טרנזקציה לא מעט כסף.
הרבה מעבר לחיסכון הגלום בלהשקיע דרך IB אל מול בית השקעות ישראלי.
הערות נוספות
- בשליחת כספים לגורם צד ג' שימו לב שההעברה כוללת עמלות, כדי שצד ג' יקבל את הסכום שהוא מצפה לו צריך בעצם לבחור להעביר סכום + העמלות הצפויות, ככה הצד המקבל יקבל את הסכום "נטו".
- ניתן להעביר מWISE דולרים בעזרת 2 שיטות: ACH וWIRE, ACH היא איטית יותר, ההעברה יכולה לקחת עד 2 ימי עסקים אך היא זולה מאד. WIRE קצת יותר יקרה אבל מהירה מאד, בדרך כלל מהיום להיום. לעיתים הצד המקבל ישלם עמלות על קבלת כספים בWIRE, מומלץ לשאול את הצד המקבל מה הוא מעדיף. המצב באירופה/יורו דומה, רק ששם במקום ACH קוראים לזה SEPA.
- לקחת בחשבון ימי סליקה בIB: המרת כספים מש"ח לדולר או ההפך לוקחת 2 ימי עסקים כשימים אלו חייבים להיות ימי עסקים גם בארץ וגם בארה"ב, יום ראשון לדוגמא אינו נחשב יום עסקים. אם ננסה להעביר כספים לפני מועד זה בחשבון מסוג CASH אז ההעברה תכשל. אם החשבון מוגדר בתור MARGIN אזי נחויב בריבית חובה על משך הזמן שלפני הסליקה בהנחה ויש לנו מספיק בטחונות בחשבון, באם אין אזי ההעברה תכשל.
- יש להקפיד לרשום את מספר החשבון בIB (כולל הU בהתחלה) בהערה להעברה של ₪ לIB.
עלויות
המרת כספים ב-IB: העלות היא $2 לכל 100,000$, 2$ מינימום, מרווח שער בין-בנקאי (כ14 פיפס = $0.0014).
קבלת כספים בIB: בחינם (ש"ח+דולר).
שליחת כספים מIB בWIRE: חינם פעם בחודש קלנדרי, 10$ או 30 ₪ לאחר מכן. בACH פעם בחודש בחינם ו1$ לכל פעם נוספת.
קבלת כספים בWISE: בACH בחינם, WIRE בעלות של 7.5$
שליחת כספים מWISE: בACH דולרים בודדים (סכומים נמוכים בלבד), בWIRE כ5$.
זמנים
קבלת כספים מIB מחשבון בארץ: תוך 1 יום עסקים, לפעמים מהיום להיום, בהנחה שביצענו העברת זהב והNOTIFICATION תקין.
ACH: בדרך כלל תוך 1 יום עסקים, לפעמים עד 3 ימי עסקים.
WIRE: בדרך כלל מהיום להיום, לפעמים תוך 1 יום עסקים.
המרת כספים בIB (זמן סליקה): מיורו לדולר או ההפך : 1 יום עסקים, מש"ח לדולר או ההפך: 2 ימי עסקים (בחופף).
סדר פעולות בהעברת דולרים לצד ג' בארה"ב
- פתיחת חשבון בINTERACTIVE BROKERS, צעד זה הוא חד פעמי ודורש מספר ימים עד לאישור החשבון.
- פתיחת חשבון בWISE, צעד זה הוא חד פעמי ודורש מספר ימים עד לאישור החשבון.
- פתיחת חשבון בנק דולרי בWISE, מתבצע בחשבון שלנו בWISE.
- הפעלת החשבון שלנו בWISE ע"י העברת כ20$ באמצאות כרטיס אשראי לWISE. אמור לקחת עד 24 שעות והסכום שהעברנו יזקף לטובתינו בחשבון.
- יצירת נוטיפיקציה להעברת כספים בש"ח בINTERACTIVE BROKERS, בעת יצירת הנוטיפיקציה נקבל את פרטי הבנק להעברה.
- נבצע העברת זה"ב או מס"ב לחשבון שקיבלנו בסעיף 5, הכסף בדרך כלל מתקבל תוך יום עסקים אחד. יש לשים לב שיום שישי, שבת וראשון אינם נספרים כימי עסקים (הערה: לאחרונה IB התחילו לתמוך גם בהעברות מס"ב רגילות). מאוד חושב לציין בהערות להעברה את מספר החשבון שלנו ב-IB (כולל ה-U בהתחלת מספר החשבון).
- נמיר את הכסף לדולרים בתוכנת הTWS או באתר האינטרנט של INTERACTIVE BROKERS.
- נוסיף את החשבון בWISE שלנו בתור בנק לשליחת כספים אליו, חשוב לקשר אותו באמצעות WIRE ולא ACH, צעד זה הוא חד פעמי.
- לאחר 2 ימי עסקים מסעיף 7 נוכל לשלוח לWISE את הדולרים.
- לאחר קבלת הכספים בWISE, לכל היותר כעבור יום עסקים אחד נוכל להוסיף נמען ולשלוח לו כספים בACH או WIRE בסכומים נמוכים או רק WIRE בסכומים גבוהים.
אורי גוטמן הינו משקיע רב שנים בשלל תחומי השקעה (שוק ההון, נדל"ן בארץ בחו"ל), יועץ ומתכננן פיננסי, ולאחרונה הצטרף לעסק המשפחתי שלו לניהול פרוייקטי נדל"ן בארה"ב. ניתן לקרוא עוד מאמרים שלו בבלוג של אתר העסק המשפחתי.
המתורגמן הפיננסי 
תודה על הפוסט! 🙂
אשמח לשמוע איך אפשר ליהנות מזה בrsu וespp, זאת אומרת קונספטואלית מבינה אבל יוצאת שהחישוב (מה בדיוק יגבה בדרך) עד כדי כך מסובך שהכדאיות לא לגמרי ברורה.
אהבתיאהבתי
איפה נמצאים ה-RSU ו-ESPP שלך?
אהבתיאהבתי
שלי נמצאים ב-ESOP (אקסלנס).
אהבתיאהבתי
הם ספציפית בעייתיים בלהעביר דולרים ל-IB.
ואז אתה צריך להמיר דולרים לשקלים בתעריף של אקסלנס שהוא מבאס.
תשאל אותם אם הם יכולים להעביר את הנכסים as is ל-IB.
אהבתיאהבתי
יהיה כדאי אולי להעביר דולרים מ ESOP ל WISE?
אהבתיאהבתי
אני לא מכיר את ESOP אבל לא רואה סיבה שלא. בסוף זה חשבון בנק על שמך לכל דבר ועניין.
תפנה אליהם בשאלה אם אפשרי, ואשמח שתעדכן כאן את התשובה שלהם.
אהבתיאהבתי
תודה על הפוסט! שתי שאלות:
האם מי שיש כבר חשבון בבנק אמריקאי ורוצה להעביר אליו צריך לפתוח חשבון בwise או שזה לא נחוץ?
עבור אזרחי ארה״ב – האם החשבונות החדשים , IB וWise, צריכים להיות מדווחים כחשבונות זרים במסגרת הגשת המיסים השנתית לרשויות המס האמריקאיות?
אהבתיאהבתי
למי שיש כבר חשבון בנק אמריקאי אינו צריך את Wise (אלא אם יש לו פעילות באירופה גם כן).
המטרה של Wise היא בעצם לאפשר לישראךים לקבל חשבון בנק אמריקאי על שמם ללא צורך בכתובת אמריקאית, ולאפשר העברות אל/מ צד ג. היות וכבר יש לך את היכולות הללו, אין צורך בWise למי שכבר יש לו חשבון בנק אמריקאי.
אהבתיאהבתי
אם יש לי חשבון השקעות ב CHARLES SCHWAB זה כמו חשבון בנק אמריקאי לצורך העניין?
אהבתיאהבתי
בגדול, כן, אבל צריך לבקש לפתוח את האופציה של שירותי בנקאות (מה שנקרא checking).
אהבתיאהבתי
יש לי כסף בדולרים ורשום שהוא
SETTELED
אבל שאני מנסה למשוך אותו זה מראה לי שיש לי 0$ שאני יכול למשוך.
מה יכולה להיות הסיבה? זה כסף שיושב שם כבר בערך שבוע אז זה לא עניין של זמן.
חשבתי שאולי הסכום נמוך מידי למשיכה (יש רק 12 דולר במזומן) אבל אני לא רואה מגבלה כזאת בתנאים שלהם.
אהבתיLiked by 1 person
איך העברת את הדולרים פנימה?
אם בACH אז יש hold של 6 ימי עסקים למשיכות, למסחר ניתן לסחור מיידית.
אהבתיLiked by 1 person
הייתי צריך פשוט להמתין עוד יום. טעות שלי.
אחלה פוסט תודה!
אהבתיאהבתי
תודה רבה על הפוסט!
אני מעוניין להעביר סכום כסף גבוה מאוד באופן חד פעמי מחשבון בנק על שמי בישראל (הסכום נמצא בחשבון הבנק בישראל בשקלים) לחשבון בנק על שמי בארה״ב:
האם עלי לפתוח חשבון באינטרקטיב ברוקרס של ישראל לצורך העברה שקלית?
ואז – האם אני צריך לפתוח חשבון נוסף באינטרקטיב ברוקרס של חו״ל (בארה״ב) להעביר את השקלים לשם (כאשר תתבצע המרה לדולרים)? ומשם לחשבון הבנק שלי בארה״ב?
תודה
אהבתיאהבתי
לאינטראקטיב ברוקרס יש רק סוג חשבון אחד – עולמי. הוא מסוגל לקלוט שקלים וכן דולרים, זה לא שתי חשבונות נפרדים.
אז תצטרך לפתוח רק חשבון אחד.
בכל מקרה, אין שום צורך לפתוח חשבון בחברת אינטראקטיב ישראל (ששינו את שמם לMexem ועברו לקפריסין לפני כמה שנים). הם בסה"כ סוכן שעוזר לך לפתוח חשבון בIB העולמית, אין להם חשבונות משל עצמם. בתמורה הם לוקחים עמלות יותר גבוהות, ספציפית המרה זה ב75 ש"ח וזה די מאיין את כל מה שנכתב בפוסט. עדיף לפתוח ישירות.
לסיכום, התהליך הוא כזה:
1. אתה פותח חשבון אחד ישירות
2. מעביר אליו שקלים
3. ממיר בחשבון עצמו את השקלים לדולרים
4. מעביר את הדולרים לחשבון בנק שלך בארה"ב
אהבתיאהבתי
תודה רבה על המענה המהיר והאדיב!
איך אוכל להעריך עלות העברה, המרה וכדומה?
בנוסף, כתבת בפוסט "לחשבון באינטראקטיב ברוקרס חשוב לציין אין עלות חודשית כלל אך נציין כי נדרשת העברה של 10,000 שקלים מינימום לחשבון שם."
האם זה אומר שאם אני מעביר דרכם כסף אני צריך/מחוייב לסך גבוה כלשהוא שיוותר בחשבון באופן קבוע?
ודבר אחרון, שעלה פה בתגובות, כאזרח אמריקאי, האם אני מחויב לדווח על כך כחשבון זר במסגרת הגשת המיסים השנתית לרשויות המס האמריקאיות?
תודה רבה
אהבתיאהבתי
היי,
הם הסירו את מינימום ההפקדה לחשבון, אערוך את הפוסט.
החשבון נחשב אמריקאי ולכן לא דרוש דיווח בFBAR כי הוא לא חשבון "זר".
אבל כל הכנסה שתפיק בחשבון (אם תחליט גם להשקיע דרכם), תידרש לדווח בטופס 1040.
אהבתיאהבתי
תודה על התגובה!
אני מתנצל, אבל יש לי עוד כמה שאלות ברשותך.
נניח ופתחתי חשבון IB.
האם כשארצה להעביר את השקלים מחשבון הבנק בישראל (בנק יהב במקרה שלי) לחשבון ב IB, בנק יהב יחייב אותי בעמלת העברה כלשהיא?
אהבתיאהבתי
זה תלוי בהסכם שלך מול בנק יהב. ההעברה נחשבת העברה פנימית רגילה בישראל.
אהבתיאהבתי
היי סליחה שמתערב בשאלה ומקפיץ. החשבון שלי בישראל, העברתי ממנו שקלים לחשבון ib. ממיר ליורו ורוצה להעביר לחשבון האירופי שלי את הסכום. הכיצד אני מעביר? הרי החשבון הוא לא אותו חשבון המעביר (ישראלי לעומת אירופי), האם פותחים פקודה כמו בהפקדה בסהכ, עם מספר Iban של החשבון האירופי שלי? כזה פשוט כמו הפקדת כסף מהישראלי?
אהבתיאהבתי
בדיוק כך ופשוט.
אהבתיאהבתי
תודה רבה עבור המאמר והתשובות לתגובות.
למרות שקראתי בעיון, עדיין יש לי מספר שאלות-
אני בשלב מתקדם של לקיחת הלוואה מקופת הגמל שלי ׳מיטב דש׳. הסכום יהיה כמובן בשקלים. את הסכום אני מעוניין להעביר לחשבון הבנק שלי בארה״ב ולחסוך בעלויות המרה והעברה.
האם מיטב דש תוכל להפקיד את הסכום בחשבון שאפתח ב IB? (האם הם נחשבים צד שלישי למרות שההלוואה היא על שמי?)
אם מיטב דש נחשבים לצד שלישי ואינם יכולים להפקיד ל IB, האם האפשרות הבאה היא לבקש ממיטב דש להפקיד לחשבון הישראלי שלי ואז לעשות ההעברה מהחשבון הישראלי שלי ל IB?
האם ההעברה מהחשבון שלי בבנק לאומי תחויב בתשלום? אם כן, האם העמלה שתגבה היא קבועה או תלויה בגובה הסכום שמעבירים?
אחרי שהסכום בשקלים מגיע לחשבון שלי ב IB, האם אני מבצע ההמרה לדולרים ומעביר ישירות לחשבון שלי בארה״ב? אם כן, אז זה אומר שאין לי בעצם שום סיבה לפתוח חשבון ב Wise. האם אני צודק?
המון תודה, אורי
אהבתיLiked by 1 person
מיטב לא תוכל להפקיד לך בחשבון IB כי הוא לא (ישירות) על שמך, אלא רק לחשבון בנק על שמך בישראל. מבחינת IB זו תיחשב העברה מצד ג', ולכן גם הם לא יקבלו אותה.
העברה מחשבון הבנק שלך לIB תחויב כמו כל העברה פנים ארצית אחרת. לרוב האנשים זה אומר ללא עמלה. אם אתם עדיין משלמים עמלות עו"ש, זה הזמן לעבור בנק. בעמלת העברה פנים ארצית אין לרוב תלות בסכום המועבר.
אחרי ההמרה בIB תצטרך לחכות יומיים לפני שתוכל להעביר, אלא אם אתה בחשבון מסוג מארג'ין ואז תוכל להעביר מיידית אבל להיכנס למינוס ליומיים בIB.
אני לא יודע מה בדיוק המטרה הסופית שלך, אבל כפי מה שתיארת אין לך צורך בWise
אהבתיאהבתי
תודה עבור התגובה. שאלת המשך בבקשה- מכיוון שהסכום שאני מעוניין להמיר משקלים לדולרים יחסית גבוה, מה שער ההמרה של IB?
כמו כן, אחרי ההמרה, האם יש עלות להעביר את הדולרים בין החשבון שלי ב IB לחשבון שלי ב Wells Fargo?
אהבתיאהבתי
שער ההמרה של IB הוא השער הרציף, ללא כל מרווח (יותר נכון עם מרווח פיצי של 0.08 סנט), לא תמצא באף מקום שער כזה.
העברה מIB החוצה היא חינם פעם אחת לחודש, לאחר מכן בתלות בסוג ההעברה :
ACH -$1
wire -$10
אהבתיאהבתי
לפני מספר ימים, כשהשער היציג היה 3.084, ביצעתי העברה באמצעות בנק של 20K דולר (שכללה המרה מש"ח לדולרים). הבנק נתן לי שער של 3.074… דהיינו טוב יותר מהשער היציג באותו יום. העמלה שהבנק גבה היתה 35 דולר בלבד (0.175%). זהו. זוהי כל העמלה שנגבתה ממני. אני חושב שבהתחשב בעובדה שלא הייתי צריך לפתוח חשבון או שניים נוספים (ודאי ללא העברה של 10,000 ש"ח מינימום), העלות סבירה מאוד.
אהבתיאהבתי
הי דניאל, תודה על הסיפור מניסיון אישי. אפשר לשאול דרך איזה בנק מדובר? איך יתכן וזה כל העמלות, יש איזה 4 עמלות שהבנק גובה. בנק יהב, במקרה שלי.
אהבתיאהבתי
תקרא מה שעניתי לו, מרווח ההמרה היה כ$160 פשוט זה מוסתר היוב בשער שהבנק נותן לך + זה שהיציג לא קשור לשער הדולר הרציף בשום אופן (מלבד בשעה שהיא נקבעה).
אהבתיאהבתי
היי מאיר, לשאלתך, מדובר בבנק אגוד. לצערי, בעוד קצת יותר מחודש הוא לא יהיה קיים יותר (נקנה ע"י בנק מזרחי-טפחות).
אחת הדרכים להפחית עמלות (במיוחד זו של הקורספונדנט), היא לבחור OUR מתוך 3 ה-checkboxes בטופס ההעברה.
