23 מחשבות על “פוסטים מומלצים לאמריקאיים”

1. שלום וברכה!

   אני תושב ישראלי שמחזיק גם באזרחות אמריקאית (אמא שלי אמריקאית)

   פתחתי לפני מעל חצי שנה חשבון השקעות טרייד

   וקניתי כל מיני קרנות ישאליות ואמריקאיות

   לאחרונה שמעתי שכאזרח אמריקאי יעלה לי הרבה מס על קרנות ישראליות

   אציין שאשתי לא אמריקאית

   השאלה מה לעשות כעת

   האם לסגור את החשבון שלי ולפתוח חשבון חדש על שמה?

   או שעכשיו אני כבר בכל אופן ישלם כבר מס גבוה בסגירת החשבון שלי?

   או שיש לך רעיון אחר?

   אהבתיאהבתי

   להגיב

   1. דבר ראשון, למכור את הקרנות הישראליות.
      זה עשוי להוביל לחבות מס גבוהה, אבל המתנה לא תעזור בכך, אלא רק תחריף את חבות המס.
      תפנה אליי כאן, ואפנה אותך להגשת דוחות מתאימה לשנה בה תפדה את הקרנות.

      לאחר מכן, אתם יכולים לפתוח חשבון על שמה. אבל קודם לטפל בקרנות שאתה מחזיק.

      אהבתיאהבתי

      להגיב

      1. רק לאחרונה התוודעתי לדבר הזה שכאזרח אמריקאי אני בבעיה, ואני מאוד מבולבל.
         יש לי קרן השקעות במיטב, קרן השתלמות, וכמובן פנסיה וכו'
         אשמח לקיים פגישה טלפונית איתך להבין את כל הנתונים אחד על אחד. או אם יש לך
         הרצאה מוכנה על כל הענין אשמח לקבלו, אפי' בתשלום.
         תודה רבה!

         אהבתיאהבתי

         להגיב

         1. אז ביטוח גיאופוליטי יש.
            תעשו שיקול לשאר היתרונות מול החסרונות:
            יתרונות:
            יכולת לעבור בכל רגע נתון לצרכי עבודה לימודים או סתם.
            יכולת להשקיע בנכסים אמריקאיים בסכום גבוה בלי להיות חשופים למס ירושה (למי שאינו אמריקאי זה החל מ-$60,000).
            מענקים כאלה ואחרים מדי פעם (קורונה/ילדים/לימודים)
            חסרונות:
            דוחות שנתיים
            הגבלה בהשקעות שצוברות דיבידנדים
            כל הזמן צריך להיות מודעים למה שעושים

            אהבתיאהבתי

            להגיב

         2. היי,
            יכול לעיין ברשימת הוובינרים שהשתתפתי בהם, באלו שבתשלום יש אחד שעשיתי על ההגבלות שיש לאמריקאי החי בישראל.
            אם מעוניין בייעוץ מעבר, תוכל לפנות אליי כאן.

            אהבתיאהבתי

            להגיב

      2. יש לי כמה שאלות ואשמח אם תוכל לענות לי עליהם.
         א. אם אני מחזיק בבנק קרן כספית, יש כזה מושג שאני יכול למשוך את זה כל פעם
         בסוף השנה כדי שלא אצטרך לדווח על זה?
         ב. אם אני פותח קרן השקעות טרייד על שם אשתי שהיא לא אמריקאית אבל החשבון הזה
         מחובר לחשבון בנק המשותף שלנו האם זה בעיה?
         ג. האם זה שבקשתי לצרף את אשתי לדיווח על ההכנסות לגבי המענקים לילדים כל שנה,
         גורם שבקרן השקעות על שמה היא גם לא תוכל להשקיע ב pfic כך גם לגבי קרן כספית
         וקופת גמל או שזה לא קשור?
         ד. האם חיסכון לכל ילד שבעצם מגיע לילדים האמריקאים עדיף לדווח עליהם כל שנה?
         אשמח אם תוכלו לענות לי על השאלות האלו
         בתודה למפרע