אהבתיאהבתי
דבר ראשון, חשוב שתדע שלשער היציג אין שום משמעות מלבד בשעה שהיא נקבעת (15:00 בצהריים שעון ישראל) והיא פשוט ממוצע העסקאות שבוצעו בין 13:00-15:00. לאחר שהוא נקבע, השער ממשיך לזוז.
אני מעריך שהיות והיינו בתקופה של ירידות חדות בשער הדולר, אז בשעה שאתה הפקדת השער הרציף, היה 0.8%-1% פחות ממה שנתנו לך. אם תגיד שעה ספציפית ותאריך, אוכל לוודא לך.
ברגע שתוסיף 0.8% לחישוב ($160) תבין את גודל הפער, וזה בדיוק מה שנכתב במאמר, בסכוצים קטנים העמלה היא מכריעה, ובסכומים גדולים מרווח ההמרה.
לגבי ה10,000 אינטראקטיב הסירו את המינימום לפתיחת חשבון.
אציין בנוסף, שלהעברה חד פעמית כנראה שלא שווה לעשות את כל הבירוקרטיה של פתיחת שתי חשבונות, אבל בסכום גבוה, ובהעברות תדירות זה בהחלט משתלם.
מישהי שליוויתי לאחרונה בהעברת €110,000 לאירופה, חסכה משהו כמו 5,000 שקלים בגלל האופציה הזו.
אהבתיאהבתי
18.11.2021 שעה 12:30 בצהריים.
באותו יום, שער הפתיחה היה 3.0770, השער הגבוה היה 3.0930, והשער הנמוך היה 3.0730.
גם אם הבנק נתן לי את השער של 3.074 בדיוק בדקה בה השער היה 3.073, מדובר בהפרש של 0.0325%. זה רחוק מאוד מ-0.8%.
אהבתיאהבתי
שמע אני לא יודע להסביר את זה. אולי ככה הבנקים הקטנים קיוו להתחרות בגדולים. אולי ביום תנודתי מאוד יש עיוותים לכאן ולכאן.
רק שתכיר שבמזרחי זה לא יהיה ככה.
אהבתיאהבתי
תודה על המאמר שעוזר לרבים.
באחד הסעיפים יש מענה על השאלה: "מה אם אני לא מעוניין בחשבון ההשקעות באינטראקטיב?".
לא ברור לי האם יש הבדל בין "חשבון השקעות ב IB" לבין "חשבון ב- IB". כלומר, האם יש מחוייבות כלשהי נוספת לאחר פתיחת החשבון ב IB לביצוע של השקעות דרכם.
אהבתיאהבתי
אין הבדל. חשבון בIB מאפשר גם המרות מטח וגם השקעה בניירות ערך (ושלל דברים אחרים).
אין מחויבות לבצע השקעות, פר סה, אבל כן היו עדויות שאם החשבון נשאר ריק, מלבד הכנסת כסף, המרה והוצאתו שהם איימו לסגור לאנשים את החשבון (לא יודע אם מימשו בפועל, ובטח אותם אנשים בהמשך רכשו בסכום סמלי כמה ניירות ערך בשביל שלא להיכנס לפינה הזאת).
בלי קשר מומלץ מאוד להשקיע בניירות ערך 🙂
אהבתיאהבתי
תודה על הפוסט.
אחי הוא בעל אזרחות אמריקאית שגר בארה"ב, והוא מוכר חלק בדירה שקיבל בירושה בישראל. האם ניתן שאחי יפתח חשבון ב- IB, והקונה הישראלי של הדירה יעביר ישירות את השקלים של העסקה לתוך החשבון של IB שאחי פתח? או שאחד הבנקים (זה של הקונה או IB) לא יסכימו להעברה כזו?
אם זה בלתי אפשרי, אז אני משער שהדרך החלופית היא שהקונה יצטרך לפתוח חשבון ב- IB וחשבון ב- WISE, והקונה יצטרך להתעסק עם כל הסיפור הזה (לא בטוח שהוא יסכים).
אהבתיאהבתי
בIB לא ניתן לקבל כספים מצד ג'.
לWise לא ניתן לקבל שקלים.
אחיך ככל הנראה יצטרך לפתוח חשבון בנק בישראל (יתנו לו אם יגיד שהוא מתכנן לעשות השקעות נדלן בישראל, אחרי זה יוציא משם את השקלים לIB ויסגור את החשבון עם הסבר שלא מצא השקעה שמניחה את הדעת) או לחלופין שהקונה יעביר לו דולרים. איך הקונה עושה את זה זה כבר עניין של הקונה. לא יודע אם הייתי מכניס לחוזה התניה שהקונה חייב לפתוח חשבונות מיוחדים לצורך מימוש העסקה.
אהבתיאהבתי
לפי ברור שאחי עשה, על מנת לפתוח חשבון בנק בישראל הוא נדרש להגיע לישראל והוא מסיבות שלו לא מוכן לזה. אז כנראה נשארת רק האופציה שהקונה ימיר שקלים לדולרים, וכיוון שהעמלות והפרשי השער הם על חשבון אחי, אז הקונה כמובן לא יתאמץ להוריד אותן ולא יעבור דרך IB.
תודה על ההסבר.
אהבתיאהבתי
פתחתי חשבון בWISE –
– אפשר לשמור בחשבון ריאל ברזילאי?
-יש דרך להעביר ריאל ברזילאי לחשבון מט"ח בארץ בלי לבצע המרה?
אהבתיאהבתי
אני לא חושב שבנקים בארץ יודעים לתמוך בריאל ברזילאי.
לגבי Wise ניתן לעשות העברה באמצעות שירות ההעברות שלהם, אבל החשבון הרב-מטבעי שתואר פה במאמר לא תומך בריאל ברזילאי.
בכל מקרה לפי הפוסט, המרות רצוי לבצע בIB (המרות בwise יקרות בסדר גודל מIB, אבל עדיין זולות יותר מהבנק), אבל לא ניתן לבצע את המתואר בפוסט עם ברזיל.
אהבתיאהבתי
תודה רבה – מבין שזה לא רלוונטי להעברת ריאל.
לגבי הבנקים בארץ מבירור שעשיתי לאומי תומך.
אהבתיאהבתי
מתעניין גם בקבלת ריאל ברזילאי והעברתו לארץ.
במידה ויש לי חשבון ברזילאי – האם במצב זה ניתן לבצע את המתואר בפוסט? מה שחשבתי לעשות זה:
1. לפתוח חשבון IB
2. להעביר ריאל ברזילאי מהחשבון הברזילאי שעל שמי ל-IB
3. המרה לדולרים עם עמלת המרה של IB
4. העברה מהחשבון ב-IB לחשבון בארץ
אהבתיאהבתי
לצערי בעוד IB תומכים בפתיחת חשבון מברזיל, אין להם תמיכה במטבע הריאל.
ניתן לראות את רשימת המטבעות כאן.
אהבתיאהבתי
הי, תודה על הפוסט!
אשמח להרחבה על חלק הrsu, איך זה מתבצע בפועל?
וגם התייחסות לחשבון ib ישראלי( אגב, במיילים הם לא שינו את שמם ועדיין שולחים תחת ib ישראל..), שכבר פתחתי בעבר, אם אצטרך להעביר מטח דרכם, איך עושים את זה?? תודה
אהבתיאהבתי
לגבי RSU:
זה תלוי דרך איפה זה יושב.
אם זה בברוקר אמריקאי (כמו etrade, schwab וכו') אז את יכולה או למכור את הRSU שם ולהעביר את הדולרים ל IB, או להעביר את המניות מהברוקר ישירות לIB ולמכור בIB ואז עם הדולרים לעשות מה שאת רוצה.
אם את בברוקר ישראלי כדוגמת ESOP ממה שהבנתי תצטרכי למכור דרכם ולהמיר לשקלים, ואז את השקלים להעביר לIB שזה מצער כי כל המטרה הייתה לחסוך את שער ההמרה של הנאמן.
לגבי חשבון IB שפתחת בעזרת המתווך הישראלי, אין שום הבדל בתפעול. זה בעצם חשבון בIB פרופר, רק שהחברה הישראלית יושבת על החשבון בתור סוכן, זה לא חשבון ובית השקעות אחר.
אהבתיאהבתי
what about shkalim to $ were is the best place to buy? in israel or usa?
אהבתיאהבתי
As mentioned in the post the best place to convert is Interactive Brokers, but it is a bit more complex than the normal conversion firms.
אהבתיאהבתי
יש לי אופציות ממומשות (לאחר עזיבת החברה) שכרגע נמצאות ב-IBI CAPITAL (החברה הספיקה להנפיק מאז). מבדיקה עם איביאיי עמלת ההעברה בשקלים לחשבון בארץ היא 25₪ ואילו בדולרים היא 25$. הם לא הסכימו להעביר את הסכום ישירות לחשבון שלי ב-IB, אלא רק לחשבון בארץ. האם מעבר לעמלות המצוינות יש עמלות נסתרות? אם כן, איך ניתן לחסוך אותן?
אהבתיאהבתי
העמלה הנסתרת היא כמה IBI לוקחים על המרה מדולר לשקלים.
אתה צריך לבחור בין:
1. המרה מדולר לשקל עם מרווח המרה שIBI מציעים + 25 שקל להעברה לבנק שלך בארץ + העברה (בחינם?) ל-IB + המרה לדולר ($2 עמלה)
2. העברה של דולרים לבנק ($25)+ עמלת קבלת מט"ח (לחלק מהבנקים יש) + העברה בינלאומית לחשבון הבנק האמריקאי של IB (כ-$20) + עמלת קורספונדנט ($10-$20)
הרגע שתדע את כל זה תהיה לך התשובה
אהבתיאהבתי
תודה רבה!
מסתבר ששער ההמרה של IBI הוא שער הקנייה של מזרחי, אשר נמוך ב-2.5% מהיציג!
עם זאת, בעמלה של 50 דולר (אך גם אירוע מס) ניתן להעביר את המניות לחשבון ב-IB. מכיוון שבזמן הקרוב בכל מקרה התכוונתי להמיר את המניות להשקעה במדד, נראה שזו האופציה העדיפה.
אהבתיאהבתי
הי אורי,
תודה על המידע. אפשר בבקשה לקבל את האימייל שלך?
אהבתיאהבתי
אני לא אוהב ספאם אז תבדוק פה:
old-north.com
אהבתיאהבתי
מכיוון שהבלוג עוסק בIRS, כדאי לחדד מספר נקודות בהקשר לכך:
1) האם אפשר להשתמש בWise כדי לקבל החזרי מס מIRS?
2) האם אפשר להשתמש בInteractive Brokers כדי להמיר את הכסף לשקלים ולהעבירם מWise לחשבון בנק בישראל?
3) ומה העמלות על הפעולות האלו?
תודה ושבוע טוב
אהבתיאהבתי
אני מקווה שהבלוג הוא קצת יותר מבלוג על הIRS 🙂
1) לא רואה סיבה שלא, יש לך מספר routing ומספר חשבון
2) כפי שמתואר בפוסט התהליך הוא:
העברת הדולרים לIB
המרה בIB מדולר לשקל
העברה של השקלים מIB לבנק שלך
3) הראשון אם עושים בACH אז $0.5-$1, השני $2 והשלישי חינם בתנאי שזו העברה החוצה ראשונה באותו חודש.
אהבתיאהבתי
תודה מכל הלב!
אהבתיאהבתי
הי,
המידע שעולה מהפוסט ומה ענה לתגובות מחכים ושימושי, תודה!
שאלה, אני מתכנן להעביר שקלים מחשבון בנק יהב בארץ לחשבון שאפתח ב- IB. ומחשבון IB לחשבון בארה"ב.
החשבון בבנק יהב משותף לאשתי ולי. החשבון בארה"ב משותף ( JOINT) לאשתי ולי.
האם ב- IB אני צריך לפתוח חשבון משותף לאשתי ולי, או שמספיק חשבון אינדיבידואלי על שמי?
אהבתיאהבתי
מספיק חשבון אינדיבידואלי על שמך.
אהבתיאהבתי
מענין לענין ולא באותו ענין:
יש לך ניסיון עם ID.me?
זה השירות החדש של IRS לזיהוי משתמשים ולגישה לחשבון בIRS.
כדי להתחבר, צריך להעלות כמה מסמכים שבדרך כלל אינם מצויים ביד תושב ישראל.
עלה בדעתי לפתוח חשבון בWise ולהוריד משם אישור ניהול חשבון.
האם wise נותנים אישור ניהול חשבון, עם שם וכתובת?
או שמא יש לך רעיון אחר איך להתחבר לID.me?
זה יעזור מאד, ויחסוך הרבה שעות המתנה בטלפון לIRS.
תודה!
אהבתיאהבתי
ממכלול הבירורים שעשיתי עד כה, אין אפשרות לפתוח את ID.me ללא טלפון אמריקאי (Google Voice ושאר פתרונות וירטואליים לא תופסים) וכרטיס אשראי אמריקאי.
וגם זה בהנחה ותהיה מוכן להצהיר על כתובת מגורים בארה"ב (כלומר לשקר), שזה לא דבר טריוויאלי כשמתעסקים עם הIRS.
אהבתיאהבתי
בשורה טובה בפי!
הצלחתי להתחבר לID.me בלי טלפון אמריקני, בלי כרטיס אשראי ובלי שום שקר!
איך עושים את זה? פשוט מאד:
כשמנסים להירשם לID.me, הוא מבקש כתובת אמריקנית וטלפון אמריקני, כדי לאמת את הזהות.
לא היה לי, והתהליך נעצר.
ואז קיבלתי מהם מייל, שבו יש קישור לתהליך אימות מול נציג.
מעלים מסמכים, ובשיחת וידיאו עם נציג מציגים לו אותם.
העליתי את המסמכים הבאים:
1) דרכון אמריקני
2) דרכון ישראלי
3) כרטיס SSN
ואז נתקעתי, כי לא היה לי עוד מסמך מהרשימה שהם נותנים.
עד שבא המאמר הזה של אורי גוטמן, ופתר לי את הבעיה. פתחתי חשבון בWise, הפקדתי 100 דולרים, הורדתי statement, העליתי לid.me, דיברתי עם נציג, ועכשיו אני יכול להתחבר לIRS ולצפות במצב החשבון שלי.
תודה רבה!
אהבתיאהבתי
"אינטרקטיב ישראל" מבית interactive brokers, יש לו יתרונות וחסרונות על פני השימוש במקור?
https://www.inter-il.com/interactiveisrael-about
אהבתיאהבתי
רק חסרונות.
זה אותו חשבון אבל העמלות גבוהות יותר.
יש להם חדר מסחר בעברית, אבל אם קצת אנגלית הבעיה שלך, כדאי קצת לשפר אותו לפני שנכנסים לעולם ההשקעות.
אהבתיאהבתי
האנגלית איננה בעיה, אני קורא אנגלית היטב.
אבל מי שאיננו רוצה לסחור אלא רק להעביר כסף מדי פעם, אולי ירצה לשלם כמה דולרים כדי להשתמש באתר בעברית ולהרגיש בבית.
ותודה על המענה!
אהבתיאהבתי
האם כשמעבירים שקלים מחשבון בישראל לחשבון באינטרקטיב (ואח״כ ממירים לדולרים ומעבירים לחשבון בארה״ב) – צריך למלא את הטופס ״הצהרה בדבר תשלום לתושב חוץ ובקשה להקטנת ניכוי ממס במקור״ (טופס 2513)?
זה טופס שבנק יהב נתן לי בזמנו ואמר לי שאצטרך למלא כשאעביר את הכסף מחשבון הבנק בישראל לחשבון שלי בארה״ב.
אתם יודעים מה צריך למלא בחלק שבו הם כותבים:
"יחול ניכוי מס במקור בשיעור של % ______"
ומה אנחנו אמורים לכתוב ב:
"בפרטים על מהות ההוצאה/התשלום לתושב חוץ אצל המשלם (הוצאה עסקית, החזר הוצאות עסקיות, הוצאה פרטית, אחר)" ?
תודה!
אהבתיאהבתי
לא למלא את זה!
זה מיועד רק עבור העברות שאתה מעביר לידי צד ג' שאינו תושב ישראל.
הבנק מחויב לנכות 25% מס במקור מההעברה במקרה שתמלא.
תציין בפניהם שאתה מעביר לחשבון השקעות על שמך, תראה להם תדפיס מהאזור האישי של IB (יש שם statetments שאתה יכול להפיק שכוללים את פרטי החשבון שלך), ותראה להם שאתה ממלא את השם ופרטי החשבון בהערה של ההעברה.
אהבתיאהבתי
תודה רבה!!
תגובה מועילה ביותר!
האם יש הגבלה של סכום מסויים להעברה בודדת מחשבון IB שלי לחשבון שלי בחו"ל?
הם יכולים לדרוש שקודם אבצע עסקאות במניות קודם להעברה גדולה מאוד של כסף בטענה שאני רק משתמש בחשבון שלהם לצורך המרת והעברת מט"ח?
זה גם מתקשר לכך שהם שואלים בפתיחת חשבון האם יש לבעל החשבון ניסיון בסחר במניות.
תודה!
אהבתיאהבתי
ל-IB יש את אחד האתרים האינפורמטיביים שראיתי. את כל המידע תוכל למצוא באתר שלהם/גוגל.
ספציפית ההגבלה אצלם נובעת מטעמי בטחון, ההגבלה היא $200,000 ליום ו-$600,000 ב5 ימים רצופים, בתנאי שיש לך אבטחה של IB Key באפליקציה שלהם.
שמעתי על אנשים שהחשבון שלהם היה ריק והשתמשו רק באופציה להעברת כספים לחו"ל, שיסגרו להם את החשבון תוך 45 ימים, אם לא יבצעו פעולת מסחר כלשהיא. באותו רגע אפשר לקנות משהו בסכום סמלי כמו $2,000, אבל המלצה שלי היא פשוט להשתמש בחשבון גם כחשבון השקעות שלך.
אין קשר לשאלת הנסיון, מדובר בשאלת כסת"ח כדי שלא תוכל לתבוע אותם.
אהבתיאהבתי
הנה דבר מעניין על עמלות Wise.
אני רוצה למשוך באמצעות חשבון Wise כסף מחשבון אמריקני אחר.
עשיתי כבר העברה אחת כזו החודש, ואני רוצה לעשות עוד אחת.
העמלה היא 16 סנט לכל מאה דולרים. ובהתאם לכך, 16 דולר לעשרת אלפים.
אבל אם אני מעביר 15K דולר ומעלה, המחיר צונח ל4.14 דולרים, ונשאר קבוע.
אהבתיאהבתי
"קבלת כספים בWISE: בACH בחינם, WIRE בעלות של 7.5$"
נשמע שעדיף לבצע העברות ACH מIB אל WISE, אבל לא ברור כיצד לעשות זאת.
כשאני מנסה להגדיר בIB חשבון למשיכה, ואני בוחר באופציה "Connect Your Bank via ACH", אני רק מקבל רשימת בנקים לבחור מהם.
אהבתיאהבתי
היי,
ACH לWise ניתן רק אם יש לך חשבון IB של תושב ארה"ב.
זה קשה לעדכן כתובת בIB למקום שלא באמת גרים בו (למשל, בית של קרובי משפחה) כי הם דורשים ממש Utility Bill עם השם שלך עליו.
אהבתיאהבתי
היי,
ראשית תודה על הבלוג.
לא הצלחתי להעביר כסף מib לוויז, גם לאחר התייעצות עם שירות הלקוחות שלהם. הם טוענים שמכיוון שאני גרה בישראל זוהי הרגולציה שלהם. האם מדובר בשינוי מדיניות? בעצם הם אומרים שאני יכולה רק להעביר כסף לצד שלישי דרך כרטיס אשראי ( ויש לי רק ישראלים). מחיפוש קצר בגוגל מצאתי את חברת payoneer, האם אתה יודע אם אוכל כך לעשות קישור לib?
אני אזרחית אמריקאית, האם payoneer הם ישות אמריקאית או שצריכה להכניס אותם לfbar?
תודה רבה על הבלוג ועל העזרה.
אהבתיאהבתי
ניסיתי לפתוח כרגע חשבון, בחשבון פרטי הם כותבים שהם לא תומכים בישראל כרגע, ובחשבון עסקי, מפאת העומס אפשר להצטרף לרשימת המתנה.
זו אכן בעיה אם יש צורך להעברת העברות לצד ג'.
בpayoneer ראיתי שהם מאפשרים פתיחת חשבון אבל רק עסקי. ההנחה שלי היא שהתת חשבון הדולרי יושב בארה"ב, אבל שאם יש לך גם תת חשבון יורו שהוא יושב באירופה ולכן צריך להכניס אותו לFBAR.
וידאת שהם כן תומכים בתושבי ישראל?
אהבתיאהבתי
היי, תודה על המענה המהיר.
פשוט מצאתי איזשהו פוסט של מישהו שמתעסק בecommerce.
לא הצלחתי לוודא עדיין באופן מוחלט.
אהבתיאהבתי
אם אין לחץ אני מעריך שהעניין עם wise יסתדר בחודש הקרוב.
אהבתיאהבתי
תודה רבה!
אהבתיאהבתי
האם ניתן להפקיד צ'קים שהתקבלו מה-IRS בחשבון WISE?
וכך להעביר דרך IB את הכסף לחשבון בארץ?
אהבתיאהבתי
אתה יכול להפקיד את הצ'ק ל-IB ישירות דרך האפליקציה. ההפקדה הראשונה של צ'ק לוקחת קצת זמן (כמה שבועות) עד לאישור.
וייז למיטב ידיעתי לא תומכים בהפקדת צ'קים.
מה שכן יכול להיות שאת החזרי המס הבאים שמגיעים לך ממשלת ארה"ב תוכל לקבל כ-Direct Deposit.
אהבתיאהבתי
תודה רבה, עזרת לי מאוד
אהבתיאהבתי
קודם כל המון תודה לאורי על הכתבה והדירות. אני גם אזרח אמריקאי ובעקבות הכתבה הזאת פתחתי חשבון ב IB ונהניתי במשך כ שנתיים מהמרת דולרים לשקלים ו מהעברתם לבנק בארץ בצורה הכי יעילה וזולה שאפשר. לצערי לאחר מספר התרעות IB הגבילו את חשבוני השבוע להמרות כספים ובכך נסגר ערוץ יעיל זה.
אשמח לשמוע אם יש עוד אפיק יעל מעבר ל WISE
להמרה מדולרים לשקלים ולהעברות מארהב לכאן.
תודה רבה
אהבתיאהבתי
אם תשאיר תיק השקעות קטן בIB, או אפילו סכום מזומן כלשהוא, ייתכן וזה ימנע מהם להתריע לך על זה שאתה משתמש בחשבון רק להעברות, וכמובן שלא יסגרו בהמשך.
Wise לא יעזור למיטב ידיעתי.
אהבתיאהבתי
קניתי US-T ב$10,000 וזה לא מנע מהם לשים חסימה על האפשרות להמיר מטבע. לצערי הם מעוניינים שמרבית הפעילות תהיה במסחר
אהבתיאהבתי
תודה על העדכון, אני לא רואה עם זה בעיה, כי כל אחד צריך תיק השקעות.
ואז החשבון הוא גם תיק השקעות וגם צינור להעברות לחו"ל.
אהבתיאהבתי
תודה על הפוסט החשוב הזה! אני מנסה לפתוח חשבון ב WISE ואמור להפקיד 20 דולר כדי לפתוח את החשבון. הבעיה היא שישראכרט לא מוכנים להעביר לשם כסף וטוענים שזה עסק מסוכן (אולי לפעילות של ישראכרט). כל אפשרות אחרת היא לשלוח דרך הבנק ולהסתכן באיבוד השפיות. איך פתרתם את הלופ הזה?
אהבתיאהבתי
היי אורי,
תודה רבה על הפוסט, עבד לי מעולה. פתחתי חשבון באינטראקטיב, הפקדתי בשקלים, המרתי לדולרים, והעברתי לטריידסטיישן (יש לי השקעה מסוימת שניתן להשקיע דרכה רק מטריידסטיישן).
הכל עבד מעולה, רק שאחרי שעשיתי את זה פעם אחת, והאמת בסכום גם די קטן, קיבלתי הודעה זועפת מאינטראקטיב שלא לזה מיועדת הפלטפורמה שלהם, ושהם הולכים לעקוב אחרי החשבון שלי ואם אמשיך עם זה, הם יאלצו לפעול נגד החשבון שלי, מצרף את לשון ההודעה:
While currency conversion is offered on our platform, the service is intended to facilitate trading on international markets, but it is not intended as a mechanism to trade foreign currencies. IBKR’s brokerage accounts are offered for the purpose of trading financial instruments. Our company does not offer brokerage account currency conversion and withdrawal only services
הצעות מה לעשות?
אם אנסה לעשות את זה שוב באמת יחסמו אותי? חושש גם לאובדן כספים בדרך שלא ינעלו לי אותם או משהו כזה.
יש עוד שיטה שאתה מכיר להמרה זולה אולי שלא דרך אינטראקטיב?
לא חשבתי שזה בעייתי מבחינתם
אהבתיאהבתי
הם לא אוהבים את זה. הדרך הכי פשוטה להמנע מסנקציות זה פשוט להשתמש בחשבון כחשבון השקעות (ואז פעילות ההעברות הבינלאומית שולית לעומת השימוש השוטף בחשבון).
הדרך הקצת יותר מסובכת זה פשוט להשאיר שם איזה $2,000 בהשקעות, ואולי פה ושם לעשות פעולות, לא יודע אם הם יאכלו את זה.
יש עוד הרבה שיטות להעברה בינלאומית, אבל אף אחת מהן לא זולה כמו באינטראקטיב (בפער של סדרי גודל).
אהבתיאהבתי
אבקש חידוד ,
פתחתי חשבון בWISE והצלחתי להעביר לו את הסכום המינימלי המבוקש על ידי העברה דרך כרטיס ויזה.
בבלאנס שלי יש כמה דולרים וכמה שקלים, אני רוצה למשוך אותם שוב חזרה אלי , לחשבון הבנק או לכרטיס הויזה.
איך ניתן לעשות זאת?
לגבי IB זאת לא מערכת סגורה? ניתן להפקיד רק מחשבון בנק מסויים ולמשוך חזרה רק אליו, לא? אם כן איך ניתן למשוך כספים מחשבון WISE ?
תודה רבה.
אהבתיאהבתי
לצערי לא ניתן לעשות זאת ישירות, תצטרך להעביר לחשבון כמו IB ומשם להמיר לשקלים ולארץ.
IB היא לא מערכת סגורה, כל עוד אתה מעביר אל ומחשבונות על שמך אין בעיה.
אהבתיאהבתי
תודה רבה על הפוסט!
אם יש לי כבר בחשבון בנק בישראל דולרים, יש לך טיפ איך להמיר אותם בצורה הכי זולה?
אהבתיאהבתי
לעשות את החשבון:
המרה בבנק – עמלת המרה + מרווח המרה, שניהם ניתנים למיקוח.
לעומת:
פתיחת חשבון בIB, העברה בינלאומית של הדולרים אליהם (עשוי לעלות כמה עשרות דולרים כולל עמלת בנק מתווך), המרה מדולר לשקל (עמלה של $2 וללא מרווח), העברת השקלים בחזרה לבנק (חינם אם זו המשיכה היחידה שלך באותו חודש).
אהבתיאהבתי
תודה רבה
אני חושב שלמקרה שלי זה לא משתלם, פשוט כי ההעברה של דולרים יקרה בבנק.
אני חושב שיש כל מיני שירותים ישראליים שמאפשרים להעביר מטח אליהם בתוך הארץ ואז להמיר, אבל עוד לא מצאתי אחד משתלם.
אהבתיאהבתי
מישהו בארה"ב צריך להעביר לי כל חודש כמה אלפי שקלים מארה"ב אליי, יש לי חשבון אמריקאי (אני אזרחי אמריקאי), יש לי גם חשבון בWISE, ועכשיו אני מנסה לפתוח חשבון ב-IB. איך הוא מעביר לי כסף מחשבון שלו ל–IB שלי? ואיך אני מעביר מ-WISE ל-IB? ואיך אני מעביר מ-IB שקלים לחשבון בישראל?
יצוין, אני אמנם גר בישראל ויש לי חשבון בישראל, אבל אין לי אזרחות ישראלית, רק אזרחות אמריקאית.
אהבתיאהבתי
אהבתיאהבתי
סליחה, אבל לא ממש הבנתי, איך אני משתמש בחשבון ה-IB, איך אני עושה שם המרה ממט"ח למט"י, ואיך אני מעביר את הכסף לחשבון שלי בישראל
אהבתיאהבתי
המרה: במסך Portfolio ללחוץ על Cash Positions ואז ללחוץ על כפתור Convert לבחור את המטבעות הרלוונטים ולאשר.
העברה: במסך Withdrawal להגדיר את המטבע בשקלים, למלא פרטי הבנק הישראלי ולאשר.
אהבתיאהבתי
תודה על המידע בבלוג – אתה עושה עבודה נהדרת
אני תושב ארה"ב(גר שם כרגע) בעל חשבון ב – IB (דולרים) – אחרי שבמסך WITHDRAWLS הגדרתי פרטי בנק ישראלי אליו אמורים להיות מועברים שקלים אני מקבל חלון שממנו נראה שמטעמי איסור הלבנת הון אי אפשר להעביר לארץ הקודש לשון ההודעה – This is not a permissible withdrawal instruction. Please submit a withdrawal request in the currency of your residential country, your base currency, or a common currency (USD, EUR, HKD, GBP, AUD, SGD, CHF, CAD or JPY).
לפי האמור בבלוג בעיה כזאת לא אמורה לקרות – רעיונות?
אהבתיאהבתי
שתי דברים שאתה יכול לבדוק.
1) האם יש לך ממש עכשיו שקלים בחשבון. אם לא, יכול להיות שבגלל זה הוא לא מאפשר.
2) אם יש לך שקלים בחשבון, הייתי בודק זה אם אתה יכול לשנות את ה-Base Currency שלך לשקלים. נראה שהם כן תומכים במשיכות ב-base currency.
ניתן לשנות את זה דרך מסך ה-Settings
אהבתיאהבתי
עשיתי ניסיון של $18 וזה עלה לי $2
לא זול בכלל
אהבתיאהבתי
חשוב להכיר את מבנה העמלות לפני המרה.
גם אם היית ממיר $100,000 זה עדיין היה עולה לך $2 שכן זוהי עמלת המינימום.
אם אתה מתכוון להמיר סכומים של עשרות דולרים בודדים, אכן אינטראקטיב עשוי להיות לך מעט יקר.
אהבתיאהבתי
זה היה ניסיון חד פעמי
מִה עם $600 כל חודש? זה עדיין יוצא יקר
אהבתיאהבתי
זה יוצא 0.333%, שזה זול פי 2-3 מהבנקים בישראל (שלרוב זה סביב 1.2%), וזול מחלק מבתי ההשקעות (בפסגות זה 0.1%, במיטב 0.3-0.4 ובIBI ואקסלנס סביבות ה0.5-0.7).
בהתחשב בחיסכון בעמלות הק/מ, זה כבר יוצא יותר זול מבתי השקעות בישראל.
צריך כמובן לקחת בחשבון שזה ברוקר זר על כל המשתמע מכך, כולל הפוטנציאל להיות עם חובת הגשת דוח שנתי למס הכנסה.
אהבתיLiked by 1 person
בסופו של דבר הצלחתי לעשות הכל, חוץ מלחבר את החשבון שלי בישראל לחשבון שלי ב-IB, אני לא יודע למה
אהבתיאהבתי
פנית לשירות הלקוחות שלהם?
אהבתיאהבתי
כשאני מנסה לחבר את החשבון הישראלי, זה מה שעולה:
This is not a permissible withdrawal instruction. Please submit a withdrawal request in the currency of your residential country, your base currency, or a common currency (USD, EUR, HKD, GBP, AUD, SGD, CHF, CAD or JPY). For more information on this restriction, click here.
As part of its anti-money laundering efforts, IBKR implements restrictions on certain client deposits and withdrawals. These restrictions apply to transfers associated with countries considered to have elevated AML risk and consider factors such as the client’s residency, the withdrawal destination and the denomination of the currency being transferred.1 An outline of these restrictions is provided below.
אהבתיאהבתי
שלום,
למי שיש יתרה בחשבון פייפאל בדולרים, אין אפשרות להפקיד ישירות ל-IB
האם בדרך זו אפשר להפקיד מפייפאל לחשבון IB?
כלומר, להעביר מפייפאל לחשבון WISE ומ-WISE להעביר ל-IB
אהבתיאהבתי
אני חושב שאתה צריך פייפאל אמריקאי בשביל לממשק אותו עם Wise. לי אישית אין Wise אז לא יכול לנסות לצערי.
אבל אם תצליח לממשק, אז כמובן שזה הדרך להעביר מפייפאל ל-IB.
אהבתיאהבתי
יש דרך לפתוח פייפאל אמריקאי לתושב ישראלי?
אהבתיאהבתי
לשים כתובת אמריקאית (של קרוב משפחה או משהו דומה).
אהבתיאהבתי
איש יקר,
רוצה לעדכן אותך שהעברה מפייפאל ל-WISE עברה בצורה חלקה ולא היה צורך בפייפאל אמריקאי
מדובר על דולרים בלבד
אתה מוזמן להפיץ את הבשורה 🙂
אהבתיאהבתי
איש יקר,
רוצה לעדכן אותך שהעברה מפייפאל ל-WISE עברה בצורה חלקה ולא היה צורך בפייפאל אמריקאי
מדובר על דולרים בלבד, העברה תוך יום עסקים
במקרה שלי 35דולר עמלת משיכה של פייפאל
אתה מוזמן להפיץ את הבשורה 🙂
רב תודות על המידע השמושי שאתה משתף אותנו בכל פעם…
אהבתיאהבתי
מנסה להמיר שקלים לפאונד באינטראקטיב, מצאתי רק איך להמיר לדולרים\אירו.. איך אפשר לעשות את זה? (יש לי חשבון פאונד בWISE)
אהבתיאהבתי
ממירים קודם לדולר (או ליורו) ואז לפאונד. אין המרה ישירה בין שקל לפאונד.
אהבתיאהבתי
שלום,
אישתי אזרחית אמריקאית (אני לא) ובעלת חשבון אמריקאי שם.
אנו מעוניינים להעביר את הכסף לחשבון שלנו בישראל.
הבנתי בגדול את הרעיון של פתיחת חשבון ב-IB, המרה לשקלים שם והעברה לחשבון הישראלי.