         אהבתיאהבתי

         להגיב

         1. א. יש אפשרות כזו, זה לא שלא תצטרך לדווח על זה, תצטרך עדיין לדווח על זה, פשוט המס הזה יהיה רגיל ולא "רע".
            ב. בתי ההשקעות בישראל מתעקשות לרשום את בן הזוג האמריקאי כנהנה בחשבון במצבים אלו, כאשר מבחינת האמריקאיים נהנה=בעלים, ואז כל המגבלות/חסרונות חלים.
            עדיף לפתוח חשבון בנק רק על שמה, ומשם להעביר לבית ההשקעות.
            ג. בהחלט מגביל אותה כמו כל אמריקאי.
            ד. לדעתי לא כדאי לדווח כל שנה, רק שהילד ידווח בפדיון (אם רלוונטי לו לדווח באותה שנה).

            אהבתיאהבתי

            להגיב

2. א. אם תוכל להרחיב יותר מה זה מס רגיל ומס רע?

   ב. אז אם אני מבין נכון שאם אני מדווח על ההכנסות שלה אין לי סיבה לפתוח חשבון בנק נפרד וחשבון השקעות נפרד, נכון?

   ג. לא הבנתי מה כתבת בסוגריים לגבי חיסכון לכל ילד מה זה אומר "אם זה רלוונטי" הרי הוא גם אמריקאי?

   אהבתיאהבתי

   להגיב

   1. א. מס רגיל – מדרגות המס בארה"ב הם 10/12/22/24/32/35/37 ומזה מנכים את המס ששילמת לישראל על המכירה (25-30% מהרווח).
      מס רע – מתואר בפוסט הזה.

      ב. נכון

      ג. בהכנסות נמוכות לא תמיד יש חובת הגשה, בהנחה שהוא מעל גיל 19 ולא סטודנט, או מעל גיל 24, אם כלל הכנסתו מתחת ל-$15,750 (נכון ל-2025).

      אהבתיאהבתי

      להגיב

3. הי יעקב תודה רבה על האתר הנפלא הזה!!

   אני אזרח אמריקאי, ורוצה להתחיל לנהל תיק השקעות עצמאי, כמובן עם פיזור סיכונים וכו׳. (עד עכשיו הכל בכל מיני קופות מנוהלות עם דמי ניהול תואמים…)

   יש לי כמה שאלות לגבי איך כדאי להתנהל:

   חשבון מסחר – ממה שאני מבין האפשרויות שלי הן או

   לפתוח בברוקר אמריקאי (אינטראקטיב ברוקרס נכון?) ולקנות רק קרנות אמריקאיות (ETF)

   לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי אבל לקנות מניות בודדות (לא קרנות סל או מחקות מדד). האם גם אלה צריכות להיות של חברות אמריקאיות?

   מה עדיף לדעתך?

   קרן חירום/חשבון שקלי זמין – במקום קרן כספית ראיתי שאתה ממליץ על מק״מ. האם בשביל זה אני צריך חשבון בבית השקעות ישראלי?

   האם כדאי לשלב גם אג״ח ממשלתי בפיזור החשיפה? אם כן, האם עדיף לקנות בארץ דרך בית השקעות ישראלי או שעדיף אג״ח אמריקאי דרך IB?

   בקיצור האם כדאי לפתוח חשבון ב-IB, בבית השקעות פרטי, או גם וגם?

   תודה רבה!!

   אהבתיאהבתי

   להגיב

   1. 1) אין בעיה לרכוש קרנות סל אמריקאיות גם בבית השקעות ישראלי, עם זאת מהסיבות המנויות כאן, ככל שעולים בכמות הנכסים ובשכר, עדיף להיות בברוקר אמריקאי.

      2) אפשר לרכוש מק"מ בבנק, אפילו אין על זה דמי משמרת, אבל יש עמלת ק/מ של 16 ש"ח לכל פעולה, כך שעדיף לשים סכום גדול בבת אחת, ולא רכישות קטנות כל חודש.
      מק"מ הוא אג"ח ממשלתי (לתקופה מאוד קצרה) – אין צורך לעשות אג"ח ארוכות יותר בקרן החירום.