השאלה היא – האם לפתוח חשבון ב-IB על שמי או על שמה?
או שזה בכל מקרה חייב להיות על שמה כי אחרת זה יחשב העברה לצד ג'?
ואיך זה משפיע על הדיווחים ב-FBAR ו-1040? היא ממלאת תחת הסיווג married filing seperately
אהבתיאהבתי
IB מוכנים לקבל העברות צד ג' גם מבני זוג של בעל החשבון, אבל עלולים להתעורר בעיות בהעברה הראשונה.
על ה-FBAR לא משפיע כי מדובר בחשבון אמריקאי.
ב-1040 תלוי אם אתם כבר תשתמשו בחשבון למטרה האמיתית שלה שזה השקעות. ככל שתשקיעו ותרוויחו יהיה צריך לדווח את ההכנסות הללו ב-1040.
לגבי על מי עדיף לרשום את החשבון אם אכן תתחילו להשקיע שם, זה כבר שאלה ליום אחר ואולי לפוסט שלם בנושא.
אהבתיאהבתי
הנאמר בפוסט זה תקף גם לבעלי חשבון באינטראקטיב ישראל?
או שבכל מקרה צריך לפתוח חשבון באינטראקטיב ארה"ב?
אהבתיאהבתי
אין דבר כזה "בעלי חשבון באינטראקטיב ישראל".
יש "בעלי חשבון באינטרקטיב ברוקרס שנעזרו במתווך בשם אינטראקטיב ישראל לפתיחת החשבון ובתמורה משלמים להם יותר עמלות".
משכך, זה אותו חשבון ולכן היכולות קיימות.
אהבתיאהבתי
וואאווו באמת?
תוכל להפנות אותי אולי להדרכה להעברת החשבון למקור ללא התיווך?
אהבתיאהבתי
היי, תוכל לקרוא כאן (מצריך הרשמה לקבוצת הפייסבוק "נינג'ה פיננסית" בו תוכל לקרוא עוד המון תכנים שלי).
אהבתיאהבתי
המון תודה אורי על הפוסט המפורט והמועיל!
אהבתיLiked by 1 person
שלום,
תודה על הפוסט המעניין.
לא הבנתי כל כך עבור מה הWise משמש.
אשמח לדעת אם הבנתי נכון:
כיום, אם אני מעוניין להעביר מהבנק בישראל לIB (Interactive Brokers), אני יכול להעביר לשם בשקלים?
אם כן, אז ההעברה לIB מבחינת עמלות היא כמו לעשות העברה בנקאית למישהו כאן בארץ?
ואם כן, אז איפה הWise עוזר?
בפרט, אני מכוון להשתמש בIB בשביל מסחר, וכנראה מתישהו למכור מניות, להמיר בIB מדולרים לשקלים, ואז להעביר את הכסף לבנק בישראל. אם כך, האם הWise נצרך למטרה זאת?
תודה רבה!
אהבתיאהבתי
את ה-Wise אתה צריך רק אם אתה רוצה לבצע העברות בחו"ל לצד ג' שכן IB לא מאפשרים זאת.
אהבתיאהבתי
תודה רבה,
ואכן אין עמלה מיוחדת עבור העברת שקלים לIB? כלומר זה כמו העברה בנקאית רגילה?
אהבתיאהבתי
נכון.
אהבתיאהבתי
גם אם רוצים לקבל דולרים מצד ג', לא?
בפרט, לקבל RSU (במידה ולא מעבירים אותן אמניות ל-IB).
אהבתיאהבתי
אכן גם ניתן לקבל דולרים מצד ג' בWise.
אהבתיאהבתי
תודה רבה!
עוד משהו שעדיין לא ברור לי:
1. להעברת דולרים מחשבון בetrade לIB, כדאי להשתמש בWISE?
2. נניח שארצה להעביר דולרים לבורסה כמו קראקן אם אתה מכיר, במצב כזה יש אפשרות לעשות זאת מIB? צריך להשתמש בWISE?
תודה
אהבתיאהבתי
אפשר ואפשר גם לנסות ישירות.
לא ולא.
אהבתיאהבתי
היי, שאלה חשובה לי, ואשמח למענה
אני קונה סחורות מאנשים פרטיים בחו"ל, כך שאני צריך לעשות כמעט מידי יום העברות של עשרות/מאות יורו כל פעם.
מה הדרך הכי טובה בשבילי לעשות את העברות הללו?
בשביל להעביר כסף בwise צריך להכניס שקלים לחשבון, אבל לא הבנתי איך להכניס שקלים אלו [הוא נתן לי רק אופציות של מט"ח].
תודה מראש על המענה
אהבתיאהבתי
תקרא שוב את הפוסט.
אתה צריך חשבון באינטראקטיב ברוקרס ובWise.
אתה מעביר שקלים לIB, ממיר שם לדולר/יורו ומעביר אותם לWise, ואז משם יכול להעביר לספקים/לקוחות או לקבל מלקוחות.
אהבתיאהבתי
תודה על המענה.
אני מנסה הרבה ולא מצליח. בבקשה ממך, תוכל להסבר קצת יותר מפורט, שיתאים גם למי שירוק בתחום?
פתחתי חשבון ib וחשבון בWISE, אבל אני לא רואה שם [בוייז] אפשרות להעביר שקלים אלא רק מטבעות אחרים. [מיורו לשקל אפשר אבל לא הפוך]
נסתי פעמיים להעביר כסף לחשבון שלי בוייז [כדי להמיר אותו אח"כ] אבל בשני הפעמים הם ביטלו את ההעברה בלי להסביר למה.
אולי תוכל לתת לי הסבר נוסף איך להתגבר על זה. כעת אני מעביר דרך חברות מאוד יקרות שגובות אחוזים מאוד גבוהים ולא משתלמים.
בתודה מראש
מיכאל
אהבתיאהבתי
נכון, אין אפשרות להעביר לחשבון הבנק ב-WISE שקלים.
את השקלים אתה מעביר ל-IB ושם ממיר אותו, לאחר מכן אתה יכול להעביר את הדולרים ל-WISE ומשם לצד ג'.
אהבתיאהבתי
שלום!
תודה על המידע המועיל! אם אני רוצה להמיר שקלים לדולרים לא בשביל העברות לחו"ל, אלא כדי להשתמש בדולרים בקניות אונליין או כשאני בחו"ל וכדומה עם כרטיס אשראי, האם קיים פתרון לזה? האם יש שירות שאפשר להעביר אליו את הדולרים מ-IB ולקבל כרטיס אשראי לשימוש בדולרים האלה בלי לשלם עמלות העברה מוגזמות?
אהבתיאהבתי
תצטרך לפתוח חשבון בנק אמריקאי, ולהוציא כרטיס אשראי (לא בהכרח דרך אותו בנק, אבל לרוב זה יותר קל בהתחלה). בגלל שאים לך בסבירות גבוהה credit score תצטרך להוציא כרטיס אשראי secured שבו יבקשו ממך לשים בטחון (כמה מאות דולרים) ויתנו לך קו אשראי בגובה הבטחון ואולי קצת יותר.
אחרי כמה חודשים שתשלם כל חודש את הכרטיס בזמן, הציון שלך יהיה מספיק טוב בשביל להוציא כרטיסים שווים יותר. בונוסי חתימה בכרטיסים עשויים להגיע ל500-1000 דולר, בין אם בכסף ממש, או בשווי כסף בנקודות תעופה/בתי מלון וכו'.
אהבתיאהבתי
אזרח ישראלי יכול גם להוציא כרטיס כזה?
הבנתי ש-Wise לא מאפשרים כרטיס דרכם, אם כן אפשרי – מה הדרך הנכונה והזולה לבצע?
אהבתיאהבתי
בהחלט. אם הוא גם אזרח ארה"ב (או שיש לו מספר אמריקאי לזיהוי מס – ITIN), אפשר להוציא אונליין.
אם לא, אז את הכרטיס הראשון צריך להוציא בנוכחות פיסית, ואת הבאים ניתן באמצעות התקשרות למוקד טלפוני ייעודי (לכל חברת אשראי והמוקד שלה).
WISE אכן לא מאפשרים לתושבי ישראל להוציא אשראי דרכם.
הדרך הכי יעילה זה לנצל טיול לארה"ב בשביל לפתוח חשבון בנק ולהוציא אשראי Secured ראשון. הוא יהיה פשוט בלי הטבות ועם הגבלת שימוש נמוכה.
לאחר שימוש באשראי כמה חודשים, כבר תוכל לראות שיש לך ציון אשראי אמריקאי, ואז תוכל להוציא את הכרטיסים הבאים שיהיו יותר שווים.
אהבתיאהבתי
תודה! ויש בנק שמאפשר לעשות את זה מהארץ (אזרח אמריקאי אבל אין לי כתובת שם)? או רק כשאני גם ככה בארה"ב?
אהבתיאהבתי
אתה צריך כתובת שם. אפילו של קרובי משפחה או חבר שאתה סומך עליו לקבל דואר עבורך.
לגבי בנקים שמאפשרים לפתוח חשבון בנק אונליין, אני הצלחתי ב-Capital One 360, ושמעתי גם על רבים שהצליחו ב-Bank of America.
אפשר גם ב-SDFCU, שזה שייך למשרד החוץ האמריקאי ומיועד לאנשים שאין להם שום כתובת אמריקאית.
אהבתיאהבתי
תודה רבה על הפוסט המועיל !
אני אמור לקבל תשלום בדולרים בקרוב וחשבתי לחשוב את המסלול ההפוך ממה שמתואר בפוסט :
לקבל את הכסף לחשבון בTW, ומשם להעביר אותו לIB.
אין פה המרות מט״ח, רק העברה של דולרים ממקום למקום.
האם המסלול הגיוני ויעיל ?
האם בהעברה לIB כדאי לבחור ACH או wire ?
אהבתיאהבתי
בהחלט מסלול הגיוני ויעיל.
לדעתי ACH זול יותר. תבדוק את העמלות של Wise.
אהבתיאהבתי
היי,
תודה על הפוסט!
יש לי מצב קצת הפוך, יש לי דולרים בחשבון בישראל ואני רוצה להעביר ל-ib כדי להמיר לשקלים.
ההעברה עצמה ל-ib היא יקרה (בגלל העמלות של הבנק), ותהיתי אם העברה של דולרים מהבנק ל-wise יכולה לפתור את זה (העברה בארץ של מטח בין חשבונות שונים של אותו אדם היא מאוד זולה).
לאור כך כמה שאלות:
1. האם אני יכול להעביר לwise דולרים (ראיתי בכמה מקומות שלא, אבל לא הצלחתי לקבל תשובה).
2. האם העברה כזו יכולה להיות העברה רגילה, והאם זה נחשב שהבנק הזה יושב בארץ,או שאצטרך לעשות swift?
אהבתיאהבתי
העברת דולרים ל-Wise אפשרית, אבל זו העברה לחו"ל לכל דבר, ולכן לא חוסך ביחס להעברה ישירה ל-IB.
אהבתיאהבתי
תודה. עשיתי אתמול בדיקת העברת ACH של 5$, את הכסף שלחתי ב18 שעון ישראל והוא הגיע לחשבון תוך 6 שעות.
לגבי עמלות : מבחינת wise העמלה היא 0.39$ והיא זהה בין אם מדובר בwire או ACH.
במקרה של wire הם מציינים את ההערה הבאה :
Your recipient may be charged an additional fee by their bank for incoming wire transfers. The fee may vary between $12 – $20.
מבחינת IBKR הם מציינים שהם לא גובים עמלה על כסף שנכנס בwire אבל גם מציינים :
Fees : Determined by your bank, generally fees do apply.
אהבתיאהבתי
היי, לא בטוחה שהבנתי.
אני רוצה לסגור את ההשקעות השקליות שלי במיטב דש טרייד ולהעביר את הסכום לחשבון שלי ב-Schwab. הבנתי מהתגובות שאצטרך להעביר את השקלים ממיטב לחשבון הבנק שלי ביהב ואז מיהב ל-IB ואז להמיר לדולרים ולהעבירם ל-Schwab.
מה שמבלבל אותי הוא המשפט: "מה אם אני לא מעוניין בחשבון ההשקעות באינטראקטיב? אז אנו נאבד את היתרון הגדול של המרה ללא הפרשי שער."
האם כל התהליך הזה אפשרי בעמלת המרה אפסית רק לאנשים שרוצים לקיים ב-IB חשבון השקעות ולא מחפשים רק דרך להעביר כסף?
אהבתיאהבתי
IB לא אוהבים שמשתמשים בהם רק כצינור להעברת כספים. חלק מהאנשים אף קיבלו מכתבי נזיפה ואיום שיסגרו להם את החשבון אם ימשיכו כך.
עם זאת, מנסיון צריך להחזיק מעט ניירות ערך בIB כדי להמנע מהסנקציות.
אבל, למה כזה חשוב לך חשבון השקעות בשוואב? נכון, אין עמלות מסחר, אבל בIB זה 0.35$ עמלת ק/מ שזה כלום לכל צורך פרקטי. האם בשביל לחסוך את זה שווה לאבד כמה ימי מסחר עד שהכסף עובר מIB לשוואב?
אהבתיאהבתי
אז נראה לי שהכי נכון לפתוח חשבון ב-IB ולהשתמש גם בו וגם בחשבון שכבר יש לי ב-Schwab. או שכדאי לי למשוך את כל מה שיש לי מהחשבון הקיים לתוך החדש? יש איזשהו חיסרון בהחזקת 2 חשבונות מסחר אמריקאיים במקביל?
אהבתיאהבתי
להיפך, כל חשבון נוסף שיש לך נותן לך ביטוח SPIC על $500,000 נוספים של ניירות ערך, הכולל ביטוח על מזומנים עד $250,000. הביטוח הוא לרוב נגד הונאות, או קריסות של מערכות המחשוב שמתעדות עסקאות וסך נכסים.
אהבתיאהבתי
היי, אז פתחתי חשבון ב-IB ואני עומדת למכור את כל הני"ע שיש לי בבית ההשקעות הישראלי ולהעביר את הסכום לבנק ומשם ל-IB. אשמח לעצה מה הדרך הזולה ביותר להעביר את החלק הדולרי של התיק. לפי תעריפון העמלות של הבנק (יהב) זה יעלה לי 10$ לכל אחת משתי הפעולות – לתוך חשבון הבנק ומחשבון הבנק (בהנחה שהעברת הדולרים היא לחשבון של IB בארץ).
באתר של IB יש מגוון אפשרויות להעברת דולרים: Bank wire, Connect Your Bank via ACH, Direct ACH Transfer from your Bank, Online Bill Pay, Mail a Check.
איזו מאפשרויות אלה הכי כדאית? קצת קשה לי להבין מה זה ACH.
ואולי בכלל עדיף לי להמיר את הדולרים לשקלים בתוך בית ההשקעות לפני שאני מעבירה אותם לבנק?
תודה 🙂
אהבתיאהבתי
היי, איזה ניירות יש לך?
לרוב אפשר להעביר את הניירות ישירות.
פתרון שאני אוהב לגבי יתרות דולריות, זה לקנות נכס נזיל וסולידי (כמו BIL) ולהעביר את הנכס עם שאר הנכסים, במקום לעשות העברות מטח שלרוב יקרות.
אהבתיאהבתי
יש לי מניות של חברה אחת בדולרים שדווקא אשמח לשמור, אז אם אפשר להעביר אותה כמניה זה מושלם. פשוט חשבתי שאין אפשרות להעביר מבית ההשקעות הישראלי ל-IB. איך עושים את זה?
חוץ מזה יש לי עוד 125$ במזומן, אז אני יכולה לחפש מה אפשר לקנות בזה אבל אז תהיה לי עמלת קניה (שמן הסתם נמוכה מהעמלה של הבנק, אז כנראה שכדאי).
אהבתיאהבתי
בגדול אין אפשרות להעברה ישירות (הגבלה של בתי ההשקעות בישראל שמסכימים להעביר רק לבנק ממנו העברת להם כספים).
אהבתיאהבתי
אני רואה באתר של IB הוראות איך לעשות את זה, ומיטב דש אפילו מופיע ברשימה שלהם. אז אני פשוט אשאל את מיטב דש. תודה רבה. זה רעיון נהדר.
אהבתיאהבתי
אשמח שתעדכני אם חל שינוי מדיניות אצל בתי ההשקעות בקשר להעברה שלא לבנק ממנו פתחת את החשבון.
אהבתיאהבתי
אז לא הבנתי מה אתה מציע. מיטב דש יכולים להעביר את המניות שלי לבנק והבנק ל-IB? יש דבר כזה? ומה עם עמלות?
אהבתיאהבתי
ממה שאני מכיר, מי שנמצא בבית השקעות צריך קודם להעביר את התיק לבנק, ורק אז לIB.
את ציינת שראית אפשרות לעשות ישירות ממיטב לIB, ולכן אשמח שתעדכני אם הצליח לך (או פשוט לשאול את מיטב אם אפשרי).
מבחינת עמלות, במיטב זה יהיה עמלת מכירה לכל התיק (אולי יש לך תקרה, צריך לבדוק בהסכם שלך מולם). בבנק יחולו דמי משמרת על התקופה שהניירות ישבו שם. אולי 100 שח. ההעברה מהבנק לIB יהיה עמלה מפוקחת של כ-100 שח + עמלת בנק מתווך של 10-30 דולר.
אהבתיאהבתי
אז ככה: נציג ראשון אמר לי שאפשר להעביר את התיק כולו ישירות ל-IB (מזומנים, ני"ע). נציג שנה אמר שהנציג הראשון טועה ואי אפשר להעביר לחשבון ברוקר אלא רק לחשבון על שמי. לאלוקים פתרונים…
אהבתיאהבתי
אז מסתבר שגם לי פתרונים ולא רק לאלוקים… הנציג הראשון הודה בטעותו ואי אפשר להעביר בין מיטב דש טרייד ל-IB. (ובלי קשר, IB שולחים לי הודעות מלחיצות כל הזמן על זה שטרם העברתי כסף לחשבון. באמא שלהם, זה לוקח זמן!)
אהבתיאהבתי
תודה על העדכון.
לגבי IB, אני ממליץ לעשות העברה ראשונית של 50 שקלים. החשבון לא מופעל עד שלא מעבירים לו כסף, וזה גם יתן לך אימון טוב לגבי תהליך ההעברה.
אהבתיאהבתי
אין איזושהי עמלה של IB על הפקדה? זכור לי שקראתי איפשהו שמישהו העביר 10 ש"ח ונותר עם כמעט כלום.
אהבתיאהבתי
אין עמלת הפקדה ב-IB
אהבתיאהבתי
היי
הכל מתייחס כאן רק לדולרים ולארה"ב. מה קורה עם יורו? אני מעוניין לרכוש כמה עשרות אלפי יורו ולהעביר לאירופה.
אהבתיאהבתי
אותו סיפור בדיוק, רק בוחרים בWise חשבון ביורו.
אהבתיאהבתי
איך כל זה בהשוואה לבנק וואן זירו (one zero) שאומרים שהם ללא עמלה?
אני מניח שזה נראה כך:
עמלת המרה: 0
מרווח שער: לא ידוע
עמלת העברת מט"ח לחו"ל (SWIFT): 0.
עמלת קורספונדנט: כנראה קיימת ("לא עמלה שלהם, עמלה של צד-ג)
אהבתיאהבתי
זה אכן נראה כך
אהבתיאהבתי
שלום האם כרטיסי אשראי ישראלים כבר לא נתמכים בWise? ניסיתי להעביר את התשלום הראשון לפתיחת החשבון אבל הוא נדחה בכל הכרטיסים שלי.
אהבתיאהבתי
האם כל הכרטיסים מאותו מנפיק (במנפיק הכוונה לכא"ל/ישראכרט/מקס)?
אהבתיאהבתי
כן למען האמת, כולם של ישראכרט.
לנסות מנפיק אחר?
אהבתיאהבתי
כן, אורי מסר לי שיש מנפיק אחד שלא עובד והשאר כן.
מניח שזה ישראכרט אם כך 🙂
אהבתיאהבתי
אני מנסה כעת פעם ראשונה לבצע העברה לib ודי מסתבך, מנסה לבצע העברת זה"ב אבל גם באופן זה הבנק מבקש שאזין שדה של שם בנק סניף וחשבון, ובמה שהציגו לי בib אינני רואה פרטים אלו. מישהו כאן יכול לעזור?
אהבתיאהבתי
היי, IB מספקים מספר IBAN להעברה.
ניתן לפרק את המספר הזה לבנק, סניף וחשבון בקלות.
תרשום כאן את ה-IBAN ואראה לך איך עושים זאת (אני לא רוצה לתת ישירות את המספר כי יש שתי בנקים ש-IB עובד איתם בישראל, וחשוב להעביר לחשבון שהם מבקשים ממך להעביר אליו).
אהבתיאהבתי
אה, תודה.
זה הIBAN הרשום: IL24 0220 0100 0062 0073 059
אהבתיאהבתי
בנק – סיטי בנק (22)
סניף – 001
חשבון – 620073059
בשמחה 🙂
אהבתיאהבתי
היי, במאמר אתה מדבר על קבלת כספים מחו"ל. אני זקוק לדעת האם השיטה הזו מתאימה גם למי שצריך לשלם כסף לספק בחו"ל.
האם ניתן לעשות הליך הפוך – הפקדה בIB, העברה לWISE, המרה לדולר/יורו, והעברה לחשבון של הספק בחו"ל.
אהבתיאהבתי
כן, בהחלט ניתן
אהבתיאהבתי
פוסט מעולה! מספר שאלות שעלו לי.
כרגע, מקבל תשלום חודשי בדולרים, מהודו. משלם עמלה של 3% על כך בפייוניר. בפייוניר יש לי את האופציה להשתמש בכרטיס אשראי, אופציה שלא קיימת היום בwise.
1. מה תהיה עמלת הקבלה במקרה הזה בWISE במקרה והלקוח ההודי יעביר דולרים תשלום ישירות לשם?
2. מה תהיה עמלת העברת הכסף מהחשבון בWISE לחשבון בפייוניר?
אהבתיאהבתי
וייז לוקחים $4.14 על העברה דולרית נכנסת.
ייתכנו גם עמלות צד ג שילקחו בדרך, וזה תלוי איך המעביר הגדיר שהעמלות הללו יחולו עליו או עליך.
בפייוניר נראה שזה 1% מהשווי הנכנס (+ העניין עם עמלות צד ג' כמקודם).
אהבתיאהבתי
חייב עזרה דחוף 😦
אני זקוק מידי כחודשיים להעביר סכום גדול לחו"ל, וכעת אני צריך לעשות זאת שוב.
ראיתי את הפוסט ושמחתי מאוד על המידע. פעלתי לפי ההוראות, פתחתי חשבון בIB ובWISE, קיבלתי אישור, עשיתי טסט של העברה לשניהם ומשם לחשבון של הספק שלי, והכל היה מצויין. רק דבר אחד אינני מצליח לעשות – להמיר את הכסף בIB.
אני חייב עזרה בדחיפות, יש לי כעת בחשבון בIB 300000, וזה לא נותן לי לבצע המרה [הוא לא נותן להקליד מעבר ל3 ספרות].
היות ואני די מאותגר טכנולוגית, אם יש אפשרות לעזור באישי – יועיל לי מאוד [גם בתשלום].
ממש תודה
מיכאל
אהבתיאהבתי
פניתי אליך בפרטי
אהבתיאהבתי
היי!
אני מקבלת משכורת בדולרים מחברה בארה״ב לחשבון הישראלי שלי.
אני מצהירה מיסים בארץ ולא בפורטוגל.
האם אני יכולה לקבל את השכר לחשבון wise/IB ועדיין להצהיר בארץ? האם יש לך המלצה למישהו שיוכל לאפיין את המצב שלי ומה הכי כדאי לי לעשות? תודה!
אהבתיאהבתי
את גרה בישראל או בפורטוגל? לא ציינת.
ההצהרה קשור למקום התושבות, ללא תלות למיקום הבנק שמקבל את הכספים.
אבל עם Wise את יכולה לחסוך המון מהעמלות והעלויות של המרת הדולר לשקלים בבנק הישראלי שלך.
לגבי המלצה, תפני אליי בפרטי tax שטרודל fintranslator נקודה קום
אהבתיאהבתי
היי,
הכסף שלי הוא בעיקרו דולרים. עשיתי העברת נסיון של 10000 דולר ממזרחי ל-IB בארה״ב, ונגבתה ממני עמלה של כ-20 דולר בארץ, והכסף הגיע ל-IB כ-9965 דולר ל-IB. כלומר סיטי לקחו עוד 35 דולר עמלה… זה לא מעט.
השאלה היא מה הדרך להוזיל את זה בהעברה משמעותית גדולה יותר בלי להמיר לשקלים באמצע (ואז להעביר לחשבון הישראלי של IB וכו׳). האם כדאי לפתוח חשבון ב-wise למטרה זו או שאז העמלות פשוט יגבו שם?
תודה רבה
יעקב
אהבתיאהבתי
וייז לא יעזור, בהעברה בינלאומית תמיד יגבה עמלת בנק מתווך (שכפי שראית הוא סדר גודל של כמה עשרות דולרים).
אתה צריך פשוט לחשב מה יותר יעיל מבחינתך, עמלת ההעברה הבינלאומית או העלויות שיהיו לך בבנק בהמרה לשקלים.
אהבתיLiked by 1 person
תודה רבה. לא הצלחתי (בינתיים) לקבל מ-IB תשובה מה העמלה מהצד של סיטי בנק כבנק מקבל. ראיתי שהם לקחו 35 דולר על 10000 דולר נכנסים. זה סכום קבוע, אחוז כלשהו מהעברה? יש מקסימום? אם אני רוצה להעביר 100K, זה יהיה 350 וכך הלאה?
אם במקרה יש לך סדר גודל, אשמח לדעת…
ממש תודה 🙂
אהבתיאהבתי
עמלת בנק מתווך הוא לרוב סכום קבוע ללא תלות בגודל הסכום המועבר.
עם זאת, היות ומדובר בסכום באמת גבוה, הייתי מתעקש לקבל תשובה מ-IB.
אגב זה לא עמלה של בנק מקבל, אלא עמלת בנק מתווך (יש עוד בנק באמצע ש"עוזר" בטיפול בהעברה).
אהבתיLiked by 1 person
תודה רבה. אנסה לברר.
אהבתיאהבתי
אם אני במינוף בחשבון אינטראקטיב, כך שמצב המזומן הוא במינוס דולרי, אז לכאורה תהיה בעיה למשוך כסף, נכון?
אתן דוגמה: נאמר שאני במינוס 5,000 דולר בגלל מינוף (פחות מ-10% משווי התיק), ואני מעוניין להעביר מהחשבון האמריקאי (WISE) 3,000$, להמיר אותם לש"ח ולמשוך לבנק בארץ, מכיוון שאשאר במינוס של 2,000$, לא אוכל להמיר את הכסף שהכנסתי לש"ח, אכן?
ואם כן, הפתרון היחיד זה לפתוח חשבון נוסף שמקושר לחשבון שלי, ולהעביר אליו דולרים ולהמיר לש"ח וממנו למשוך לחשבון בארץ?
אהבתיאהבתי
אכן זהו הפתרון, שים לב שזה קל ופשוט לביצוע.
פתיחת חשבון נוסף ניתן דרך הAccount Settings שלך.
אהבתיאהבתי
תודה רבה!
מקווה שאמצא בקלות ואסתדר עם התהליך של העברת כספים מחשבון לחשבון
אהבתיאהבתי
האם זה בסדר להגדיר את החשבון שלי בwise בדוח השנתי, כדי שהכסף מה-irs (החזרי המס על הילדים) יועבר ישירות לחשבון הwise שלי?
אהבתיאהבתי
אין סיבה שלא יעבוד, Wise נותנים לך מספר routing ומספר חשבון.
אהבתיאהבתי
מאמר מעולה – תודה!
אני עם חשבון במזרחי ויש לי עו״ש דולרי בבנק. אני רוצה להפקיד לנינגה סכום דיי קטן .
יש לי חשבון rsu ב ubs.
מה האופציה הכי כדאית?
אהבתיאהבתי
לא הבנתי את השאלה לאיפה אתה רוצה להפקיד?
אהבתיאהבתי
תודה על הפוסט
אם הבנתי נכון, אם אני רוצה לפתוח חשבון כדי לקבל תשלומים מאמזון מחשבון affiliate אצלהם ואז להעביר לחשבון שקלי שלי בארץ ישר את כל הסכום, אז אתה בעצם ממליץ רק לפתוח חשבון ב-WISE לקבל לשם את הכסף ולהעביר משם לחשבון בנק שלי בארץ?
WISE יותר זולים / טובים מ- payoneer?
אהבתיאהבתי
האמת שבזמן האחרון אני מקבל דיווחים שלא נותנים לישראליים לפתוח את החשבון מרובה המטבעות של Wise.
לא ברור אם זה זמני או קבוע.
אז עד אז, אפשר לנסות את שלל הפלטפורמות, payoneer, covercy וכו.
אהבתיאהבתי
תן לי הערות איך אני משפר את התהליך הבא:
(יש לי חשבון MARGIN פעיל בIB)
מעביר שקל מחשבון ישראלי לIB (העברת זהב עולה 5.9)
בIB ממיר שקל לדולר במחיר המיטבי עם עמלה מיטבית.
רוצה להעביר חזרה לחשבון דולרי בארץ (עולה 0.35% מהעסקה בכפוף למינימום 26.5$) שזה BIG NONO!
איך מוזילים העברת דולר מחול לחשבון דולר בארץ?
אהבתיאהבתי
לא מחזיקים מט"ח בחשבון בנק בישראל.
אם אתה רוצה לחסוך את ה-5.90 אתה יכול לעשות העברה רגילה ל-IB.
אהבתיאהבתי
אורי שלום! תודה על המידע החשוב בפוסט. יש לי 2 שאלות.
ישנם חשבונות בנק בישראל (אזרחות, בינתיים אני גרה כאן) ובקנדה (סטטוס תושב קבע).
יש גם חשבון ב-IB להשקעות עם מניות ומזומן.
– האם אני יכולה להשתמש באותו המסלול העברת כספים מישראל לקנדה דרך IB?
– האם אני צריכה לשלם מס על העברה כזו? אם כן, אז: איפה (בישראל או בקנדה) וכמה אחוז? אולי אתה יודע. תודה רבה.
אהבתיאהבתי
אין בעיה להעביר כך לקנדה.
אין מסים על העברת כספים.
אהבתיאהבתי
שלום!
ראשית תודה רבה על הפוסט המאוד מועיל!
אני צריך להעביר כסף לחשבון בנק אוסטרלי,
הכסף שלי נמצא בשקלים בבנק בישראל, יש ברשותי גם חשבון בנק אמריקאי,
האם אני נצרך לWise?
איך לעשות את התהליך בצורה הכי טובה וזולה?
תןדה רבה!
אהבתיאהבתי
אם החשבון באוסטרליה הוא בבעלותך, תוכל לעשות זאת באמצעות IB בלבד.
אם לא, אז צריך את wise אבל צריך לבדוק כי לאחרונה עולים עדויות שהם חוסמים לישראליים לפתוח חשבון בנק דרכם (אין בעיה לעשות דרכם העברות, אבל העמלות בפער גדול ביחס למסלול שכולל את IB).
אהבתיאהבתי
אוי, אז כל המהלך המדהים שלך נחסם כעת?
ואין חברה חילופית לwise? אולי Remitly?
אין לי ברירה אחרת אלא לשלם את העמלות המופקעות של הבנק המעביר ושל הבנק של המוטב?
אהבתיאהבתי
יש כמה חלופות. אף אחת מהן לא בעמלות של Wise.
ספציפית בRemitly נראה שהמרווח הוא 2%, אז זה לא משתלם.
אהבתיאהבתי
אם אני רוצה להעביר שקלים לIB להמיר אותם לדולרים ולמשוך חזרה לחשבון בנק שלי,
וכך להנות מההמרה הזולה,
זה אפשרי?
אהבתיאהבתי
זה אפשרי, אך לא בטוח שמשתלם.
על ההעברה חזרה, יחול עמלת בנק מתווך (זה כמה עשרות דולרים ולא יודעים מראש כמה), בנוסף הבנק שלך עלול לקחת עמלת קליטת מט"ח, תצטרך לברר מולו כמה בדיוק.
אהבתיאהבתי
היי, האם אין דרך להמנע מעמלת בנק מתווך?
רציתי להעביר סכום קטן של 1500 יורו בחזרה לבנק בישראל, בIB כתבו לי לבחור מי הCORRESPONDANT BANK, אני מבינה שעלי ליצור קשר עם הבנק בישראל (לאומי) ולשאול אותם מי הבנק המתווך?
תודה מראש
אהבתיאהבתי
לא הבנק שלך קובע מי הבנק המתווך, אלא ל-IB יש כמה אופציות שאת יכולה לבחור ביניהן.
הדרך להמנע מעמלות בנק מתווך היא לא להחזיק מט"ח בבנקים ישראליים.
אהבתיאהבתי
תודה רבה על המענה. כל עוד אני לא מצליחה לפתוח חשבון בwise כי אני ישראלית, אז אין לי דרך בעצם להשמש במט"ח אם יש לי צורך בו. אני מנסה עכשיו לפתוח חשבון אחר שאוכל להוציא בו כרטיס דביט, עדיין לא מצאתי פתרון.
אהבתיאהבתי
בלהשתמש בו את מתכוונת למשל באמצעות כרטיס אשראי?
או שיש לך צורך להעביר כספים לצד ג'?
אהבתיאהבתי
הכוונה לשלם בכרטיס אשראי
אהבתיאהבתי
כרטיס אשראי אמריקאי אפשר לשלם ישירות מIB, כאשר אם זה יותר מ$1000 תקבלי סמס לאישור ואת חייבת לאשר כדי שלא יהיו עיכובים בתשלום.
אהבתיאהבתי
גם תושבי ישראל יכולים לקבל כרטיס חיוב מIB?
וגם, IB זה חברה אמריקאית?
אהבתיאהבתי
תושבי ישראל לא יכולים לקבל כרטיס חיוב מ-IB. רק תושבי ארה"ב (למען הסר ספק, תושב ישראל שהינו גם אזרח ארה"ב לא יכול).
IB היא חברה אמריקאית, יש לה כמה חברות בנות בארצות מסוימות העיקריות זה לוקסמבורג, הונג קונג ואנגליה (הונג קונג הוא היחיד שאפשרי לישראליים מלבד האמריקאי).
אהבתיאהבתי
ואם אני מאוד רוצה כרטיס חיוב של IB, אני יכול לפתוח חשבון בחברה בהונג קונג ולקבל כרטיס?