      מבחינת פיזור בתוך תיק ההשקעות, ככל ויש לך צורך/רצון באג"ח כדי למתן את התנודתיות, העדיפות היא לאגח ישראלי, ואז באמת תצטרך בית השקעות ישראלי (בבנק יקחו לך דמי משמרת אלא אם יש לך מעל חצי מליון בערך).

      אז לסיכום – קרנות סל מנייתיות – אפשר או ב-IB או בבית השקעות ישראלי – עדיפות ל-IB ככל שעובר הזמן.
      קרן חירום – מק"מ בבנק.
      אג"ח כחלק מתיק ההשקעות – בית השקעות ישראלי – ולקנות אג"ח בודדים, ולא קרן אג"ח.

      אהבתיLiked by 1 person

      להגיב

      1. תודה רבה על התשובה, ממש עושה לי סדר!!

         אז במידה ואני מחליט לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי (לטובת אג״ח), האם עדיף כבר לקנות את המק״מ דרך שם או שזה לא משנה?

         לגבי חשבון ב-IB, אני מבין שאצטרך לדווח למס הכנסה על רווחים משם, נכון?

         כיום יש לי רו״ח ישראלי שמגיש לי דו״ח רגיל שנתי, ורו״ח אמריקאי שמכין לי את הדו״ח ל- IRS (אחרי ההגשה של הישראלי). אבל אני הייתי ממש שמח אם היה לי מישהו (או משרד כזה שעובדים ביחד) שמסוגל לעשות גם וגם ולראות את כל התמונה, כי כשאתחיל להתעסק עם השקעות בארה״ב זה נהיה קצת יותר מורכב.
         יש דבר כזה? או שאני תמיד אצטרך לסנכרן ביניהם?

         אהבתיאהבתי

         להגיב

         1. 1. לא באמת משנה. יש כאלה שמעדיפים את קרן החירום בבנק כי זה יותר קרוב, ויש שיעדיפו בבית ההשקעות כי זה דווקא יותר רחוק ופחות נגיש. בבית השקעות העמלה מעט זולה יותר (בין 3-11).

            2. נכון. כחלק מהדוח השנתי (שציינת שאתה כבר מגיש).

            3. יש לי, אבל כגודל כאב הראש שנחסך כך גם המחיר. אם מעניין אותך תפנה אליי כאן.

            אהבתיLiked by 1 person

            להגיב

            1. שוב תודה רבה על התשובה. אני אפנה אליך בפרטי לגבי הרו״ח.

               האמת שעלתה לי עוד שאלה, לגבי RSU. כבר הצטבר לי סכום די משמעותי מהשנים האחרונות. עד היום עוד לא מכרתי ואני כל שנה מקזז את המס האמריקאי בהבשלות כנגד FTC שיש לי. אבל לאחרונה אני שוקל להתחיל למכור חלק מהם באופן הדרגתי כדי קצת לפזר סיכונים (ועל הדרך לצמצם את אירוע המס השנתי). יש לך איזה המלצה איך להתנהל עם זה? יש סדר מומלץ שכדאי למכור? או להסתכל לפי שווי המניה בגראנט/ווסט?

               תודה!

               אהבתיאהבתי

               להגיב

               1. אני שמתי לעצמי איזה תקרה X% כאשר הRSU עובר באחוזים הללו מהשווי הנקי שלנו (נכסים פחות התחייביויות), אני מוכר כדי להוריד מתחת לX וחוזר חלילה.

                  ככה אני נהנה מהרווחים אם וכאשר הם מתקיימים, אבל לא לוקח סיכון גדול מדי.

                  אצלי X=20%, שזה בעצם ה10% שיועצים פיננסיים ממליצים לא לעבור בהשקעות של מניות בודדות או השקעות הימורים וכדומה, אבל בגלל שRSU זה לפני מס אני מכפיל פי 2.

                  מבחינת סדר בגדול מה שעם מחיר הענקה הכי נמוך בהנחה ואתה עובד באותה שנה, כדי להקטין את המס הפירותי.