או שגם הם לא נותנים לישראלים?
אהבתיאהבתי
הכרטיס חיוב זמין רק ב"סניף" האמריקאי, ורק ללקוחות שהינם תושבי ארה"ב.
אהבתיאהבתי
שלום,
פתחתי חשבון בIB, ועל ההמרה הראשונה הם כבר הזהירו אותי שאני נצריך לעשות מסחר – אני מחפש להרגיע אותם…
במה אני יכול לסחור רק בשביל המשחק?
ואיך אני מכניס כסף לקרן כספית?
אהבתיאהבתי
קרן כספית אמורה להרגיע אותם.
בדולר אמריקאי יש את SGOV ואת BIL.
בדולר אוסטרלי, אני לא מכיר.
אהבתיאהבתי
החשבון באוסטרליה היא של חברת ברוקר.
אני רוצה להבין: wise יפתחו לי חשבון בתור ישראלי?
ולIB אני יכול לעשות העברת מס"ב רגילה של שקלים מחשבון הבנק שלי בישראל? איך?
תודה!
אהבתיאהבתי
לצערי לאחרונה Wise חסמו לישראלים יכולת לפתוח חשבון בנק מרובה מטבעות דרכם.
למי שיש כבר חשבון יכול להמשיך להשתמש בו. אני מקווה שהם יפתחו את האופציה שוב בקרוב.
לגבי העברת מס"ב ל-IB:
1. פותחים נוטיפקציה ב-IB על כוונה להעברת שקלים
2. IB עושים לך דף הנחיות בו יש את מספר ה-IBAN של הבנק אליו יש להעביר
3. צריך להמיר את ה-IBAN למס"ב, יש הסברים באתר של בנק ישראל על המבנה של IBAN ואילו מספרים משקפים את הסניף, חשבון ומספר בנק.
4. מעבירים מס"ב
אהבתיאהבתי
צודק, פתחתי חשבון ב-WISE ואין אפשרות לקבל חשבון בארה"ב לטובת קבלת כספים, כתבתי להם והם ענו שבגלל שאני ישראלי, זה לא אפשרי. בלית ברירה פתחתי חשבון בפיוניר, יש דרך לחסוך / להקטין את העמלות שלהם?
אהבתיאהבתי
דיברתי עם השירות של פיוניר.
אין עמלה לקבל כספים, אבל יש 1.4% עמלת משיכה ללא קשר אם במשיכה מעורבת גם המרה או לא.
טוענים שאת ההמרה עושים בשער היציג.
אמרו לי שלחברה בע"מ עם הרבה פעילות הם יוזילו.
אהבתיאהבתי
תודה על המידה, אם הבנתי נכון, אני כרגע אמור לשלם 1% לקבלת כסף + 2% להעברה, שזו שחיטה אמיתית, אני אנסה ליצור קשר עם השירות שלהם
אהבתיאהבתי
איך הצלחת לדבר עם השירות לקוחות של פיוניר? אני מנסה לכתוב להם והם בעקביות מצליחים לענות תשובות שלא קשורות…
אהבתיאהבתי
מילאתי את טופס ההצטרפות אבל לא סיימתי את כל התהליך.
הם כבר פנו אליי אחרי זה 🙂
אהבתיאהבתי
למה אני בעצם צריך חשבון מרובה מטבעות בWise?
אני הרי עושה העברת שקלים מחשבון הבנק לחשבון הIB שם אני ממיר אותם לדולרים ומעביר אותם לWise ובWise אני רק עושה העברת דולרים לחשבון הבנק של המוטב, – הבנתי טוב את התהליך?
א"כ מספיק חשבון פשוט בWise, לא?,
ותודה על ההסבר איך להעביר מס"ב – עד שהסברת בכושר הסבר המעולה שלך, לא ידעתי איך אפשר…
אהבתיאהבתי
לwise יש שתי סוגי חשבונות:
1. חשבון להעברות בינלאומיות בלבד. במצב כזה אתה מעביר כסף לחשבון בנק שלהם, והם מעבירים לנמען.
2. חשבון בנק על שמך, בו אתה יכול לקבל ולהוציא כספים במגוון מטבעות ובמגוון ארצות.
2 נחסם כרגע לישראלים, וב-1 אי אפשר לעשות מה שאתה מתאר (כי IB לא יאפשרו לך להעביר את הדולרים לחשבון שלא על שמך).
אהבתיאהבתי
היי, יש על שמי חשבון בנק ביוון. ואני מעוניין להכביר אליו סכום כסף על מנת לרכוש דירה, בסכום של כ120000 ש"ח. הליך זה יעבוד בדומה לארהב ויחסוך לי בעמלות יותר מאשר להמיר עם חברת covercy שגובים עמלה חד פעמית של 39 ש"ח ועוד 1.1 אחוז עמלת המרה מהשער? תודה
אהבתיאהבתי
בהחלט, כל עוד הבנק ביוון על שמך אין בעיה להעביר לו כספים מ-IB.
אהבתיאהבתי
ולצורך העניין מה יהיו העמלות בהמרה משקל ליורו והעברה מחשבון ישראלי לפלטפורמה, ומהפלטפורמה לחשבון היווני?
אהבתיאהבתי
המרה משקל ליורו עולה 2 יורו עד 100,000 יורו, ו-0.002% מהסכום מעל 100,0000.
העברה מחשבון ישראלי לIB עולה כמה שעולה לך העברה בנקאית בתוך ישראל.
העברה מIB לחשבון הבנק שלך ביוון עולה חינם אחת לחודש, ו1 יורו לכל העברה נוספת.
אהבתיאהבתי
תודה רבה רבה על כל העזרה. רק שאלה קטנטונת אחרונה. אני מעוניין לפתוח את החשבון הכי פשוט. האם יש עלות חודשית או מסוימת אם אני לא פעיל בכלל? כלומר אם מבצע כאמור המרת מט"ח והעברה בלבד דרך הפלטפורמה.
אהבתיאהבתי
אין עמלת אי פעילות, אבל IB הם חשבון מסחר והם לא אוהבים שמתמשים בהם רק לבצע העברות בינלאומיות, ברמה שהם סוגרים לאנשים חשבון.
ההמלצה שלי זה להחזיק שם תיק השקעות בגודל של כמה אלפי דולרים, אפשר אפילו בקרן כספית, או סתם מזומן, כדי להוריד את החשדות שלהם. כמובן שאם בכל מקרה יש לך חשבון השקעות אז כבר תעביר את ההשקעות לשם.
אהבתיאהבתי
שלום!
כתבת:
"נוסיף את החשבון בWISE שלנו בתור בנק לשליחת כספים אליו, חשוב לקשר אותו באמצעות WIRE ולא ACH, צעד זה הוא חד פעמי."
אני רוצה להבין כשאני רוצה לעשות העברה מIB לחשבון בנק האמריקאי שלי ומדובר בהעברה שניה להחודש, לא מומלץ לעשות את זה בACH? אפילו שזה זול יותר?
אהבתיאהבתי
וייז הוא לא בנק פרופר, והיו דיווחים בעבר על בעיות בהעברות ACH אליו.
אתה יכול לפנות לתמיכה שלהם לשאול אם זה עדיין נכון.
אהבתיאהבתי
היי,
רכשתי דירה להשקעה בדובאי, אני צריך להעביר להם תשלום חודשי בדירהם (המטבע המקומי שלהם).
הכסף שלי נמצא בבנק לאומי (בשקלים), וכל העברה דרך הבנק תיקח 4 שבועות (+ עמלות כמובן).
פתחתי חשבון באינטראקטיב וחשבון בwise ורק אז גליתי שהשירותים של wise נחסמו לישראלים. מה אתה ממליץ לי לעשות ? יש אולי אלטרנטיבה ל wise ?
תודה רבה
אהבתיאהבתי
יש כמה וכמה חברות שמתמחות בהעברות בינלאומיות, אבל הם יקרות משמעותית מ-Wise.
אין לי שום נסיון איתם אבל יש את Payoneer, Covercy ויש גם עוד.
אהבתיאהבתי
ראשית, תודה רבה על הפוסט המפורט והמאוד אינפורמטיבי.
כמה שאלות, בהתחשב בזה ש-Wise חסומים לישראלים כרגע.
1. האם יש חדשות כלשהם בנוגע להאם החסימה זמנית או לא? לפי מיטב הבנתי, ישראלים עם חשבון קיים יכולים לבצע העברה מחשבון ישראלי לאמריקאי. זו איננדיקציה לכך שאולי החסימה היא אינה מסיבות רגולטוריות. האם יש סיבה להיות אופטימיים שהם יפתחו הרשמה לחשבונות חדשים בקרוב? או שהעובדה שהחסימה היא מאפריל מקשה על האופטימיות?
2. במידה ומעוניינים לבצע העברה מחשבון ישראלי בשקלים לחשבון אמריקאי בדולרים לצד ג', וצד ג' הוא קרוב משפחה מדרגה ראשונה, האם יש אלטרנטיבות שאינן יקרות משמעותית ממה שמתואר בכתבה?
3. האם יש בנק ישראלי שהוא "ידידותי" במיוחד לתושבים זרים, כך שאזרח (אך לא תושב) ישראלי יכול לפתוח בו חשבון בלי להיות פיזית בישראל? ואותה שאלה לגבי מקרה שבו יש יפוי כוח כללי.
אהבתיאהבתי
האופציה היחידה הנוספת שתהיהי זולה כמו wise (שזה בנק אמריקאי בסופו של דבר), זה בנק אמריקאי. אם אינך אמריקאי, אז בטיסה הבאה שלך לארה"ב תתכונן לפתוח חשבון בנק שם (תידרש לכתובת מקומית – למשל של חבר או קרוב משפחה שסומכים עליו, אבל צריך להצהיר שזו הכתובת שלך). לפעמים צריך לעבור בכמה בנקים או בכמה סניפים של אותו בנק, אם יש בנק/סניף שקצת נוקשה מדי.
לא יודע לענות לגבי יפוי כוח כללי. יש קבוצה בפייסבוק שנקראת "שאל בנקאי" ממליץ לשאול שם.
אהבתיאהבתי
היי,
אחלה פוסט, מדויק ומושקע. יישר כח!
אני רק שאלה:
יש לי בערך 90K$ שהצברו בחשבון UBS מ-RSUs ו-ESPP שקיבלתי במהלך השנים.
אני רוצה להעביר אותם כשקלים לחשבון שקלי שלי פה בארץ.
הבנתי שלהעביר דולרים מ-UBS ישירות לחשבון שקלי בארץ יגרור עמלות גבוהות.
איך אפשר להוזיל את העלויות?
האם זה רלוונטי לסכום של 90 אלף דולר?
תודה מראש!
אהבתיאהבתי
אתה יכול להעביר את הדולרים ישירות לחשבון בIB על שמך.
שם להמיר את הדולרים לשקלים, ולשלוח את השקלים אליך לחשבון ישראלי.
העלות הכוללת תהיה $2, פלוס עמלה ההעברה שUBS תיקח ממך על העברה לIB.
אהבתיאהבתי
היי, תודה על התשובה המהירה!
דרך חשבון טרייד במיטב או באקסלנס זה לא יעבוד?
אם לא, איזה חשבון אני צריך לפתוח ב-IB? ממה שאני מכיר יש ישראלי ויש אמריקאי.
3 מה הפרוצדורה להעברת דולרים מ-UBS לחשבון ב-IB? כי כרגע לדעתי החשבון שרשום ל-UBS זה חשבון הבנק השקלי באר, אז אפשר פשוט לתת פרטים של חשבון אחר? צריך לדבר עם IB בשביל זה?
אהבתיאהבתי
אני לא בטוח אם מיטב/טרייד יסכימו לקבל העברה דולרית מחשבון זר. תשאל אותם. אבל בכל מקרה עמלת ההמרה שלהם לשקלים תהיה משמעותית יותר גבוהה מIB.
תמיד תמיד את האמריקאי, אין שום סיבה בעולם להשתמש במתווך הישראלי, גם אם האנגלית שלך לא משהו.
פותחים נוטיפיקציה באזור האישי שלך של IB בתפריט של Transfer & Pay, מסמנים שזה במטבע דולר, ומקבלים הנחיות מפורטות בדיוק מה לעשות בUBS.
אהבתיאהבתי
תודה רבה!
אהבתיאהבתי
פנו אלי מIB ישראל, ואמרו לי שאם יש לי וותק של שנה מIB העולמי ניתן לעבור אליהם ולהישאר עם אותן עמלות כמו בעולמי + תמיכה מלאה בעברית עם נציגים שלהם.
מישהו שמע על זה? מומלץ?
אהבתיאהבתי
אין לי מושג אם זה נכון או לא
אם אתה מצליח להסתדר שנה, תצליח להסתדר בהמשך
אני לא אוהב שיש מתווכים נוספים ביני לכסף שלי. לא כל שכן כאלה שמוסמכים לעשות פעולות בחשבון שלי.
אהבתיאהבתי
היי,
אני רואה שיש אופציות להעברת USD ל-IB דרך Online Bill Payment. זה רלוונטי להעברה מ-UBS? או ש- Bank Wire זו האופציה היחידה?
תודה
אהבתיאהבתי
אני רואה גם אופציה נוספת להפקדה ב-IB:
״Direct ACH Transfer from your Bank”.
ב-UBS מופיעה האופציה: ״ACH Transfer to a U.S. Financial Institution״, שאני מניח מתאימה לסוג ההפקדה הזה.
שיטת ACH בכלל רלוונטית? שני המוסדות נחשבים ב-USA ויכולים בכלל לעבוד בשיטה הזאת?
החיסכון בשיטת ACH שווה את הטרחה? אם בכלל קיים חיסכון
אהבתיאהבתי
גם ACH רלוונטית אם שתי המוסדות אמריקאיים (מה שנכון במקרה של IB ו-UBS).
אין טרחה עודפת, אבל זה לוקח יותר זמן, וגם IB חוסמים אותך מלהוציא את הכספים יותר זמן (במקרה והמטרה שלך היא להעביר את הכספים הלאה).
אהבתיאהבתי
אפשר להעביר מכל חשבון בנק שתומך בBill Pay. לא רואה למה שUBS תהיה שונה.
חריג אחד זה אם מדובר בחשבון לRSU או ESPP, ואז לא תמיד כל האופציות פתוחות.
אהבתיאהבתי
תודה רבה על כל העזרה
אהבתיאהבתי
אם אני רוצה להעביר דולרים מ wise לחשבון שלי בישראל בשקלים, מה הדרך המומלצת לעשות את זה?
אהבתיאהבתי
להעביר את הדולרים מ-Wise לחשבון שתפתח באינטראקטיב ברוקרס (IB).
המרת הדולרים לשקלים ב-IB.
העברת השקלים מ-IB לחשבון הבנק הישראלי שלך.
IB לא אוהבים שמתמשים בהם רק להמרות והעברות, אז אם אתה רוצה לעשות פעולות כאלה לאורך זמן, תצטרך גם להשתמש בהם לבניית תיק השקעות.
אהבתיאהבתי
היי, תוכל לרשום בכותרות את השלבים להמרת דולרים לשקלים ב-IB (במקרה שלי, סכום של 90K$). ניסיתי למצוא הסבר או מדריך אבל לא הצלחתי למצוא משהו חד משמעי
אהבתיאהבתי
אהבתיאהבתי
תודה!
ביצעתי את ההמרה וזה המצב שאני רואה כרגע:
303K ILS Cash (Market Value)
-2 USD Cash (Market Value)
83.0K USD Total Cash (Market Value)
זה אומר שהשער נקבע והכסף הומר?
מתי השקלים יהיו זמינים לשליחה לארץ?
אני אקבל התראה כשהכסף יהיה זמין?
אהבתיאהבתי
Transfer & Pay
Withdrawals
לבחור ILS
הוא יכתוב לך ליד הרובריקה למילוי כמה אתה יכול למשוך
אהבתיאהבתי
תודה 🙏
אהבתיאהבתי
איזה סוג חשבון ב ib אני צריך לבחור?
margin
cash
portfolio margin
אהבתיאהבתי
לשיקולך:
ב-cash לא ניתן להיכנס למינוס (מה שאומר שצריך לחכות יומיים בין מימוש למשיכת כסף)
ב-margin אפשר להיכנס למינוס (פשוט קונים מניות ונכנסים למינוס)
portfolio margin נותן אופציות אשראי יותר מגוונות אבל צריך לפחות צבירה של $110,000
ממליץ לחשוב טוב טוב לפני שפותחים אופציה שמאפשרת להכינס למינוס
אהבתיאהבתי
היי אורי
תודה רבה על הפוסט המעניין והמחכים הזה,
לאחר תקופת מסחר של כחצי שנה דרך הבנק, אני רוצה להתחיל לסחור בחשבון מקצועי בחו"ל
לאחר כל הבירורים וההשוואות פתחתי חשבון מסחר בטרייד סטיישן שזולים בפער מכל השאר.
א. רציתי לשאול האם יש אפשרות לפתוח חשבון בib ולהעביר משם כסף לחשבון מסחר (טריידסטיישן) אחר ישירות , או כיוון שמדובר בחשבון ברוקר מתחרה, ib יכולים לעשות בעיות ?
אני כמובן "בונה" על האופציה הזאת לטווח הארוך כדי לחסוך בעלויות המרה.
(אין לי בעיה להשאיר סכום מסויים שממנו יבוצעו עסקאות כדי להימנע מהבעיות שהצגת בחלק מהתשובות שלך על הפוסט)
ב. באותו עניין, האם אתה ממליץ ( כך גם נראה)
על ib כפלטפורמת מסחר הטובה ביותר , ואם כן מה היתרונות שלה שהופכים אותה למומלצת
בהשוואה לברוקרים אמריקאיים אחרים?
בתודה מראש.
אהבתיאהבתי
אורי לא קורא פה לעתים קרובות, אבל אני יודע את התשובה.
אלא אם כן נרשמת לאינטראקטיב (בטעות) דרך המתווך הישראלי שלהם טריידסטיישן ממש לא זול ביחס לIB, ובמקומות שהוא מנצח זה בטח לא שווה את הטררם של ההעברות.
אבל לגבי השאלות,
א. לא תהיה בעיה להעביר לטריידסטיישן בתנאי שתשמר תיק כלשהוא בIB, לא ברור מה סף המינימום אבל ההרגשה היא שבזמן האחרון הם העלו אותח ואוכפים יותר את העניין.
ב. מומלץ מאוד למי שרוצה לבנות תיק השקעות זול פשוט ויעיל, והינו תושב ישראל. הסיבה היא שהוא היחיד שמקבל שקלים בהעברה פנים ישראלית פשוטה.
חוץ מזה שכישראלי שאינו אמריקאי אץה תרצה להמנע ממניות/קרנות אמריקאיות בגלל סיכון מס ירושה, וIB מאפשר מסחר בבורסות אירופאיות ורכישה של קרנות איריות, מה שרוב הברוקרים האמריקאיים לא מאפשרים (כי הם יותר מכוונים לתושבי ארה"ב).
אהבתיאהבתי
היי ותודה על המענה המהיר,
אחרי שבדקתי שוב באמת מצאתי שיש יתרון קל בעניין העמלות לib (כמובן האמריקאי) וזה עוד לפני שידעתי על העניין של החשבון השקלי בארץ שמאוד עוזר בעלויות מט"ח.
אבל בכוונה שאלתי על ib לעומת חשבונות אמריקאיים אחרים כי אם נוציא לרגע את היתרון של החשבון השקלי, יש חשבונות שמאפשרים מסחר במניות ללא עלות כמו tdameritrade, firstbroker וכו..
גם Ib מאפשרים זאת לאזרחים אמריקאיים עם אופציה לחשבון lite, אבל טידיאמיטרייד (ועוד כאלו שאני שלחתי להם מיילים לאימות העניין בוודאות) מאפשרים מסחר רגיל במניות ללא עמלות (לא כולל חוזים ופעולות מול ברוקר באופן ישיר וכו).
האם גם ביחס לברוקרים כאלו שמאפשרים מסחר ללא עמלות תעדיף את ib ?
אני שואל כי אני רוצה לפתוח חשבון במקום שהכי ישתלם לי ..
ואם תוכל להסביר לי למה התכוונת שארצה להימנע ממניות/קרנות אמריקאיות בגלל סיכון מס ירושה?
אהבתיאהבתי
עמלת המינימום בIB היא 35 סנט.
בפער כזה לא משתלם להמתין יום בשביל להעביר את הכסף לחשבון שבו העמלה היא 0 סנט.
זה סתם טרטור בשביל לחסוך שקל.
אהבתיאהבתי
אולי לא הסברתי את השאלה כמו שצריך,
שאלתי האם לדעתך ib עדיף על ברוקרים אחרים
אפילו על כאלה שלא לוקחים עמלות על ביצוע פעולות מסחר כמו טידיאמיטרייד ופירסט ברוקר וכו..
לסוחר יומי זה יכול להתבטא בחיסכון של מאות דולרים בחודש..
אהבתיאהבתי
הבנתי את שאלתך וגם הגבתי עליה.
דעתי האישית (שמגובה במחקרים אקדמיים) היא שמסחר יומי זה הימורים, ממליץ לך מאוד להפסיק, ומשכך ההחלטה אם לעשות מסחר יומי או לא הרבה יותר רלוונטית מלחסוך 100 דולר לחודש.
ממה שאני מכיר סוחר יומי ממוצע עושה 4-5 רכישות ביום, כלומר 10 פעולות קנייה/מכירה. אז 3.5 דולר ליום עסקים כפול 22 ימי עסקים בחודש, סה"כ 77 דולר.
אני לא בטוח שזה שווה את ההמתנה של היומיים בין ההמרה להעברה לברוקר הנוסף. אבל כפי שאמרתי במסחר יומי בסבירות גבוהה תאבד את רוב כספך, אז זה הרבה יותר מהותי.
אהבתיאהבתי
היי, רוצה להעביר סכום של 250k ש"ח לIB. ביצעתי כבר בדיקה עם סכום של 100 ש"ח וההעברה עברה כמו שצריך.
השאלה היא כזאת- אני יודעת שלא ניתן לתזמן, לא את השוק, לא את שערי המט"ח וכו'.
אך בכל זאת, כאשר אני מעבירה בש"ח וIB ממירים לדולרים, שער ההמרה (שער שקל-דולר) הרציף הוא קריטי גם אם בכמה אגורות (אתמול לדוגמא הוא היה 3.63 והיום כבר 3.67) ובסכום כזה ההבדל הוא כמה אלפי שקלים. מה הייתם עושים במקומי? מיצוע של ההעברות?
אהבתיאהבתי
זה הימור וזה הימור (באחד את מהמרת שהדולר חלש, ובשני שהדולר יחלש).
אם המטרה שהכסף הזה יכנס לתיק ההשקעות, אני הייתי מעביר הכל במכה ומכניס, כי בסוף צריך לזכור שהמטרה זה לבנות את תיק ההשקעות ולא לתזמן את שוק המטח.
אם זה עוזר, צריך לזכור שכשהדולר מתחזק, אז גם ערכי המניות הנקובים בדולר יורדים, אז למרות שיצא לך להמיר לפחות דולרים, עדיין תוכלי לקנות פחות או יותר אותה כמות יחידות של המניות.
אהבתיאהבתי
נראה שIB החליטו לא לאפשר עוד המרות זולות אם מעבירים כסף מחשבונות שונים (במקרה שלי העברת דולרים מחשבון אמריקאי, המרה לשקלים ומשיכה לחשבון בארץ). קיבלתי את ההזהרה הבאה ולפי מה שאני מבין פעם הבא הם יחסמו את האופציה למשוך או להפקיד בשקלים:
Dear Client,
Our records indicate that you have recently used your account xxxxxxxx to primarily convert deposited funds to another currency and withdraw funds in the converted currency. As a result, your account has been temporarily restricted so you can only withdraw in the currency deposited for 30 days. IBKR offers currency conversion as a convenience to clients who largely trade securities or commodities. Please use your IBKR account for investing in securities or commodities, in order to avoid further restrictions.
אני מבין שזאת מדיניות די חדשה שלהם(?). האם יש דרך לעקוף את זה למשל ע"י קניית אג"ח קצר מועד, מכירתו לאחר תקופה קצרה ורק אז המרה לשקלים והעברה לארץ? זה כמובן מסבך את העניינים ואולי אף חושף לחובת דיווח מס אבל אני לא מבין איך אני אמור למשוך שקלים אם הכסף הופקד בדולרים.
תודה.
אהבתיאהבתי
זה לא קשור לחשבונות, אלא לזה שאתה משתמש בהם רק להעברות כפעילות עיקרית.
הם מצפים כי תחזיק דרכם תיק השקעות ולא רק להשתמש בהם להעברות בינלאומיות, כנראה מחשש שהם יואשמו בסיוע להלבנת הון בינלאומית.
מה שאתה מציע פחות יעזור, אלא אחזקה קבועה של סכום מסוים בהשקעות שם (אפשר גם כמזומן). אין סכום ודאי, אבל עלתה השערה שצריך שהסכום המוחזק יהיה לפחות בגובה הכסף שמעבירים.
אהבתיאהבתי
המרתי והעברתי בערך 40 אחוז מהמזומן שהיה אז בחשבון. בנוסף יש לי החזקה מינימלית במניות. החשבון במקור באמת נפתח למטרת המרת דולרים לשקלים.
בreddit יש שרשורים שלמים בעיקר מהשנה האחרונה, של אנשים שהמירו בעבר בלי בעיה וקיבלו הודעות דומות.
אהבתיLiked by 1 person
אין לי יכולת ואני גם לא מתיימר לדעת איך ניתן לקמבן את ההגדרות של IB.
אני משתמש בהם בעיקר לניהול תיק השקעות. על הדרך אני גם משתמש בהם בשביל לשלם כרטיסי אשראי אמריקאיים שיש לי (אבל הסכומים הללו זניחים ביחס לגודל התיק).
אהבתיLiked by 1 person
שלום רומן, תוכל לתת לי לינק לרדיט לראות מה אפשר לעשות?
אהבתיאהבתי
גם אני לאחרונה התחלתי לקבל מ IB הודעות מוזרות כאלה. ההשערה שלי שאסור להשאיר את החשבון ללא פעילות אלא באמת לשים סכום קטן, אני קניתי בסכום הזה מניות ומוכר קולים עליהם כל שבוע וגם קניתי פוט עליהם כדי לשמור על הערך וגם נרשמתי לתכנית שלהם של השאלת מניות כך שאני מקבל עמלה כל פעם בחשבון.
מקווה שזה מה שיסתום להם את הפה כשאני מבצע המרות.
לפי דעתי זה חוצפה, אני משתמש בשירותים שלהם של המרות ומשלם על זה כסף.
הרי המדיניות שלהם היא "NO MINIMUM FEE" וגם "NO INACTIVITY FEE" ככה שאני יכול להשאיר את החשבון לנצח שבו רק 20 סנט (יש לי כמה כאלה) ולא לעשות אתם כלום.
אז אם אני משתמש בשירותי המרה ומשלם להם עמלה, זה לא טוב?
לדעתי אפשר להגיש קבילה עליהם ל FINRA שהם משדלים את הלקוחות לקנות מכשירים פיננסיים ולדעתי זה מנוגד למדיניות ברוקרים
(תארו לכם בנק שמציג מחירון עמלות, ואומר אחכ שהעמלות שיש שם זה רק אם אתה מפקיד מליון דולר….)
קיצר, אני מקווה שבכך שבחשבון נרשמות פעילות כל שבוע (והם מקבלים עמלה גבוהה במכירת אופציות – העמלות של IB הכי גבוהות באמריקה למסחר במניות ואופציות) לא יעשו בעיות אם ההמרות בעתיד והעברות לבנק ישראלי.
מעניין איזו עוד דרך יש כדי לעקוף את זה.
אני מבין שזה משהו חדש בשנה האחרונה שהתחילו לשלוח הודעות כאלה.
למי שיש קצה חוט, אשמח שישים פה לינק.
גם לינק לרדיט למי שיודע על דיבורים על זה מאד יעזור.
אהבתיאהבתי
הם מעירים לך רק אם אתה מושך כסף במטבע שלא הפקדת אותו בו ולמדינה אחרת. על המרות הם לא מעירים.
הם עושים את זה מחשש לחקירה של רשות הלבנת הון.
אז מfinra הם לא חוששים לצערי.
אין צורך בפעילות, אלא מספיק שיש לך תיק "מספיק גדול" כדי שלא יגיעו אזהרות. כמה מספיק גדול? הם לא מוכנים לפרסם.
בסוף זכותם, ואתה לא חייב להשתמש בהם.
אהבתיאהבתי
תודה על התגובה,
הנוסח של ההודעה הוא זה:
Dear Mr. XXXXX,
During a routine review of your IBKR accounts UXXXXX, UXXXXXXX, UXXXXXXXX, our Compliance Department detected that your brokerage account is being primarily used to transact foreign currencies. While currency conversion is offered on our platform, the service is intended to facilitate trading on international markets, but it is not intended as a mechanism to convert and withdraw foreign currencies. IBKR's brokerage accounts are offered for the purpose of trading financial instruments. Our company does not offer brokerage account currency conversion and withdrawal only services. (הדגשה שלי)
IBKR's compliance team will continue to monitor your account and if the current volume of currency conversion and withdrawal activity continues, we may be forced to take action on your account to prevent such activity.
We value your business, and we appreciate your prompt attention in assisting us in resolving this inquiry.
Thank you,IBKR Compliance Department
אני מפקיד שקלים מבנק ישראלי אליהם, ממיר לדולרים, מעביר לברוקר TD מהם, מחזיר דולרים משם, ממיר לשקלים ומושך מהם לבנק הישראלי שלי.
לא מפקיד מטבע אחר אלא עושה המרה ישירה והפוכה. ומפקיד ומושך מהמדינה שלי ואל המדינה שלי.
מהנוסח משתמע שהבעיה היא שאני עושה "רק" המרות.
וזה חוצפה , אני הרי משלם להם עמלות על כך – יותר טוב מאשר אתקע להם חשבון עם 20 סנט ולא יקבלו כלום.
אז אני מקווה שאם תיהיה פעילות בחשבון שנותנת להם עמלות על בסיס שבועי אפילו,
ואולי גם להשתמש בעצה שלך שאם ממירים כסף אז שזה יהיה בגודל התיק המוחזק ולא עבור תיק של 1000 דולר לבצע המרות של 50K ולמשוך.
נראה מה יהיה.
עוד משהו שאני חושד , שהם לא ציינו את החשבון הישראלי שלי של IBKR – אינטראקטיב ישראל – אז אולי אם אבצע המרה ואעביר לחשבון הישראלי שלי ומשם אמשוך לבנק – אולי זה לא ייקלט בראדאר שלהם….
מוזמנים לשתף פה עוד אפשרויות וחוויות….
אהבתיאהבתי
כתוב במפורש שהבעיה היא המרה + משיכה החוצה.
זה שוק חופשי, אם הגישה שלהם לא נראית לך אז אתה גם חופשי לא להשתמש בהם.
אהבתיאהבתי
יש לי חשבון בנק בארה"ב בIFB BANK.החשבון הוא חשבון עסקי ע"ש הLLC שלי שכבר לא פעילה.
יש לי שם 70,000 דולר ממכירת נכס.
אני רוצה להכניס את הכסף הזה לארץ. האם אוכל לבצע העברה של ה70K דולר לIB ומשם להעביר אותו בשקלים לבנק בארץ?
אם כן, מה יהיו העלויות?
אני אצטרך לפתוח גם חשבון בWISE?
ניסיתי לברר בCOVERCY ובCLEAR SHIFT אבל הם מתעסקים רק בחשבונות פרטיים.
תודה מראש
אהבתיאהבתי
אם החשבון על שמך, אז תוכלי להעביר ישירות ל-IB, להמיר לשקלים ולהעביר לבנק הישראלי.
העלות: המרה – $2, העברה – ללא עלות בהנחה וזו העברה יחידה בחודש.
שימי לב שIB לא אוהבים שמנצלים אותם רק להמרה והעברה בינלאומית. אז זה די חד פעמי, אלא אם תשאירי פעילות ב-IB והוא יהיה משמעותי יחסית לסכומים שאת מעבירה.
אם אין קישור בין חשבון הבנק לשם שלך, תצטרכי לפתוח למשוך את הכסף לחשבון בנק אמריקאי שעל שמך לפני שמעבירה לחשבון על שמך ב-IB.
אין צורך ב-covercy או wise והשימוש בהם יעלה לך בסדרי גודל יותר.
אהבתיאהבתי
רגע, אבל זה אכן העברה חד פעמית. אני אוכל להשאיר בIB איזה 5 דולר, אבל את רוב הכסף אני צריכה. אני עדיין אוכל להשתמש בזה?
לכאורה אחרי העברה, אני לא אוכל לסגור את החשבון בIB?
כמו כן, השם של החברה דומה לשם שלי(כלומר השם של החברה מתחיל בשמי הפרטי)
אהבתיאהבתי
אם תשאירי 5 דולר אני בספק שיתנו לך לעשות העברות נוספות.
את תוכלי לסגור את החשבון, לא תוכלי לעשות עוד העברות בינלאומיות.
אם השם דומה ייתכן והם יקבלו את ההעברה. לא בטוח. לדעתי גם לא ידעו לענות לך. שווה לנסות. הכי גרוע זה לא יעבור.
אהבתיאהבתי
אז כמה בעצם יעלה לי בסך הכל העברה של 70,000$?
2 דולר+העברה פנימית מ IFB BANK ל IB ?
וכשהם מעבירים לחשבון הפרטי בארץ, לפי איזה שער הם ממירים?
אהבתיאהבתי
הם לא ממירים. את צריכה להמיר בפלטפורמה שלהם. ההמרה מתבצעת בשער רציף.
אהבתיאהבתי
יש לי שאלה לגבי עניין ה"חד פעמי" עם IB בבקשה (העברה מישראל לחשבון אמריקאי על אותו שם):
הרי בדרך כלל מומלץ לבצע העברת ניסיון כדי לוודא שכל הערוצים עובדים. איך אפשר לבצע העברת ניסיון בלי "לעצבן" את IB? לדוגמא, אם מעבירים $100 בהעברת ניסיון אך משאירים 10K בIB, האם זה יספק אותם? אני שואל כי זה קצת ריסקי – אם ההעברת ניסיון מרימה דגל אדום – זה הורס הכל
אהבתיאהבתי
הם לא מפרסמים מה דגל מבחינתם.
אבל אני בספק שהעברה של 100 דולר תרים משהו.