                  אהבתיLiked by 1 person

                  להגיב

      2. הי, לגבי בית השקעות ישראלי – אני בתהליך לפתוח חשבון בפסגות טרייד, והם כתבו לי כך: ״לא ניתן לסחור דרך פסגות בניירות ערך זרים למי שאזרח ארה"ב.״ ואחרי שביקשתי הבהרה מה זה אומר ניירות ערך זרים: ״כל נייר שלא נסחר בבורסת תל אביב״.

         האם זה אומר שבעצם אני לא יכול לרכוש קרנות סל אמריקאיות (או אפילו סתם מניות בודדות) דרכם?

         אני מניח שאג״ח ישראלי ומק״מ אני כן אוכל לרכוש שם.

         אהבתיאהבתי

         להגיב

         1. לפי מה שכתוב כנראה לא תוכל לקנות קרנות סל אמריקאיות שם.

            אם חשוב לך גם קרנות אמריקאיות, ממה שאני מכיר, מיטב דש ו-IBI הם הכי אמריקאי-פרנדלי מבתי ההשקעות בישראל.

            אהבתיאהבתי

            להגיב

            1. הבנתי. טוב, בכל מקרה נראה לי שאשתמש בזה בעיקר לטובת אג״ח ומק״מ, ואת ניירות הערך והקרנות אקנה ב-IB, כך שעם התנאים שיש בפסגות (פטור מלא מדמי טיפול ועמלת קניה בארץ נמוכה יחסית) נראה לי שעדיף לי לפתוח אצלם.

               תודה!

               אהבתיאהבתי

               להגיב

               1. כן, שווה לנצל את המבצע שהם מציעים כרגע של פטור מדמי תפעול חודשיים ללא הגבלת זמן.

                  אהבתיאהבתי

                  להגיב

                  1. הי יעקב,

                     יש לי שאלת המשך לגבי אג״ח – כתבת בתגובה הראשונה שלך שיש עדיפות לאג״ח ישראלי (זו גם המחשבה שלי ואני מנחש שזה כדי שיהיה גם חלק מהתיק בשקלים ולא להיות חשוף רק לדולר).

                     מצד שני, קראתי בפוסט אחר שלך שלא טוב לקנות קרנות מחקות אג״ח (שזה מה שאני רואה שממליצים בהרבה אתרים) כי זה PFIC. לכן זה משאיר רק לקנות אג״ח ישירות, נכון?

                     אז איך אני בוחר איזה אג״ח לקנות? יש איזו המלצה / דרך פשוטה לבחור איזה אג״ח הכי טוב בשבילי?

                     תודה!

                     אהבתיאהבתי

                     להגיב

                     1. אפשר למצוא את רשימת האגח הממשלתיות כאן:
                        https://market.tase.co.il/he/market_data/securities/data/gov_bonds

                        הייתי דבק רק בצמוד ושקלי.

                        הייתי בונה סולם אגח:
                        קונה אגח לשנה, שנתיים, שלוש, ארבע וחמש.
                        (אפשר גם 1, 3, 5, 7, 10).
                        חצי צמוד חצי שקלי.
                        כל שנה (שנתיים) יפקע לך אחד מהם ואז אתה קונה מחדש עם הסכום הנפרע אגח לתקופה הארוכה.

                        אהבתיאהבתי

                        להגיב

4. היי רציתי לדעת אני בת 24 שכירה ועד היום לא הגשתי שום דבר זה בעייתי להתחיל להגיש?

   אהבתיאהבתי

   להגיב

   1. זהו כנראה זמן משמעותית יותר פשוט מבעוד 5 שנים אחרי שצברת נכסים והכנסתך גבוהה.
      בנוסף אם היית סטודנטית באחת האוניברסיטאות (להוציא אריאל והפתוחה), תהיי זכאית להחזר מס בגין הוצאות הלימודים.

      הכי טוב זה כנראה לפנות לסימפל טקס ולעשות דרכם (יחסת עלות/תועלת מיטבית). הנה הסבר למה, ובפנים יש לינק שיתן לך הנחה ולי תשורה מסוימת על ההפנייה.

      אהבתיאהבתי

      להגיב