אני יכול להגיד שאצלי אני מעביר 2-3% מגודל התיק כל חודש, כלומר 25% בשנה, ולא מקבל התראות.
אהבתיאהבתי
שאלה נוספת בבקשה: נניח שבוצעה המרה והעברה (דרך IB) מחשבון הבנק הישראלי של המעביר לחשבון הבנק האמריקאי של המעביר (למעביר אין SSN אבל יש חשבון בBofA), כיצד היית ממליץ להעביר את הכסף מהחשבון האמריקאי של המעביר (BofA) לחשבון הבנק האמריקאי של המקבל (צד ג'), בהנחה שמדובר בסכום גדול יחסית (כמעט 6 ספרות)?
המחשבה הראשונה שלי היא Wire, אבל תוהה האם עדיף (או בכלל אפשרי) ACH? או שאולי יש אפשרויות טובות יותר?
אהבתיאהבתי
בסכום כזה לדעתי רק Wire יהיה זמין לך.
רוב הבנקים מגבילים ACH ל-1-5 אלף ליום, ו10-20 אלף לחודש.
אהבתיאהבתי
איך מחושב השער הרציף?
אהבתיאהבתי
זה לא מחושב.
זה בדיוק השער שמציעים המשתתפים השונים בבורסה.
אנשים מציעים לקנות דולרים במחיר X, אנשים מציעים למכור דולרים במחיר Y.
כשבאותו זמן יש הצעה לקניה שזהה להצעה למכירה, נוצרת עסקה. זה מבטיח שתקבלי בדיוק את מה שכולם חושבים שהשווי הכי נכון של הדולר באותו רגע.
את יכולה לשגר פקודת מארקט, שזה בעצם אומר שאת רוצה לקנות ממי שמוכר במחיר הנמוך ביותר באותו רגע.
אהבתיאהבתי
כדאי לעשות נסיון של העברה קטנה מהבנק בארץ לבנק בחול?
פשוט מהבנק לחול אל הארץ יעלה לי 25$ . זה עמלה שהם לוקחים על כל טרנזקציה…
אהבתיאהבתי
באיזה הקשר השאלה?
אם הייתי עושה מבחן, הייתי פותח חשבון ב-IB ומנסה לעשות העברה קטנה מהבנק של ה-LLC ל-IB.
אהבתיאהבתי
כן,רק שזה יעלה לי 25$. אפילו רק העברה של דולר…
אהבתיאהבתי
לא בטוח.
אפשר להגדיר העברת ACH ביוזמת IB, מנסיוני זה לא מחייב בעמלה בבנק (אבל מעולם לא היה לי חשבון ל-LLC, אז לא יכול להגיד בוודאות).
אהבתיאהבתי
שלום
שאלה חצי קשורה… אני חדש בעבודה עם IB ומנסה להבין מה אני רואה באתר:
אני מעביר בשבועות האחרונים כספים ל- IB בשקלים לצורך השקעות. כשההעברה מתקבלת אני קונה מניות בהתאם לסכום שיש לי (דואג תמיד להשאיר קצת עודף)
באתר של IB – במאזן שלי תחת CASH HOLDINGS אני רואה כעת –
סכום בשקלים (להבנתי הסכום שהעברתי ל- IB)
סכום שלילי בדולרים
וסה"כ בדולרים שלילי.
(וכפתור שמציע לי להחליף הכל לדולרים)
מה משמעות המספרים האלה? האם אני נכנס למינוס עקב שינויים בשער הדולר? האם אני אמור להחליף בכל פעם את השקלים שאני מכניס לדולרים?
תודה!
אהבתיאהבתי
מבלי להמיר את השקלים לדולרים, פשוט נשארת לך יתרה שקלית מצד אחד, ומינוס דולרי מצד שני. על המינוס אתה משלם ריבית, ועל הפלוס השקלי לא מקבל ריבית.
מומלץ להמיר את השקלים לדולרים לפני הקנייה.
אהבתיאהבתי
אתה יכול להתקשר אליהם לבקש ריבית על החשבון השיקלי, הם נותנים לחשבונות ותיקים
אהבתיאהבתי
גם אם זה נכון, למה שתרצה לעשות דבר כזה? (לשלם ריבית על מינוס דולרי ולקבל ריבית נמוכה יותר על פלוס שקלי)
אהבתיאהבתי
זה היה חשבון של אבא, היה לו רק פלוס שקלי תקופה לא קצרה, בלי מינוס דולרי אז הוא ביקש ריבית במקום להעביר ולשים בפיקדון בבנק, וקיבל, אז השאיר את הכסף שם במקום פיקדון בנקאי למשך תקופה (הפואנטה היא רק שאפשר)
אהבתיאהבתי
לבעלי חשבון ONE ב ONE ZERO יש עמלת המרה יחסית נמוכה 0.5% שאמנם לא מתחרה בIB אבל להעברות קטנות זה יכול להיות משתלם לפי הבנתי.
כמו כן יש יש העברה בנקאית חינם לחו"ל SWIFT .
החלק שפחות ברור לי זה עמלת הקורספונדנט.
מישהו יודע אם העברה מONE ZERO לחשבון על שמי בBANK OF AMERICA גוררת עמלה זו?
תודה!
אהבתיאהבתי
תמיד יש עמלת קורספונדנט, העלות שלה בין 10-30 דולר, ולרוב לא ניתן לדעת מראש (יכול לברר מול וואן זירו אם הם יודעים מי הבנק המקשר ואם יכולים לברר מולו).
אהבתיאהבתי
היי,
כתמיד אפתח בתודה על הידע שאתה משתף ועוזר לי רבות.
בעקבות הפוסט הזה והקושי עם ווייז הצלחתי לפתוח חשבון בSDFCU כאזרחית אמריקאית.
מלבד זאת יש לי תיק השקעות בIB מפוזר בVT ו VTI .
בSDFCU מציעים לקנות SHARE CERTIFICATE שלהם, אני לא בטוחה שהבנתי איזה מוצר פיננסי זה. זו מניה שלהם , איגרת חוב, פיקדון?
https://www.sdfcu.org/rates#share-certificates-anchor
אני רוצה שחלק מהכסף יהיה בפרופיל סיכון נמוך יותר ולכן אני מנסה להבין את המושג, וגם לדעת אילו השלכות יש מבחינת מיסוי (מס רווחי הון?)
תודה מראש על כל העזרה.
אהבתיאהבתי
זה נראה כמו תוכנית חיסכון, עם כל מיני אופציות לשינוי ריבית באמצע התקופה.
יש עוד מידע כאן
זה לדעתי יחשב ריבית לכל דבר (כך או כך זה יהיה השלמה ל-25% בארץ).
אהבתיאהבתי
תודה רבה על המענה. אז להבנתי זה אפיק עם סיכון נמוך (בעצם רק סיכון התמוטטות הSDFCU?)
אהבתיאהבתי
אכן, כמו בכל מוצר שמנפיק בנק.
אהבתיאהבתי
תודה רבה 🙂
אהבתיאהבתי
שאלה: יש לי חשבון IRA ב CHARLES SCHWAB. מה אני צריך לעשות כדי לשחרר את הכסף ולהעבירו לחשבון שלי בבנק בישראל?
אהבתיאהבתי
קודם אתה צריך בנק או בית השקעות אמריקאי בשביל לקבל מהם את הכספים שנפדים (למרות שאפשר גם לבקש צ'ק דולרי בדואר).
אני אישית חושב שאינטראקטיב ברוקרס יכול לעבוד טוב, בהתחשב בכך שהם מאפשרים המרות סופר זולות, והעברות לארץ.
עם זאת צריך לשים לב כי הציפייה שלהם הוא שתנהל שם תיק השקעות ולא רק לנצל אותם להמרות והעברות, ולא ברור איפה עובר הגבול.
אהבתיאהבתי
יש לי "מקס עסקים" (שזה חינמי לחלוטין למי שיש כרטיס אשראי של מקס), וחייבתי לקוח מחו"ל בכרטיס אשראי שלו, והורידו לי 0.5 אחוז בלבד.
אגב, גם קיבלתי 300 ש"ח מתנה (עכשיו הם הורידו את מתנת ההצטרפות ל-100 ש"ח), כשהצטרפתי לשירות הזה בחינם!!!
אני לא עושה העברה לחשבון. פשוט ההכנסות ממקס עסקים מתקזזות בסוף החודש מההוצאות בכרטיס אשראי שלי של מקס, וכך זה יוצא לי בחינם לגמרי.
אהבתיאהבתי
תוכל להראות איפה נרשמים לזה, כי אני רואה עלויות סליקה של 1.2-1.9 אחוז (ואני מעריך שזה מעבר ל-0.5% מרווח המרה שציינת).
אהבתיאהבתי
https://businesslc.max.co.il/pay/max-account?SourceGA=homepage
אהבתיאהבתי
אהבתיאהבתי
אין צורך ב״כרטיס עסקי״, אפשר לעשות את זה על כל כרטיס של מקס, כולל כרטיס ״כזה אני רוצה״ שאין עליו דמי כרטיס בכלל.
2.אכן. רוב הוצאות הבית שלנו יוצאות מהכרטיס אשראי.
יש לי כרטיס מקסבק, שנותן לי חצי אחוז החזר על כל ההוצאות, ובשנה הראשונה היה החזר של 1%. מכיון שאני מוציא בו מעל 500 שח בחודש, יש עליו פטור מלא מעמלות.
אהבתיאהבתי
תודה על הפוסט! אני מנסה לעקוב אחרי ההוראות – אילו פרטים להשאיר בחלק שמדבר על כתובת, כי אם אני כותב שאני מישראל אז כל האפשרויות של קבלת כספים בWISE נחסמות. בפועל אני מעביר את הכסף מIB – אז איזה כתובת לשים בחשבון של WISE?
אהבתיאהבתי
התווספה הערה לתחילת הפוסט שWise חסמו את הפעילות לישראליים בהקשר של חשבונות רב-מטבעיים.
לא בחנתי לעומק את ההשלכות של זה אבל אני מכיר לא מעט אנשים שהצליחו על ידי שהם שמו כתובת באירופה (נגיד של משפחה/חברים).
אהבתיאהבתי
אני ישראלי, ופתחתי את החשבון בWISE לפני שהם חסמו את הגישה לישראלים, ובפועל אני מצליח להעביר לשם/משם כספים.
משום מה ללקוחות בברזיל אני לא מצליח לבצע העברות [רשום אין אפשרות להעביר למדינה זו או משהו כזה].
מה יכולה להיות הסיבה, או לחילופין מהן החלופות שאוכל להעביר לשם. כי אני נצרך להעביר לשם כסף מידי פעם, והעמלות המטורפות בכל העברה חוסמות אותי.
אהבתיאהבתי
מה שירות הלקוחות של Wise ענו לך כששאלת אותם?
לי אין נסיון עם העברה לברזיל.
אהבתיאהבתי
היי,אני מאמין שהשאלה נשאלה כמה פעמים אבל די הסתבכתי
יש לי חשבון של מניות באי טרייד,מה הדרך הכי קצרה וזולה לקבל את הסכום בשקלים לחשבון בנק שלי בארץ?
יש אפשרות להעביר לib והם ימירו את הדולרים לשקלים ולהפקיד בארץ?או אפשרות אחרת?
אהבתיאהבתי
אתה יכול להעביר את המניות ל-IB, למכור שם, להמיר את הדולרים לשקלים ולהעביר לארץ.
שים לב ש-IB לא אוהבים כשמשתמשים בהם רק כצינור להעברות בינלאומיות, הם לא מפרסמים מה נחשב מבחינתם ל"שימוש עיקרי בחשבון", אז צריך להיזהר אם הסכום שאתה מעביר לארץ גדול יחסית לסכום שאתה משאיר ב-IB.
אהבתיאהבתי
תודה רבה
עוד שאלה קטנה מבחינת מיסוי כיון שמדובר במניות espp,בהנחה ואני מעביר אותם לib ולאחר תקופה מוכר את המניות וממיר לשקלים,לפי מה אני מדווח למס לפי שקלים או דולרים והאם יש אפשרות להוכיח שעל המניות האלה שולם מס?(לא כולל הרווח מאז הקנייה)
ואם נגיד אני מוכר את המניות ומשאיר את הדולרים לקניית מניות אחרות האם הכסף נחשב ממוסה לפי המניות הראשונות או שהוא "התאפס" ואשלם על המניות הבאות כפל מס ביחס לרווח העתידי
מקווה שהשאלות ברורות אני די חדש בתחום ומנסה ללמוד כמה שאני יכול
אהבתיאהבתי
אתה מדווח רק על הרווח מאז הקנייה (לפי אותם חוקים של דיווח רווח מניות נקובות במט"ח).
איטרייד אמורה להנפיק לך אישור קנייה של המניות בו רשום שעל הרווח מהתוכנית, כבר שולם מס, ואותו אתה מצרף לדוח השנתי.
לחלופין יכול למכור באיטרייד, ואז איטרייד מנפיקה לך supplemental trade statement בו כתוב בדיוק מחיר הקנייה הגבוה (שמתחשב בסכום שכבר מוזה בתלוש שכר).
רק שלהעביר מאיטרייד לIB דולרים מעט יותר קשה, צריך להגדיר את IB כחשבון International משום מה במקום Domestic כשמבקשים להעביר את הדולרים.
אהבתיאהבתי
אוקיי, אז למעשה אם אני רוצה לבצע העברת כספים (מישראל לארה"ב) לצורך עיסוק בנדל"ן, ומדובר כמובן בסכומים לא קטנים (מאות אלפפי שקלים), אני אצטרך תיק השקעות דיי גדול בIB (נניח שני מיליון שקל?)?
– עשיתי כמה המרות והעברות דרכם (עם אפס מסחר) וקיבלתי הודעת אזהרה דומה למה שכתבו בתגובות פה, וחסימת משיכה במטבע המומר (דולר), אז המרתי חזרה לשקל,שלחתי חזרה לישראל, והפסקתי להמיר איתם.
– אין לי כספים גדולים (או בכלל) להשקיע בניהול תיק מניות שם, הקונספט הוא עסק לנדל"ן בארה"ב.
מכאן, מה האופציה השנייה הכי טובה? קוברסי?
תודה.
אהבתיאהבתי
בסכומים גדולים הבנק לרוב יכול להתחרות בחברות ההעברות (קוברסי טרנספרוויז, רבולוט וכו).
בסכום גדול גם שווה לך לעשות סקר שוק בבנקים + חברות ההעברה, הגם שזה לוקח זמן, ואולי גם בתי ההשקעות בישראל שיסכימו להמיר ב0.3%-0.7% ולהעביר בעמלה קבועה לצד ג (צד ג צריך להסכים לקבל מבית ההשקעות שלך).
אהבתיאהבתי
היי תודה רבה לך על הפוסט המעניין
IB בסופו של דבר הם ברוקר, אם אעשה דרכם מספר רב של העברות, ושתמש בחשבון רק לצורך העברת כספים והמרה של מטח, הם לא יסגרו לי את החשבון ?
אהבתיאהבתי
במקרה, ערכתי את המאמר היום והוספתי הבהרה בנושא.
לא מתחייב אם התוספת הייתה לפני קריאת ההודעה שלך או לפניה 😉
אהבתיאהבתי
ממש ענית לי על השאלה לפני ששאלתי אותה😁
לי יש ברוקר נוסף בארה"ב ואני משתמש בIB כדי לקבל גישה לסורק המניות שלהם ( משלם להם כל חודש על הגישה הזאת) , משמע אני משאיר כסף תמיד בIB.
לדעתך השימוש הזה בIB הוא מספיק על מנת שאוכל להעביר כספים דרכם?
אהבתיאהבתי
מאוד קשה לדעת מה הסף שלהם. לדעתי יהיה גם קשה לדעת, כי הם שולחים לך אזהרה כשאתה עובר את הסף לראשונה, ואז אנשים כנראה מעדיפים לא להמשיך לבדוק את הגבולות.
יכול להגיד מנסיוני האישי שאני מעביר כ3% לחודש מגודל התיק כדי לשלם את כרטיסי האשראי האמריקאיים שלי. מצד שני אני גם אזרח ארה"ב, אז אולי פחות מפריע להם שאני מעביר כספים לארה"ב.
אהבתיאהבתי
שלום,
בחשבון ה-IB שלי, נכנסתי ל-Portfolio ומשם ל-Convert all to USD.
קיבלתי הודעה "Confirm Mandatory Cap Price To avoid trading at a price that is not consistent with a fair and orderly market, IB may set a cap (for a buy order) or floor (for a sell order). THIS MAY CAUSE AN ORDER THAT WOULD OTHERWISE BE MARKETABLE NOT TO BE TRADED"
אני מנסה להבין אם יש סיכון לא סביר שאני לוקח בהמרה (כי להבנתי השער המרה שאקבל הוא תוצאתי לעסקה שתממומש). עלו לי כמה שאלות:
תודה!
אהבתיאהבתי
תקין, הם מעדכנים שהם יגנו עליך במקרה של נסיון לתמרן את השוק (שוק סחיר כמו שקל-דולר לא ניתן לתמרן).
לא חובה, המטרה שלך לקנות ולעבור הלאה.
השעות הכי מומלצות זה כנראה 15:00-17:00, אבל הפער לשאר השעות זניח. בכל מקרה כפי שכתבתי זה מספיק סחיר בכל היום בשביל שלא יוכלו לעשות תמרון של השוק.
אהבתיאהבתי